안녕하세요 모네타 금융센터 김종년 팀장 입니다.

회원님의 작성내용을 바탕으로 몇가지로 나누어서 조언을 드릴까 합니다.

1.세금 문제

아마도 전체적으로는 잡히지 않을것이지만 순수 소득이 연간 약 2억 정도라면 미신고분을 반영할때 적어도 1억 가까운 금액이 과세표준이 되실듯 합니다.

어쩌면 이부분을 회원님께서도 아실것이라 판단됩니다.

개인이 1억 과표를 가진다면 약 2200만원을 납부해야 합니다. 법인이라면 1100만원이 납부금액이 되실거구요.

연간 약 두배의 차이가 나게 되는거죠

앞으로 회원님의 사업이 번창한다고 한다면 더더욱 세금에 대한 부담이 커질것이므로 법인으로 전환을 검토해보시는것도

좋은 방안이라 판단됩니다.

2.현 금융자산 문제점

현 금융투자 상품중에 자녀부분은 회원님의 쓰시려는 목표시기와 목적에 맞지 않은듯 합니다.

자녀의 청약저축은 가점제 제도가 거의 많이 사라졌고 가점제에서 청약을 오래 가지고 있으면 점수가 부여되는 부분은 아주 어렸을때 가입을해도 20세 시점으로 2년만 인정을해 줍니다.

따라서 현재 청약저축은 별로 효용성이 없는 상품입니다( 금리또한 다음달이면 3%로 떨어질것입니다)

그리고 자녀의 적금 부분도 또한 단기적으로 자녀에게 쓰일 돈이 아닌 상황인데 금리도 아주 낮은 적금을 운용하는건 바람직 하지 않다고 판단됩니다.

따라서 장기적인 안목으로 사용시점을 보고 투자 방향을 잡으시는게 필요하다고 판단됩니다.

3.오피스텔 투자

회원님이 투자중이신 오피스텔은 투자자금 8천만원에 월 45만원이면 연간 540만원의 수익으로 볼때 7%로 매달 지급받아 재투자 한다는과정을 가져가면 약 7.8%의 수익률을 가지고 있습니다.

상당히 높은 수익률입니다.

그러나 여기서 회원님이 부동산 사업자를 받으시고 임대업 신고를 하신다면 부가세 10%와 연말 소득세가 구간상 아주 높은 구간에 들어가시게 된다면 예를들어 35%구간에 들어간다면 540만원에 부가세와 부동산임대소득을 차감하면 재투자 감안해도 300만원 정도가 됩니다. 즉 4%도 안된다는겁니다.

그래서 오피스텔을 아마도 배우자 분앞으로 임대사업자 받으시고 하시지 않나 싶네요.

그리고 오시스텔은 기간이 장기로가면 건물의 감가상각이 크다는겁니다. 오피스텔의 특성상 재건축도 쉽지 않고 일정기간 마다 유지 보수에 대한 부분도 감안하여야 할듯 합니다.(가격이 오르면 이 부분은 상쇄 가능하지만 앞으로 시장에서는 다소 힘들수 있다고 판단됩니다.)

따라서 오피스텔 투자는 별로 추천드리고 싶지 않네요.

4.개인사업자의 고민

회원님 말씀처럼 개인사업자 분들의 큰 고민은 불황이나 사업에 대한 불확실성으로 인한 예비 자금과 앞으로 투자 확장을 위한 투자 자금 이 사실상 가장 큰 고민입니다.

사업비 쭈욱 잘되면 아주 좋겠지만 상황에 따라서는 후퇴기를 격게 될수도 있기 때문에 더더욱 이런 비상 자금은 필요한것으로 판단됩니다.

따라서 회원님은 금융자산의 형성으로 거치 자산을 일정액 이상 만드는게 우선적일 것으로 판단됩니다.

5.투자 방향

일단 안전하게 비상자산을 형성하셔야 하므로

1000만원 새마을금고 예금(세금우대 9.5%선택) - 한달 거치

월 250만원 새마을금고 출자자 저축(세금 1.4%)

은행 적금 월 100만원 두개 구좌  - 200만원(금리보다는 목돈 마련)

국내 채권형 펀드 (기대수익률 4-5%) 월 100만원

해외 채권형 펀드 (기대수익률 6-7%) 월 100만원

국내 주식형 펀드 또는 ETF (기대 수익률 10%내외) 5년 - 50만원씩 두개 구좌(성장형과 배당형 )100만원

자녀 사교육비를 위한 부분(중/고등사용목적)- 월 50만원씩 두개 펀드

자녀 대학 학자금 목적 자금 - 월 30만원 변액유니버셜(기존 적금과 청약을 전환)

장기 목돈 마련 목적 - 월 50만원(추가납입 50만원 ) - 100만원

노후 대비 연금 - 50만원(추가납입 50만원) - 100만원

위의 포트폴리오는 여러 상황에 따라 틀려지겠지만 대체적으로 단기 안정자산에 60% 중기 자산에 20% 그리고 장기자산에 20% 정도로 배분하여 투자를 하시면 되실듯 합니다.

회원님께서 법인에 대한 전환건이나 세금에 대한 문제 및 투자 방향등에 대하여 추가적인 문의가 있으시면 메일을 주시면

답변을 드리겠습니다.

장마가 시작되었으니 언제나 건강하시고 사업 번창하시구요.