안녕하세요 모네타 금융센터 김종년 팀장 입니다.

회원님의 작성내용으로 볼때 지출 규모가 다소 2인 가정으로는 과다한 면이 있으며 특히 투자에 대한 운용성에서 보안이 많이 필요하신듯 합니다. 아마도 이 부분에 대하여 많이 고민하시는듯 하구요.

일단 투자는 월로 정기적으로 만들어가는 방식의 적립식 방식과 현재 올려주신 자료처럼 예금 방식의 거치식 방식이 있습니다.

그럼 당연히 현재의 낮은 금리에서 보다 높은 수익을 추구하기 위해서는 위험성을 가지고 가게 되는데 투자에서 이 위험성을 낮추어 주는건 크게 분산투자와 장기투자 및 적립식 방식 이렇게 3가지로 나누어 볼수 있습니다.

이런 면에서 볼때 가장 중요한 부분은 돈을 마련하기 위한 기간 즉 투자 가능기간이 가장 중요한 부분을 차지 합니다.

따라서 회원님의 가장 큰 부분은 주택마련에 있는듯하며 차후 목표는 자녀의 교육 부분 정도가 되실듯 하여 해당 포트폴리오를 제안드리면

1. 월 적립식 방식

현 연금저축 - 연금펀드로 계약이관을 추천드립니다. 장기적 투자로 볼때 수익률은 현재 데이타로 보면 1배이상이 벌어집니다.

월 투자 가능자원- 대략적으로 최소 200만원 가량 정기적 적립가능하실듯 하면 변동적으로 100만원 정도 투자 가능자원으로 판단됩니다.

청약 10만원- 소득공제및 청약 목적

국내 채권형 펀드 30만원- 안전하게 적립식으로 자금 마련 현 금리보다 다소 높은 금리

해외 채권형 펀드 30만원- 3년 정도의 투자 기간을 요하며 현 시중 금리보다는 훨 높은 수익률 추구

주식형 펀드 40만원 - 2개로 나누어 성장형과 배당형 추천드립니다.

적금 100만원- 3개 구좌로 나누어 1년형 2개와 3년형 1개로 추천

비정기적 소득분 - cma 예치후 3개월 단위로 채권형 펀드로 편입

기

2.현 거치식 투자

적금과 예금은 모아가는 방식의 투자와 모여져 있는 투자의 방식의 차이라 차이가 많이 납니다.

즉 적립식은 안전하게 가져갈수 있는 반면 거치식은 무조건 올라야 하는 방식이라 투자에 좀더 신경을 많이 써야 합니다.

따라서 추천드리는 포트폴리오는

(정기예금 1억 + 우대예금 3천 + 자유식 1천만원 = 약 1억 4천만원 )

새마을금고 출자자 적금- 3천만원 (이 부분은 아마도 올해 중에 거의 없어지기 때문에 미리 하시는게 좋습니다. 거의 비과세 혜택을 가지고 있기 때문입니다.)

세금우대 적금 - 1000만원 (세율 9.5%)

일반 적금 5천만원

els 원금 비보장형 - 현재 시점이 els 투자에는 괜찮은 지수 수치라 추천드립니다. 단 경험이 없으므로 1000만원 정도만

해외 채권형 펀드 ( 다이나믹 ) 아주 위험성이 낮은 해외 채권형으로 목표 기대 수익률은 연 5-6% 정도 보고 거치 형으로

두시면 좋습니다 - 3천만원

해외 및 국내 etf형 투자 - 1천만원

전체적으로 안정자산에 65% 정도 중위험자산에 20% 고위험 자산에 15% 정도로 분산하여 투자하는 방식입니다.

이렇게 구성하시면 대략적으로 목표수익률을 연 7%정도로 보고 가지고 가신다 보시면 되실듯 하네요.

3. 보험

보험을 두분이서 종신을 가지고 계신데 특히 배우자 분은 종신금액을 좀 크게 구성하셔서 가지신듯 합니다.

보장 내용을 잘 모르겠지만 건강에 대한 보험의 적합성을 한번 체크 꼭 해보시기 바랍니다. 실손이라던지 진단금의 적정성 등에 대하여