회원님 안녕 하세요~

모네타 하태만 팀장 입니다.

가입 하신 변액연금 상품은 주식비율10% 채권비율90% 정도로 운용이 됩니다.

회원님의 연령과 장기적립식 저축을 통해 실질적인 노후준비를 위한 운용 치고는 상당이 안정적인 운용을 하고

있습니다.적립금이 100%이상 도달시 3년마다 6%의 스텝업이 이루어 지고 있어 일반적인 공시이율(변동금리)상품

보다는 약간의 알파 수익률을 추구 할 수 있는 운용이라 보시면 될 듯 합니다.

변액이라는 상품은 초기 사업비가 비싸므로 추가납입을 활용 하시는게 가장 좋습니다.

모든 투자는 반드시 안정성과 유동성을 확보 해야 시장의 변동성에 충격을 흡수 할 수 있고 시간에 꾸준이 재투자 할 수

있습니다.

추가로 검토 하시는 상품은 최대 200%보증과 또는 가입자가 일정 시점의 수익률을 지정 할 수 있는 2가지의 플랜으로

운영이 되며 나머지 기능들은 대동소유 합니다.

회원님의 연령과 실질적인 은퇴준비를 하기 위해 안정적운용과 적정 수익률을 추구 할 수 있는

유형의 상품을 검토 해보시기 바랍니다.

100만원중 현재 가입하고 있는 상품에 추가납입 50만원으로 으로 운용 하시면 사업비 비중만으로도 약8%정도

아낄수 있어 결국 확정된 수익률을 가져 가는 거랑 같은 이치 입니다.

그리고 투자가 되므로 알파 수익률을 계산할 수 있습니다.

나머지 50만원은 변액유니버셜을 통해 가입시점의 경험생명표를 적용해주는 상품으로 주식과채권의

비중을 시장의 흐름과 회원님의 라이프-싸이클에 맞추어 수익추구 안정형등,,, 조절해 나가시면 실질적인 은퇴준비

자금을 효율적으로 준비 할 수 있습니다.

투자형 상품은 다양한 펀드를 통한 장기적인 운용을 목적으로 고려 하는 것이므로 단순한 상품의 수익보증등만 보고

검토 하시기 보다 장기적인 수익률을 고려 할 수 있는 다양한 펀드 펀입들이 구성 되어 있는게 장기적으로

유리 합니다.

변액은 투자형이므로 꾸준이 시장의 흐름정도는 안내 받을 수 있는 관리자를 통해 관리 받는것 또한 중요 합니다.

저축 금액비중이 장기로 현재 처럼 150만원이 적정 한지도 소득비례대비 재점검 하실 필요가 있습니다.

배우자 국민연금 납입보험료(9%중 개인50%납입) 8만원 정도를 납입 한다면 이부분만을 보았을때 장기 저축비중이

높지 않나 싶네요,,,자세한 정보가 없어서,,,부분적인 말씀만 드립니다.

장기저축이므로 자녀가 커나갈 수록 지출에 대한 부담과 저축에 대한 부담이 크게 증가 되기 때문에 향후 감액및해지상황

을 고려 할 수 있으므로 소득대비 적정비중 중요 합니다.

삼성화재 연금저축은 소득공제용 상품으로 세금이연이라는 용어가 붙습니다.

즉, 현재는 불입금액에 최대 400만원 까지 소득공제를 받지만 향후 연금으로 수령시 연금소득세5.5%를 징수 하기 때문에

세금이연이라는 용어가 붙습니다.또한 연금시점에 기타 공적연금이 년600만원(개정이전) 초과시 금액과 합산하여

금융종합과세적용이 되니 소득의 과표구간을 고려 하여 감액 및 유지 점검 하실 필요가 있습니다.

목돈 6천만원을 장기저축에 비중으로 늘리시는것은 신중이 판단 하셨으면 합니다.

월노후 희망 생활비가 얼마인지는 모르겠으나, 너무 과도한 장기저축 비중(초기사업비가 비쌈.)을 가져 간다고 보여 집니다.

가계 금융자산은 유동성을 확보 하여 중,단기 목적으로 자산증식을 고려 하는게 좋아 보입니다.

현재와 미래의 균형을 맞출 필요가 있습니다.

자녀가 커나갈수록 자녀 교육비와 지출 그리고 가계지출이 증가 하며 중간에 대학등록금및 기타 자금이 필요할 수 있는

시점이 많은 만큼 중,단기 운용으로 검토 해보시기 바랍니다.

안정성과 투자형을 분산하여 운용 하시기 바랍니다.

회원님의 성향을 먼저 고려 하시고 금융상품을 편입 하시는게 중요 합니다.

기본적인 물가를 헷지 해야 실질금리가 마이너스가 되지 않으므로 무리한 투자 운용 보다는 인플레 헷지를 우선 고려

하시고 나머지 비중으로 시장 수익률을 추구 하시기 바랍니다.

예금 안정성과 유동성 확보 위해 2천만원 운용.

(새마을금고 .농,수협 3천만원 농특세1.4%만 적용 받으며 1금융권보다 금리가 높기 때문에 추천)

1천만원 채권및 채권혼합형 펀드 추천 년평균 4~6%이내의 기대 수익률 고려.

3천만원 ELS원금 보장형 또는 NPL투자

ELS원금보장형 양방향 수익구조로 상승시에도 수익률을 추구 할 수 있고 지수가 빠져도 수익률을 추구 하며

원금을 보장 해주는 구조를 가지고 있습니다.평균 5~6%내외의 수익률을 고려 할 수 있으며 들어 가는 시점의

지수를 고려한 청약이 중요 합니다. 1년만기로 안정적 운용을 추구 할 수 있으므로 추천 드립니다.

 NPL투자 :이해 하기 쉽게 말씀 드리면 과거 IMF때 경기 침제로 인해 저렴한 부동산 물건이나 기업이 부실 해지면

채권을 유동화 시켜 싼 가격에 매수하여  시세차익을 얻는 채권투자라고 이해 하시면 될 듯 합니다.

대표적인 사례가 론스타투자자들 입니다.

현재 처럼 부동산 경기가 침체 일때 수익률을 고려 할 수 있는 부동산 물건(경매)에 대한 투자 이며

간접투자(전문자산운용사 운용)를 통해 목돈으로 운용 하실 수 있는 안정성과 수익률을 추구 할 수 있는 투자 입니다.

전문운용사가 법원 배당 받는 날짜를 일할 계산하여 보통10%내외의 수익률을 추구 할 수 있습니다.

비과세 혜택까지 있어 많은 투자가가 몰리고 있으며 작년 금감원이 금융권에 이러한 NPL채권의 비중을 낮추라는 권고를

통해 부동산 경기침체와 함께 맞물려 투자 대상으로 매력적인 시장이 형성 되고 있습니다.

기타 회원님의 성향과 기간에 따라 목적별로 안정성과 수익성을 고려 할 수 있는 포트폴리오 편입이 중요 합니다.

회원님의 기간에 따른 목적과 현금흐름이 파악되지 않아 자세한 포트폴리오 안내는 어렵습니다.

추가 상담을 통해 회원님의 성향과 기간별 목적들을 고려한 저축 포트폴리오 안내를 희망 하시면 아래 메일문의

주시거나 연락처와 통화 가능시간 메모 남겨 주세요~