안녕하세요 회원님

모네타 금융센터 김성범입니다

회원님 가계의 현금흐름에 대해 조금 개선해야할 점이 있어보입니다

먼저 소득대비 지출이 70%가량 이루어지고 있는 데 이 부분을 줄이시는 방안을 모색해보셔야 합니다

현재 저축비율이 27.5%이신데  

1. 제2금융권에서 비과세 적금 월 200만원 (이율은 4.0%) 1년짜리

2. 제2금융권에서 세금우대 되는 적금 월 40만원 (이율 4.0%) 1년짜리

3. 메트라이프 변액유니버셜보험 월 100만원 (와이프)

4. 흥국생명 변액유니버셜보험 월 20만원 (제 것)

5. 적립식펀드 월 10만원

배우자분의 메트라이프 변액유니버셜 100만원은 조금 과한면이 있지 않나 싶습니다

이 상품의 장점은 연금으로 개시할경우 가입시점에 경험생명표(평균수명)를 적용해줍니다

그러나 어떤 목적으로 100만원을 가입하셨는지 몇년을 불입하셨는지 잘 모르겠으나 의무납입기간이 12년씩 매달 100만원씩

불입 하셔야 하는데 자녀 출산 후 외벌이로 전환할 경우를 꼭 염두해 두셔야 합니다

처음 가입하실때 납입금액을 20만원으로 설정하시고 추가납입(기본보험료의 두배)을 활용하셨으면 사업비적으로 유리했을

텐데 좀 아쉬운 부분이 있습니다

지금이라도 금액을 조정하셔서 적금의 비중을 더 늘리시길 권해드립니다

매달 보험에 들어가는 돈은  55만 6천원

교보 종신보험 월 11만 5천원 (제 것) / 메트라이프 종신보험 월 16만 8천원 (와이프)

한화 의료실비 보험 월 5만 5천원 (제 것) / 동양 의료실비 및 암 보험 월 15만원 (와이프)

메리츠 암보험 월 4만 1천원 (제 것)

동양 상해 보험 월 2만 7천원 (제 것)

회원님 보험료로 23만8천원 배우자님 보험료로 31만8천원 불입하고 계십니다

증권을 보아야 정확한 분석이 가능하겠지만 회원님의 보험은 (종신+의료실비+암+상해) 적정한 수준의 보험료를 내고 계십니

다 

배우자분의 사망보장의 종신보험은 불필요해 보입니다 실손보험 15만원만 가지고 가시길 권해드립니다 

고정지출은 425만원이시고 그 외 두 분의 생활비로 500만원정도 소비하고 계신데 소비성지출이 많은 부분을 차지하고 있다

면 줄이시는 편이 좋습니다

내년 자녀출산과 대출상환에 포커스를 두시고 그에 대비하여 저축비율을 늘리시길 권장하는 바입니다