안녕하세요 팍스넷 / 모네타 정효철 컨설터트 입니다.

문의 주신 내용에 답변드리겠습니다.

먼저 비상금 500만원 및 만기되시는 예금을 투자하실 거치식 상품들을 보면

ELS 주가연계상품

기초자산 (예 KOSPI)의 주가를 6개월 마다 평가하여 만기(3년) 이전에 85% 미만으로 하락하지 않을 경우 7~10% 정도의 수익을 추구할 수 있는 대표적인 중위험 중수익상품 (현재와 같이 주가가 많이 하락했을 때 시작하신다면 보다 유리하시겠죠?)

인컴펀드

자산의 90% 이상을 배당주, 고수익채권 등에 투자하여 수익을 창출해내는 대표적인 거치식 상품이며 변동성이 크지 않기 때문에 부담없이 투자하실 수 있습니다

해외 채권형 펀드

채권의 경우는 크게 회사채, 국채로 나뉘는데 회사채의 경우 선진국의 우량기업에 투자하는 채권형 펀드에 국채의 경우 이머징국가(브라질, 아르헨티나 등등 개발도상국) 국채에 투자하는 하이일드 채권형 펀드를 활용

위 상품들이 현재 성행하는 투자처들이며 전문가와 상담 후 기간과 목적에 따라서 자산을 배분하시어 투자하실것을 권해드립니다. 

아래의 이메일로 성함, 연락처, 통화가능 시간대를 남겨주시면, 투자성향, 재무목표 등을 구체화하여 포트폴리오 구성 및

수익률 관리등에 대해 안내드리겠습니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 260만원

생활자금 - 74만원

저축자금 - 청약 10만원 + 정기적금(비과세) 70만원 + 하이일드채권펀드 65만원 + 변액연금(최고수익보장형) 35만원

보장성보험 - 실비보험 6만원

5백만원은 두드림통장에 넣어두어 비상금통장으로 사용하시기 바랍니다. 언제 어느시점에 급한 자금필요가 발생될지 모르는 만큼 경조사및 가족행사등 여러 용도로 사용가능하도록 비상금을 상시 챙겨놓으시기 바랍니다.

생활자금은 월 소득의 30%이하가 적합합니다. 월 74만원내에서 지출습관을 들일 수 있도록 노력하시기 바랍니다.

보장성보험은 현재 가입한 실비보험을 그대로 유지하시면 되겠습니다 연령대비 금액도 적합하며 필수보험에 해당하는 만큼 잘 유지하시기 바랍니다.

저축자금은 총 180만원이 됩니다. 이 자금은 크게 80%는 결혼자금마련을 위해 저축하고 20%는 노후대비를 위해 저축하는 것이 옳습니다.

월 145만원의 자금중 10만원은 청약통장에 가입하고 월 70만원의 자금은 가까운 신협과 새마을금고의 비과세적금에 가입하여 보다 많은 이자수입을 얻도록 하시기 바랍니다. 단기적인 자금마련은 원금손해없는 적금이 최선이며 결혼자금마련을 위해 필수적으로 필요하다볼 수 있습니다.

또한 추천드린 하이일드채권펀드는 전세계 비우량채권에 투자되는 펀드로서 채권의 특성상 원금손실우려가 극히 적고 연 7%이상의 기대수익을 얻을수 있어 적금을 대체할 수 있는 유일한 단기저축상품으로 꼽을 수 있습니다. 여기에는 월 65만원을 투자하시면 되겠습니다.

함께 저축한다면 향후 3년뒤에는 약 5300만원정도의 목돈마련이 가능하게 되며 적지 않은 결혼자금마련이 가능하게 됩니다.

월 35만원은 노후대비를 위한 변액연금에 가입하시기 바랍니다 평균수명의 급격한 증가로 인해 소득없는 노후기간이 약 40년에 해당하는 시대입니다. 이 기간동안 먹고살자금마련을 위해서는 하루라도 빠른 자금마련대비가 필요하며 추천드린 변액연금은 장기펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능해 세금없이 부부모두 사망하는 순간까지 연금지급이 가능해 확실한 노후생활자금마련이 가능해집니다.

만약 월 35만원씩 10년간만 납입후 20년뒤인 59세부터 연금을 지급받게 되면 매월 108만원의 연금을 평생동안 지급받을 수 있게 됩니다.

하지만 보다 많은 연금자산확보가 중요하며 그러기 위해서는 오랜기간 꾸준하게 높은 수익을 유지해왔고 펀드관리도 대신 해주며 펀드수익이 하락하여도 이전 최고수익금으로 연금지급을 보장해주는 상품으로 가입하시기 바랍니다. 이와 같이 준비할때 그 어떤 상품보다 많은 연금자산확보가 가능해집니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 펀드와 변액연금을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 매우 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~