안녕하세요 팍스넷 / 모네타 정효철 컨설턴트 입니다

문의주신 내용에 답변드리겠습니다.

변액연금 상품의 경우 장기적으로 인플레이션(물가상승)을 헷지할 수 있고, 10년 이장 유지시 비과세 혜택도 주어지는 매우 좋은 상품입니다. 현재 가입하신 상품의 경우 만기유지시 원금보장 기능이 있으며, 주가상승시 최고점을 기준으로 연금을 지급하는 장점이 있으신 상품입니다.

그러나 변액상품의 경우 펀드로 운용되는 실적배당형 투자 상품이므로 장기간 펀드수익관리 등이 필요한 상품입니다.

주가의 변화에 따라서 펀드변경 등 상품이 갖고 있는 주요기능들을 잘 활요하시여 좋을 결과가 있으시길 바라겠습니다^^

변액연금의 펀드관리 수익관리 신호를 매월 또는 시장변화시 제공하고 있으니 아래의 연락처로 성함 연락처 통화가능 시간 등을 남겨주시면 안내드리겠습니다   

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 재무상담사 김동현입니다.

  상품분석에 앞서 가입전 기본계약과 추가납입에 따른 사업비를 비교 안내받으셨나요?

  월 28만원을 납입하실 경우 매달 32629원이 사업비로 차감되고 25만원 정도만 특별계정에 투입이 됩니다.

  반면, 월 10만원을 납입하시고 18만원을 추가납입하실 경우에는 사업비가 17401원으로 절반 가까이 줄어들게 됩니다.

  사업비가 줄어든만큼 특별계정 투입금액은 더 많아지고 해지환급금도 1년뒤 193만원에서 284만원으로 크게 증가하게 됩니다. (연수익률은 동일하게 7% 가정)

  따라서 매달 28만원을 납입하시는 것보다 납입금액을 10만원으로 줄이신 뒤 18만원을 추가납입하시는게 더 이익입니다.

  다음으로 상품을 분석해보면 펀드종류가 23개로 많은 것은 장점이지만 이중 채권형 펀드를 반드시 50% 이상 편입하셔야 하는 점은 단점입니다.

  다시 말해 이 변액연금은 주식형 펀드의 경우 최대 50%까지밖에 편입할 수 없습니다.

  반면, 채권형 펀드의 편입비율이 정해져 있지 않을 경우 주식형 펀드 비중을 0 ~ 100%까지 선택하실 수 있습니다.

  일반적으로 지금처럼 세계증시가 동반 폭락할 경우에는 주식형 펀드 비중을 줄이시는게 좋지만 반대로 전체 지역 또는 일부 지역 증시가 급등할 경우에는 주식형 펀드 비중이 높은 것이 유리합니다.

  실제로 5월까지 투자성과를 놓고 보면 일부 주식형 펀드의 경우 연초후 수익률이 20~30%로 채권형 펀드보다 몇배 더 높았습니다.

  변액보험의 경우 한번 선택한 펀드가 그대로 유지되는 것이 아니라 언제든지 변경이 가능하기 때문에 선택의 폭이 넓은 편이 좋습니다.

  추가로 궁금하신 점이 있으시거나 상품비교가 필요하시면 아래 연락처로 문의주시기 바랍니다.

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

해당상품은 스텝업상품으로 스텝업단계별로 최저보증을 해주는 상품입니다.

또한 펀드구성은 13개로 매우 다양합니다.

하지만 해당상품은 반드시 살펴볼 필요가 있을 듯 싶습니다.

간단히 말씀드리면 변액상품이라 하더라도 최소 채권형에50%비중을 둬야하며 스텝업 단계별로 채권형 비중이 증가한다라는 사실입니다.

온라인상으로 더 이상의 상품을 운운하기는 어렵습니다.

아래 연락처로 개별연락주신다면 자세한 설명을 드리도록 하겠습니다.

감사합니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

현재 가입한 상품은 분명 다른 타사 변액연금에 비해 매우 좋은 상품임이 맞습니다. 하지만 과거 초창기에 나왔던 파워스텝업과 비교해서는 사실 사업비가 좀 더 높아진게 사실이고 오히려 같은 회사의 순수변액연금이 같은 기능과 특징에 더욱 낮은 사업비로 인해 좋은 장점을 가지고 있다 생각합니다.

하지만 그렇다하더라도 언급한 상품들이 실제 최선의 선택이라 보는 것은 아니며 언제나 연금가입을 고려하시는 분들께 말씀드리는 내용처럼 변액연금은 펀드에 투자되는 투자형연금상품으로서 가장 기본적으로 장기수익성과 수수료를 고려해야한다는 점을 우선적으로 드립니다.

결국 얼마나 오랜기간 꾸준하게 위험관리를 잘하여 상위권내에서 수익을 잘 지켜왔는지 그러한 회사가 어디인지를 먼저 확인하고 수수료에 따라 어느상품이 똑같은 기준에 보다 많은 환급금과 연금을 지급하는지를 살피는 것이 필요합니다.

하지만 그보다 더욱 중요한 부분이 있으니 바로 펀드관리와 수익보장기능에 대한 부분인데 변액상품은 펀드관리가 중요한 부분을 차지하지만 가입자가 직접 관리를 해야한다는 점에서 매우 큰 어려움이 있는 것이 사실입니다. 하지만 일부상품중에는 해당보험사에서 자체적으로 펀드관리를 대신 해주는 곳이 있어 장기적으로 더욱 높은 수익을 기대할 수 있게 해주며 무엇보다 투자상품에 있어 수익보장을 해준다는 것은 매우 큰 혜택이라 볼 수 있는데 더구나 펀드수익이 하락하여도 이전에 발생된 수익중 가장 높았던 최고수익금으로 연금지급을 보장하는 상품도 존재하는 만큼 가장 많은 연금자산마련을 바라신다면 이와 같은 상품을 찾아 가입하는 것이 매우 중요한 팁이라는 점을 말씀드립니다.

노후에 연금은 월 10만원만 차이가 나더라도 매우 큰 가치를 가지게 됩니다. 실제 위에 언급드린바와 같은 상품의 선택은 우리가 어떠한 상품으로 연금을 준비했느냐에 따라 향후 지급받는 자금의 가치도 크게 달라지는 만큼 다시한번 조언드리는 것은 꼭 최고수익금으로 연금지급을 보장해주는 상품으로 연금가입을 하여 최상의 연금자산을 확보하시라는 것입니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 매우 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~