네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

Q1. 연금구성에 대한 지혜로운 답변 부탁드리겠습니다

- 추가로 연금가입을 고민하는 부분에 대해서 답변드립니다. 변액연금은 기본적으로 장기펀드투자를 통한 물가상승헷지가능성과 향후 사라지고 있는 비과세혜택의 가능 그리고 평생 부부모두 사망시까지 연금을 지급하는 종신연금으로 인해 노후를 대비하는데 가장 적합한 금융상품으로 평가할 수 있습니다.

그렇기 때문에 기존에 변액연금을 가입하여 노후대비를 고려한것도 매우 잘한것이며 추가로 변액연금을 통해 부족한 노후현금흐름을 확보하고자 하는 노력도 매우 적절한 판단이라 볼 수 있습니다. (지난 10년간 국내변액연금에서 발생한 연평균수익 9%)

다만 상품에 따라 연금자산을 확보할 수 있는 규모가 다른만큼 좋은 상품선택을 위한 팁을 드리자면 기본적으로는 오랜기간 꾸준하게 좋은 수익을 나타낸 회사의 상품을 선택하고 대다수의 변액연금이 가입자가 알아서 펀드관리를 해야하나 일부상품중엔 투자회사에서 자동으로 펀드관리를 해주는 상품이 있으므로 이와 같은 상품을 선택하는 것이 좋겠으며 마지막으로는 투자상품인 만큼 펀드의 수익이 하락하게 되는 경우가 발생할수도 있는데 이럴때에 펀드수익이 하락하더라도 이전 발생되었던 최고수익금으로 연금지급을 보장해주는 상품으로 가입한다면 원금손해없이 그 어떤 금융상품보다도 많은 자산확보가 가능하게 되므로 이와 같은 상품으로 가입할 것을 제안드립니다.

현재 35세로서 향후 10년간만 월 100만원씩 납입후 20년뒤인 65세부터 연금을 지급받을 경우 연 9%수익가정시 월 345만원의 평생연금을 추가확보가능하게되며 위에 언급드린 상품으로 준비할 경우에는 더욱 높은 연금수령을 기대할 수 있습니다.

Q2. 현재 여유자금이 6000만원정도 있습니다. 장기간 사용처는 없어서 연금상품에 거치식으로 둘지 고민입니다

     다른 좋은 대안은 없는지 답변 주시면 감사하겠습니다

- 장기적으로 사용대안이 없어 충분히 투자기간만 확보할 수 있다면 일시납변액연금을 가입하는 것도 매우 좋은 방법이 됩니다. 이때에도 위에 말씀드린 조건에 부합되는 상품으로 선택하여 준비한다면 원금보장과 함께 안전한 수익성을 나타낼수 있을거라 생각되며 다만 너무 연금이외에 다른 방법을 고려해보고 싶으시다면 거치식으로 들어가는 만큼 투자상품중에서도 가장 안전하면서 은행금리이상의 단기수익을 확보할 수 있는 하이일드채권펀드를 적극 추천드리고 싶습니다.

하이일드채권펀드중에도 연금처럼 월지급식펀드가 존재하며 하이일드채권은 전세계에 분포되어있는 비우량채권위주로 투자하여 원금손실의 위험이 거의 없으면서 연 7%이상의 높은 수익을 기대할 수 있어 여유자금을 단기적으로 운용하는데에도 매우 유리한 상품이 될 수 있습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 매우 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~  

안녕하세요,회원님^^

모네타 이동호 자산관리 팀장입니다.

35세 직장인 여성 분으로 변액연금 추가 가입과 목돈 활용 방안에 대해서 조언을 얻고자 상담글 신청해 주셨네요.

주신 자료를 보면 현재 월50만원의 변액연금 상품 가입이 되어 있으시고,추가 변액연금 상품 가입을 권유 받으신 상황입니다.

가장 좋은 방안은 회원님이 기 가입 하신 변액연금 상품에 추가납입(기본보험료 ×2배 까지 가능)을 활용하시는 것이 사업비 적으로 유리합니다.

그러나,현재 가입 하신 플러스 UP변액연금 상품은 90%가 채권형 펀드에 투자를 하게 되고,나머지 10%는 옵션 방식으로 투자를 하게되는 금융상품입니다.즉,아주 안정적인 투자형 상품입니다.

 주식 호황기에는 상대적으로 연 수익율이 낮을 수 밖에 없습니다.

그래서 좀더 공격적으로 운용을 하는 V-플러스 변액연금 상품을 추천 받으셨는데,

같은 한화 생명 상품으로 selp형으로 운용을 할때는 공격적으로 운용이 되나,step-up형으로 운용을 할때는 플러스 up변액연금과 같은 90%는 채권형 펀드와 10%의 옵션으로 수익율이 결정되게 됩니다.

