안녕하세요 모네타 금융센터 김종년 팀장 입니다.

회원님 가정의 소득에 대비하여 지출을 볼때 수입은 600만원 지출은 2242260원으로 지출 비중이 38%뿐이 안차지 합니다.

아마도 간단히 적으시다 보니 경조사비라던지 명절 비용및 자동차 보험료 같은 연간 부정기적인 단위의 지출은 아마 넣지 않으신듯 합니다.

따라서 전 회원님께서 현재 상황에서 다시 한번 짚어보고 저축등의 투자 포트폴리오에 앞서 먼저 짚어 보셔야 할부분을 말씀드리겠습니다.

먼저 회원님이 마이너스 통장을 왜 받으셨는지 모르겠네요.

아마도 주택을 구입하시거나 하셔서 초기 자금에 대한 부분을 충당하고자 드셨는지 모르겠으나 앞으로 중도금 5천만원 까지를 고려한다면 일단 회원님은 대출 플랜을 먼저 받아보시는게 좋을듯 합니다.

아시겠지만 마이너스통장은 여타 어느 대출보다도 금리가 높고 또한 자유상환 제도다 보니 상환하는데 있어 생각처럼 안되는 경우가 많습니다.

또한 앞으로 대출이란 부분이 단기간 상환이 힘들다면 자녀 계획이 있으시다면 이부분을 고려하여 단기적이 아닌 중.장기적으로 대출 상환을 고려해보셔야 합니다.

꼭 현재 수입에 맞추어 앞으로의 기간을 고려하여 대출플랜을 짜고 그에 맞는 상환을 하시기 바랍니다.

그리고 보험 부분을 짚어보면 연금을 제외하면 한분은 현대해상쪽에 한분은 우체국쪽에 보험을 가지고 계신듯하신데

이부분을 보장성 분석을 한번 짚어 보시기 바랍니다.

금액을 보면 두분이서 가져가시기에는 적당한 금액이긴 하지만 보험은 보장 내용이 중요하니깐요.

결과적으로 전 회원님이 마이너스 통장과 중도금 상환 및 잔금 상환까지 앞으로 대출이 어쩌면 가장 중요한 부분인듯하여

현재 상황에서 저축등의 투자를 통한 대출상환 플랜에 앞서 받아야할 대출금에 대한 이자부분을 최소로 가져가는 방법과

시기에 따라서 좀더 단기가 아닌 중기적으로 상환할수 있는 플랜을 짜고 그에 맞는 월 투자가능금액의 대출 대환 플랜과

앞으로 있을 회원님 가정의 목표에 맞는 포트폴리오를 짜시는 순서로 재무설계가 필요하실듯 합니다.

날씨가 많이 무더우니 건강 조심하시고

좀더 구체적인 플랜의 상담을 원하시면 메일등으로 연락주시면 답변드리겠습니다.

안녕하세요 모네타  나재우입니다

날씨가 많이 덥네요..오늘부터 3일간 장마에 목요일부터 찜통더위라니 몸관리 유념하시기 바랍니다.

현재 두분의 수입은 600만원으로 높은 소득계층에 위치하고 계십니다.

신용대출이 1000만원 있지만 이는 사실 가계에 엄청난 타격을 줄만큼은 아니지요.

그러나 회원님의 생각처럼 대출부터 상환하시고 저축의 계획을 잡는 것이 바람직할 것으로 사료됩니다.

대출을 없애는 것이 재테크의 기본이기도 하기때문이죠

고정지출은 225만원으로 저축여력이 매월 375만원 정도는 있으시네요

부채도 3개월이면 다 없앨 수 있겠네요^^

그러나 전체적인 고정지출을 보면 조금더 신경 쓰셔야 할 부분이 있는 것 같습니다.

보장성보험으로는 현대해상과 우체국보험 치아보험으로 40만원 가량 지출이 되시는데요

연금에대한 준비는 굉장히 부족한 상황이네요...현재 납입중이신 연금은 금리형 상품으로,,

물가상승률을 고려했을때 추후 연금으로서 활용가치는 미약한것이 사실입니다.

따라서 원금보장과 수익보장을 동시에 해주면서 투자형으로 운용되는 변액연금을 추천드립니다.

변액연금에 대한 내용은 따로 문의가 있으시면 말씀드리겠습니다.

또한 적금과 CMA를 운용하시지 않고 계신데요..이부분도 적극 활용하셔야 추후 아파트입주에

큰도움이 되실것 같습니다.

중도금을 대출받는데까지 1년이고 입주까지 얼만큼인지 바로 입주를 하실껀지 부터 여러부분이 생략 되어 있어서

자세하게 말씀드리긴 어려운데요....

아래에 메일이나 연락처로 연락주시면 전반적인 재무설계에서 부터 대출과 연금에 이르끼까지

회원님의 궁금증을 풀어드릴 수 있도록 하겠습니다.