안녕하세요 모네타 금융센터 김종년 팀장 입니다.

회원님 말씀처럼 전혀 방향이 올바르지 않습니다.

일단 현재 예금을 재형저축 쪽으로 투자하신다는 말씀이신듯 하신데 재형저축은 말 그대로 저축입니다. 즉 월 최대100만원까지 납부하는 적금이라는거죠

그리고 현재는 4.5%의 이율이 적용되지만 3년  이후 변동금리로 바뀌면 금리가 현저히 떨어질 확률도 높고 해서 3년간 적금을 운용하시는데는 괜찮은 부분이니 월 급여 부분에서 3년 적금으로 운용시 고려 하시기 바랍니다.

가장 중요한건 회원님 성향이 아주 안정형이시긴  하지만 우리나라 대부분 분들이 모두 그렇게 시작합니다.

이자는 좀더 받고 싶은데 원금은 보존되길 바라는거죠. 그렇치만 현실은 저 금리로 인해 투자라는건 필요한 부분이기에

투자의 폭을 작게 시작들을 하는것입니다.

따라서 투자는 원금을 지키는 것이 중요하니 원금을 지킬수 있는 투자 방향을 잡으면 됩니다.

즉 3억3천만원 있다면 안정자산(예금)비중 65% / 투자안정자산(국내채권형펀드) 20% / 중위험자산(해외채권형펀드)10%

고위험자산(주식형투자) 5%

이런식으로 투자를 하는것입니다.

국내채권형은 거의 예금과 같다고 보시면 되므로 원금보장은 거의 확실시 되며 해외채권도 위험성은 아주 낮은 편이라 3년 정도 보면 원금의 손실 가능성은 아주 낮습니다.

그럼 이제 주식형 투자에서 손실이 나면 이 5%를 안정자산등의 이자가 그 부분을 보존해주므로 원금에 대해서는 꾸준히 유지가 가능하게 포트폴리오를 구성합니다.

주식형이 언제나 실패하지는 않을것이므로 이쪽이나 해외채권(작년에 15%)쪽에서 성과가 좋으면 당연히 전체적인 수익률은 올가가기 때문에 추가적인 수익추구를 하게 되는것입니다.

결과적으로 예금만 하면 예금만 알게 됩니다. 만약 우리나라가 선진국들 처럼 1%도 안되는 금리로 떨어지는 시기가 온다면 그때는 어떻게 될까요?

포트폴리오를 잘만 구성하시면 회원님이 생각하시는 금액도 만들고 안정성도 충분히 가져 갈수 있으니 전문가 분들이랑 상담을 좀 해보시는것이 좋으실듯 합니다.

다만 상담시 은행한곳에 간다던지 증권사 한곳만 가시는 그러지는 마시고 다양한 채널로 알아보시면 회원님의 효율적인

투자 방법은 나올것입니다.

다른 궁금증이나 상담 내용이 있으시면 메일등으로 연락주시면 답변드리겠습니다.