안녕하세요 팍스넷 정효철 재무컨설턴트 입니다.

문의주신 내용에 답변드리겠습니다

우선 월 현금흐름이

유입   7,500,000원

유출

생활비 2,300,000원 (생활비 및 용돈)

보장 - 104,000 + 70,000+ 130,000 = 304,000원

저축 - 연금 330,000 + 연금 500,000 +청약 100,000 + 펀드 1,200,000 +  적금 800,000 = 2,930,000원

잉여자금 월 1,966,000원

현재 3년 내 가용할 수 있는 자금 펀드, 적금, 잉여자금 3,966,000원

연금까지 더할 경우 매월 4,896,000원

연 10% 수익률 가정시 3년 뒤 2억1천3백

연금을 제외하고

연 10% 수익률 가정시 3년 뒤 1억7천3백

현재 자산을 제외하고 , 현 저축 및 투자금액으로 투자를 하신다면 목표를 이루시기 위해선 추가저축과 기대수익률을 더 높여 잡으시는 것이 선행되셔야 할 것으로 보여집니다.

펀드와 적금, 연금, 청약저축 등의 평가 금액 등을 자세히 검토 후 현 재정현황과 향후 재무상태의 변화가능성에 따라서 포트폴리오를 구성하셔야 할 것으로 보여집니다.

현재 3년 내에 투자하실 수 있는 상품들은

국내주식형 펀드

내재가치 대비 저평가된 종목에 가치투자하며 시장의 변동성에 흔들리지 않는 펀드를 추천드립니다

해외채권형 펀드

투자적격 등급 미만의 미국 단기 고정금리또는 변동금리 채무증권에 주로 투자합니다

인컴펀드

주로 선진국의 배당률 및 배당성장률이 높은 고배당중에 투자하여 안정적인 장기성과 달성을 추구합니다

ELS 지수형 및 지수 + 종목형

ELS의 경우 현재보다 주가가 상승시 또는 일정주가 이상 하락만 하지 않는다면 쿠폰(수익)을 주는 상품이므로

현재와 같이 주가가 많이 하락한 시기에서 투자할 경우 유리합니다

이 밖에도 여러가지 고객의 성향에 따라 추천 드릴 수 있는 투자처들이 있으나 대표적인 것을 우선적으로 안내드립니다.

추가적으로 상담 및 펀드관리 , 자산운용에 궁굼하신 점은 아래의 연락처 , 이메일에 성함, 연락처, 통화가능하신 시간대를 안내해주시면 연락드린 후 자세히 안내들겠습니다.