안녕하세요 모네타 금융센터 김종년 팀장 입니다.

현재 회원님의 소득에 대한 정보와 지출의 세부적인 정보 및 자산형태를 정확히 알수가 없어서 회원님에게는 투자가능자원에 대한 방향설정에 대하여 조언을 드리고자 합니다.

회원님의 투자가능자원의 대부분을 아마도 적금을 운용하여 하고 계시는듯 합니다.

학자금 대출은 무이자 이거나 아주 낮은 금리라 일부러 받으시는듯 하구요.

우리가 돈을 버는건 쓰기 위해서 하는것입니다. 그럼 그 쓰는 시기에 따라서 그에 맞는 준비를 하는것과 일반적으로 코앞에 목표 하나를 위해서만 집중하는건 투자에 있어서 향후 얻어지는 효율의 차이는 많이 차이가 납니다.

즉 회원님이 100만원을 곧있을 결혼자금에 집중을 하시면 결국은 안전한 적금을 하시게 되실겁니다. 이렇게 하여 결혼을 하시면 당연히 주택부분을 감안해서 부모님의 전폭적인 지원이 없다면 대출이 동반될것이고 그럼 대출 상환을 위해서 집중하게 되고 그것도 또한 단기적인 투자인 적금에 제한을 받게 됩니다.

이런식의 투자는 결국 앞으로 금리가 더 떨어지는 상황이 지속된다면 금융수익적인 면을 떠나서 인플레이션도 극복못하고 나의 실질적인 자산이 줄어들면서 투자되는것과 같습니다.

따라서 전 회원님이 결혼자금에 대한 준비로 적금 60%중기적인 비중(대출상환 및 주택관련 자금) 30% 그리고 장기적인 플랜으로 기존저축보험은 정리하시고 그것과 합해서 10%의 투자를 하시는게 바람직 할것입니다.

저축보험의 해지는 회원님이 저축보험을 하신 이유는 아주 오랜 시간 후에 사용하실 목적으로 준비하시는 부분일것인데 저축보험은 공시이율 상품으로 이 부분 또한 장기적으로 볼때 저금리로간다면 형성되는 자금은 현재 가입할때의 예시액과는 차이가 많이 벌어질것입니다.

장기적인 부분은 공시이율이 아닌 투자를 하는 상품형태로 하셔야 합니다.

특히 앞으로 투자기간이 오래 남으신 회원님 연령대에서는 더더욱 장기 투자의 비중에서 투자형태 상품구성은 필수 입니다.

결론적으로 정리하면 회원님이 목표가 현재는 결혼에만 집중되고  그 부분만 보일수 있습니다. 그러나 주위의 많은 분들은 보면 결혼 후 주택이라는 부분 및 대출상환 자녀에 대한 투자 및 장기적으로 노후 까지 지출을 해야할곳은 필요불가견하게 있으니 지금부터 목적별로 맞게 단/중/장기 비중을 설정하고 투자 방향을 잡아 최소한 나의 자산이 물가상승률을 충분히 커버할수 있는 포트폴리오를 만들고 실행하셔야 합니다.

 이상이 제가 회원님에게 조언드리는 부분이니 회원님께서 1년간의 안전한 투자를 고집하신다면 결국은 적금만 하시면 됩니다. 사실 1년 단위 투자로 무언가를 안전하게 수익을 확보하는건 없다고 보시면 될것 같습니다.

원금보장 els 라던지 채권이라던지 단기 투자가 가능은 하나 이 상품들은 회원님이 생각하시는 만큼 금융수익이 많이는 차이가 나지 않습니다. 투자는 안전성을 가져가기 위해서는 그만큼의 필요 투자 기간이 있어야 하기 때문입니다.

저의 조언이 도움이 되셨으면 좋겠구요 장마라고 하니 언제나 조심하시구요.

혹 상담에 도움이 필요하시면 메일을 주시면 답변드리겠습니다.