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[재무설계기타] 26살 개인사업자입니다.
작성일 : 2013/06/23 22:40
현재 술집을 운영하고 있고요
상황이 여려명이서 동업이 된지라 명의는 다른분의 이름으로 되어있어서 개인사업자라고 보기엔 좀 그렇네요
나이도 아직은 어리고 전에 해외에서 한참동안 일하고 장사한지는 7개월밖에 안된지라 재무 설계에 개념이 없어서
돈을 제대로 모으지 못하고있습니다.
현재 신용카드도 하나도 만들지 않았고 (전에는 오히려 안만드는게 좋다고 생각했는데 맞는생각인지는 모르겠습니다.)
동양 cma통장만있어서 버는돈은 이 통장으로만 들어가고있습니다.
그리고 보험은 조회를 해보니 이렇게 가입이 되어있더군요.. 부모님이 드신거라 한달에 얼마씩인지
저한테 맞는상품인지 아닌지도 모르겠고 이제와서 혜약하면 문제 되는건 없을까요?
보험도 다시 설계할수있음 좋겠습니다 이부분도 지적&지도 부탁드립니다,
한화생명
(무)굿프라이스통합
1보험계약 2012-02-23
교보생명
무배당ｉ사랑보장보험（１형）
보험계약 2002-12-11
신한생명
행복한미래설계보험
보험계약 2008-02-29
신한생명
행복한미래설계보험
대출 2008-02-29
본론적으로 "한달에 70만원정도 저축을 하고싶은데 어떤식으로 해야하는지 알려주세요."
가능하면 상세하게 부탁드립니다. 예로 "적립식펀드를 들어라" 하면 전 하무것도 모릅니다.
어디서 어떻게 멀하는지도 모르고....하니 상세하게 지도 부탁드립니다...
적금은 요즘 금리가 낮아서 물가상승따지면 별차이가 없다고들 하더라고요...
금융쪽에 지식이 전무하니...잘좀 부탁드리겠습니다.
- 자택 보유중.
- 차량 무. (차량은 급하지 않습니다.)
- 미혼 (2년 내에 결혼 예정입니다.)
- 장사는 앞으로도 계속 할예정입니다.
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[재무설계기타] 단기적 비중의 중요성
작성일 : 2013/06/24 11:07
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안녕하세요 모네타 금융센터 김종년 팀장 입니다.
일단 회원님이 보장성 보험에 대하여 적어주신 부분은 상품만으로는 사실상 자세한 답변이 힘듭니다.
보장 보험은 무엇보다 보장 내용이 중요한 부분이라 증권의 분석이 필요하니 따로이 증권을 발송해주시면 분석해드리겠습니다.
실질적으로 답변드릴수 있는 투자 방향에 대하여 말씀드리겠습니다.
개인 사업을 하는 분들은 상황에 따라 변점이 많은 관계로 그에 따른 준비자금이 항상 필요합니다.
따라서 회원님은 월70만원 자금이 투자가능자원이라면 현재 따로이 조성된 자산이 없다면 대부분 단기적인 자산형성에 집중을 하셔야 할듯 합니다.
금리가 많이 낮아져서 수익률을 추구하는것도 좋치만 투자는 안전성을 어느정도 가져가기 위해서 충분한 투자 기간이 필요합니다. 또한 예비 자금이 있어야 중/장기 적인 부분들의 유지가 가능하게 됩니다.
따라서 월50만원은 20만원과 30만원 두계좌로 나누어 적금쪽으로 방향을 잡으시는게 바람직합니다.
그리고 20만원은 앞으로 사업을 계속 하실 계획이라면 장기적으로 자금의 형성은 반드시 필요합니다.
따라서 20만원은 장기적인 부분으로 안배를 하시는게 좋습니다.
게다가 결혼계획도 2년 안에 있기 때문에 단기적 배분이 커야 하는건 명확하게 되구요.
하나더 말씀드리면 사업소득이 얼마이신지는 모르겠으나 투자가능자원을 늘이기 위한 지출 부분에 대한 진단도 한번 정도는 받아보시는게 좋을것 같구요.
결과적으로 70중 50은 단기적으로 20은 장기적으로 수익률 추구에 초점을 두어 가시고 보험 부분은 증권이 있어야 하니
필요시 연락주시면 분석해서 답변드리겠습니다.
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