현재 안정적인 변액연금 상품을 가입 하셨기에 여유가 되시면 좀더 공격적으로 운용을 하는 변액유니버셜 상품을 이용하시는 것이 보다 효율적으로 판단 됩니다.

장기 목적 자금 마련의 비과세 통장으로 이용도 가능하시고,일반 연금처럼 가입 시점의 경험생명표를 적용으로 연금으로 수령 하실 수 있습니다.

이러한 투자형 금융상품은 상품 선택도 중요하지만,시장상황에 따라서 수익율 관리가 더욱 중요한 금융상품입니다.

노후대비를 하실때는 막연히 상품을 선택하지 마시고,은퇴설계 플랜을 통하여 희망은퇴 시기/희망은퇴 생활비(미래가치)/준비중이신 국민/퇴직/공무원(사학)연금 예상 수령액을 계산하여 부족한 부분을 개인연금으로 준비를 하시는 것이 좋습니다.

현재 회원님 명의의 연금저축 보험 상품은 노후대비와는 별개의 상품입니다.

그것은 향후 연금 수령을 하실때 국민/퇴직/공무원(사학)연금 등과 합산하여 종합과세 되기 때문입니다.

그래서 국민연금 수령 이전에 당겨서 연금 수령을 하시는 것이 좋습니다.

이러한 소득공제용 연금 상품은 본인의 과세표준(연봉에서 각종 공제 금액을 뺀 금액) 구간을 따져보고 가입을 하실 필요가 있습니다.

목돈 6천만원의 경우 장기간 운용이 가능하시다고 하셨는데,

목돈투자를 하실때는 회원님의 투자성향과 투자목적(투자기간)/기대수익율에 따라서 금융상품을 선택하시는 것이 효과적입니다.

장기간 투자를 하실 수 있다고 해서 거치식 연금 상품 가입을 하시게 되면 장기간 돈이 묶이는 부분을 염두에 두셔야 합니다.

또한 풍요로운 노후대비를 하실때는 일정 금액의 연금 재원과 목돈(유동성자금) 등이 필요하게 됩니다.

그러기에 목돈 6천만원을 금융상품에 투자를 하여 불리시는 것을 권유 드립니다.

채권형 펀드/하이일드 채권/주식형 펀드/NPL(부실채권)/IPO(비상장 주식)/ETF(상장지수 펀드) 등의 무수히 많은 금융상품 들이 있습니다.

추가상담을 통하여 회원님의 목적에 맞는 금융상품 추천 드리도록 하겠습니다.

이상으로 주신 자료를 토대로 간략히 답변 드렸습니다.

추가 상담 원하시면 아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 문의 주세요.

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 재무상담사 김동현입니다. 

  우선 가입하신 플러스업 변액연금보험의 경우 이름만 변액연금일 뿐이지 펀드변경이 불가능하고 주식관련파생상품 투자비중이 10% 이내로 너무 적기 때문에 다른 대안이 필요합니다.

  추천받으신 V플러스 변액연금보험의 경우 플러스업에 비해 7종의 펀드가 더 추가되어 있습니다.

  하지만 사업비(계약체결 비용과 계약관리 비용 등)로 매월 11만원에 달하는 금액이 빠져나가는 점이 문제입니다.

  그러면 실제 펀드에 투입되는 금액은 89만원이니 10% 수익을 올린다고 해도 원금인 100만원에 못 미칩니다.

  따라서 수수료가 저렴한 추가납입 기능을 이용하시는게 유리한데요, 추가납입 한도는 기본보험료의 200%입니다.

  즉, 월 100만원 저축시 기본 보험료를 34만원으로 하시고 66만원을 추가납입하실 경우 수수료가 최소가 됩니다.

  만약 사업비가 저렴한 상품을 선택하시고 추가납입을 원금의 2배까지 활용하시면 사업비는 월 36000원까지 줄어들게 됩니다.

  뿐만 아니라 펀드의 종류도 추천받으신 상품의 2배 이상으로 선택의 폭이 넓다는 것이 장점입니다.

  물론, 기존 상품이 펀드종류도 다양하고 사업비도 저렴한 상품이라면 100만원을 모두 추가납입하시는게 가장 좋은 방법이겠지만 변액연금으로서 장점보다 단점이 많기 때문에 다른 상품과 비교해보신 후 추가가입 여부를 결정하시기 바랍니다.

  이메일 주소를 알려주시면 상품비교자료를 보내드릴테니 수수료와 연금수령액 등을 직접 비교해보시고 판단하시기 바랍니다. 

  추가로 물가상승률보다 더 높은  수익률을 기대해 변액연금보험에 가입하신다면 연금저축 역시 펀드로 운용하시는게 더 효과적이니 연금펀드로 이전을 함께 검토해보시는게 좋겠습니다.

