안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

사회초년생분들은 초반부터 전체적인 재무준비를 잘 해두셔야 합니다.

또한 간호사분들은 다른 직장인분들과 약간 다른 준비가 필요 할 수도 있습니다.

전체적인 재무흐름은 매우 양호합니다.

먼저 확인해야 할 점이 있습니다. 부모님께서 200만원에 대한 적금을 넣어두라고 말씀하셨는데 어떤 목적이 있으셔서 그런것인지 아니면 순수하게 저축을 말씀하시는 것인지가 파악되어야 합니다.

만약 순수처축이시라면 무조건적인 저축보다는 은행과 증권 보험상품을 회원님의 수입대비 준비를 해두는시는게 더욱 효과적이며 성향에 따라 저축방법도 달라집니다.

대략적인 포트폴리오를 말씀드리면

은행 -적금90만, 청약저축-2만

증권- 펀드40만, CMA-15만

보험- 보장성보험 13만(실비+종신) 저축성보험-30만(변액연금)

금액은 자세한 상담후 달라집니다.

위에서 언급해드린 것 처럼 회원님의 직업과 성향 및 계획에 따라 재무설계가 결정됩니다. 이를바탕으로 재무흐름은 조금씩 바꾸어 주어야 합니다.

아래 연락처로 연락주시면 자세한 상담 후 회원님에게 적절한 재무설계에 대한 포트폴리오를 제시해드리도록 하겠습니다.

감사합니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 275만원

생활자금 - 78만원

저축자금 - 청약 10만원 + 정기적금(비과세) 70만원 + 하이일드채권펀드 70만원 + 변액연금(최고수익보장형) 40만원

보장성보험 - 실비보험 7만원

부모님께서 말씀하신 내용은 회원님으로 하여금 저축량을 높여 저축하는 습관을 기르시기 위한 목적으로 보입니다. 다만 향후 어차피 월세금을 드려야하는 상황이라면 직접 운영을 하는 것이 좋다고 생각합니다.

월 생활자금은 78만원으로 설정하였습니다. 미혼여성의 경우 월 소득의 30%이하가 지출비용으로 적합한 만큼 현재 소득에 따라 설정하였으며 월세 28만원을 제외한 월 50만원으로 충분히 생활가능하다 보는 만큼 이 지출범위를 넘지 않는 선에서 자금관리를 진행하시기 바라며 사회초년기때의 지출습관이 향후 재테크에 큰 영향을 미치는 만큼 올바른 지출습관을 기르시기 바랍니다.

보장성보험으로 실비보험을 필히 가입하시기 바랍니다. 실비보험은 실제 발생한 치료비용의 90%를 평생동안 보장해주며 암과 같은 중대질병이 발생했을 경우에도 고액의 보험금을 일시금으로 지급하여 투병기간동안에 필요한 생활자금및 간병비를 해결할 수 있기 때문에 이 하나의 보험만으로 완벽한 건강보장을 받을 수 있게 됩니다.

그렇기 때문에 실비보험은 남여모두에게 필수보험에 해당하며 월 7만원정도면 충분한 보험가입이 가능한 만큼 이와 같이 준비하시기 바랍니다.

월 저축가능자금은 총 190만원입니다. 이 자금은 크게 80%는 결혼자금마련을 위해서 저축하고 20%는 노후대비를 위해 저축하는 것이 옳습니다.

월 150만원과 40만원으로 각각 저축자금을 설정하는 것이 적합하겠으며 결혼자금의 경우에는 우선 월 10만원은 청약통장에 가입하여 훗날 새아파트분양받을 경우를 대비하여 꾸준히 납입하시기 바랍니다. 새아파트분양은 주변시세보다 10~20%저렴하고 위치도 구조도 뛰어난 만큼 주택을 장만하는 목적을 가진 분들에게는 절대 놓쳐서는 안되는 부분이라 볼 수 있습니다.

문제는 새아파트분양을 위해서는 청약통장이 필수이고 오래납입할수록 당첨확률이 높아지는 만큼 꼭 가입하는 것이좋습니다.

월 70만원은 적금에 가입하고 월 70만원은 하이일드채권에 가입하시기 바랍니다. 적금은 원금손해없이 확실한 단기목돈마련을 도와줄 수 있다는 점에서 결혼자금마련으로 적합하며 가까운 신협이나 새마을금고를 이용하면 시중은행보다 높은 이율에 비과세혜택을 받을 수 있어 보다 많은 세후이자를 적용받을 수 있습니다.

또한 하이일드채권펀드는 전세계 비우량채권에 투자하여 원금손실확률이 극히 낮으면서도 연 7%이상의 높은 수익을 기대할 수 있어 단기적으로 적금을 대체할 수 있는 유일한 투자상품이라 볼 수 있습니다.

그렇기 때문에 이렇게 약 4년간 투자하게 되면 약 7500만원정도의 목돈마련이 가능해져 여성으로서 필요한 결혼자금으로 충분한 자금마련이 가능해집니다.

월 40만원은 노후대비를 위한 변액연금에 가입하시기 바랍니다. 회원님에게 다가오는 노후는 약 40년간의 소득없는 노후기간이 다가오게 되며 은퇴시점역시 매우 빨라짐으로 인해 짧은 경제활동기간내에 40년간 먹고살 노후자금마련을 위해서는 하루라도 빠른 자금준비가 매우 중요하다고 볼 수 있습니다.

추천드린 변액연금은 장기간 펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있으면서도 비과세혜택과 종신연금으로 세금없이 부부모두 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있습니다. 만약 현재 24세라 가정하여 월 40만원을 향후 10년간만 납입후 20년뒤인 54세부터 연금을 지급받는다고 가정한다면 매월 117만원의 연금을 평생동안 지급받을 수 있게 됩니다.

이와 같이 준비한다면 사회초년생으로서 올바른 급여관리가 진행되며 단기적으로 필요한 결혼자금과 기본적으로 은퇴이후 요구되는 자금의 마련이 완벽하게 마무리 됩니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 펀드와 실비 그리고 변액연금을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^

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