안녕하세요 모네타 금융센터 김종년 팀장 입니다.

회원님 처럼 변액보험에 대한 가입 후 시간이 흐름에 따라 원금에도 못미치는 부분에 대하여 많이들 고민들을 하십니다.

이런 부분은 변액유니버셜 상품의 특징을 정확히 모르시기 때문입니다.

변액유니버셜보험은 여러 펀드로 구성되어 있는 부분에 대하여 그중 시장상황에 따라서 적합한 곳을 정하고 투자하여 수익을 내는 형태 입니다.

따라서 월 일정액의 적립금을 꾸준히   펀드의 좌수를 사고 향후 주식시장이 10년 20년 후가 되면 지금보다는 오를거라는 전망을 가지고 투자를 하는 부분이다 보니 없다 생각하고 하셔야 하는 부분이 바로 변액입니다.

회원님 말씀처럼 변액은 높은 사업비 때문에 펀드에서 수익률이 나더라도 일단 13-14%가 빠지고 투자가 되다보니 원금이 되는데 7년이상이 되는경우가 대부분입니다.

그러다 보니 회원님 처럼 유지에 고민들을 하게 되십니다.

사업비는 통상 1년부터 10년까지는 높게 나타나고 2008년 상품이면 10년이후는 계약관리비용이라고해서 이 부분이 4-5%정도 차감됩니다.

그래서 10년이후는 자동이체가 아닌 추가납입 방식으로 넣으실거면 이 방법으로 납입하셔야 합니다.

또한 현재 사업비는 13%이지만 추가납입은 1%-3%로 엄청난 차이가 납니다. 그래서 변액은 추가납입을 잘 활용해야 합니다.

결과적으로 높은 사업비를 지불하고 이렇게 장기 상품을 하는 이유는 말그대로 장기간 투자를 해서 앞으로 20년,30년 이후에 목돈을 만들기 위해서 하는 만큼 현재에 초점을 두지 마시고 회원님이 하실때 몇년 후에 사용하실거라면 이 상품을 안하셨을것이고 먼 미래에 사용하신다 생각하시고 유지하시는게 나으실겁니다.

그러나 변액은 투자상품이다보니 투자에 대한 성과가 중요합니다. 상품에 대한 투자성과나 운용성을 한번 짚어보시고 현재 운용성이 떨어진단면 3년 운용된 부분으로 인한 손해보다 앞으로 20년 30년 의 기간의 운용성에서 문제가 있다고 판단된다면

과감히 다른것으로 방향을 설정하시는게 나을수도 있습니다.

앞으로 20년 30년 이후에 주택이던 대출상환이던 연금이던 어디엔가는 꼭 지출되는 부분이 있으실것이고 이에 대한 준비를 하신다고 보시고 변액유니버셜을 봐주시는게 좋을것입니다.