  그리고 거치식 연금상품의 경우도 적립식과 마찬가지로 사업비로 차감되는 금액이 있어 일정기간 동안 환급율이 100%에 못 미칠 수 있습니다.

  따라서 연금으로 받으실 목적이 아니라 언젠가 찾아 쓰실 돈이라면 보다 수수료가 낮고 수익은 더 많이 받으실 수 있는 상품을 선택하시는 편이 유리합니다.

  다만 비과세 혜택이 주어지는 10년까지 유지가 가능하시다면 보험상품에 가입하시는게 유리할 수 있습니다.

회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다

먼저 플러스 업 변액연금을  35세에 가입하신것은 좋은 대안은 아니라고 봅니다

플러스 업 변액연금은 안정성이 좋은 상품입니다.

그 이유는 펀드가 V파생혼합형 1개로 되어 있고  채권형에 투자되므로 손실이 날 가능성이 없습니다

대신 안정적인 채권형 펀드만으로 운용되므로 수익율이 그다지 높지 않습니다

회원님 연령상 20년이상 장기투자가 가능한데 채권형위주의 상품으로 가져간것은 그다지 바람직하지

않다고봅니다

변액연금 특성상 수익율도 어느정도 가져가야하는데 그런점에서 좋은 선택은 아니었다고 봅니다

보통 변액연금이 있다면 추가납입하는것이 좋은데 플러스업 변액연금은 채권형 상품이라 수익율을

내는데에는 한계가 있으므로  좀 더 수익성 있는 변액연금으로 검토해 보는것이 좋겠습니다.

다만 회원님 연금이 소득공제용 연금저축과  플러스업 변액연금 이 있는데 납입여력이 충분하신지요?

직장의료보험  5만원씩 납입한다면 소득이 높지 않을것으로 보여지는데  먼저 회원님 소득현황 부터

파악이 필요합니다.

상황에 따라 연금저축의 필요성이 떨어질 수도 있고  100만원 연금 가입도 버거울 수도 있기 때문입니다.

이 부분은 별도 문의주시면 자세히 설명드리겠습니다

그리고 변액연금등은 추가적으로 안정성과 수익성을 갖춘 상품으로 가져가는것이 좋은데 회원님 투자성향이나

펀드 운용관리를 잘 하실 수 있는지에 따라 추천상품이 달라집니다

추천받으신 V플러스 변액연금은 한화생명의 대표적인 기본형 변액연금입니다.

연금개시시점까지 유지시 100% 원금 보전기능과  수익율을 추구할 수 있고  채권형 50% 주식형 50% 구조로

가져갈 수 있어서 플러스업보다 수익율을 추구할 수 있습니다.

만일 회원님께서 펀드관리에 자신이 없으시다면 스텝업형 변액연금을 가져가시는것이 좋습니다.

최고 200% 이상 최저보증장치가 있어서 안정성 측면에서는 V플러스 보다 좀 더 좋고   수익성도 플러스업보다는

좋습니다

물론 V플러스도 스텝업 전환이 가능하지만 자동이 아닌 수동으로 1회한 변경하셔야 합니다

그래서 투자성향이나 펀드운용능력에 맞춰  수익성 추구와 펀드관리를 잘 하실 수 있다면 V플러스를 가져가시는것도

좋은 방법입니다만   펀드운용에 신경을 덜 쓰고 싶으시고 안정성도 중시하신다면 자동 스텝업형 변액연금으로

가져가시는것도 좋습니다

V플러스를 자동 스텝업으로 설정하시면 목표지수 도달후 플러스업과 동일한 파생혼합형 채권형 펀드로 바뀌므로

수익성측면에서 그다지 강점이 없을 수 있습니다

이 부분은 회원님 투자성향등을 파악해 보아야 좀 더 정확한 상담이 가능할 것 같습니다.

그리고 6천만원 목돈은 장기간 사용하신다면  변액연금보다  좀 더 수익성을 추구할 수 있고  연금및  장기목적자금등

다목적 활용이 가능한  "가입시점 경험생명표 " 적용 변액유니버설보험에 거치형으로 투자하는것은 어떨까 합니다

변액유니버설보험 특성상 안정성은 없지만 잘 운용할 경우 변액연금보다 더 높은 수익율을 추구할 수 있고 

연금기능 이외에 필요시 중도인출활용등 다양한 목적자금으로 활용이 가능하다는 것이 강점입니다.

이미 충분한 연금상품이 있으므로  이 자금은  수익율 추구와  다목적 활용 ( 연금등 ) 의 자원으로 활용해 나가는것이

좋지 않을까 봅니다.

기존 연금상품인 플러스업 변액연금은 채권형 상품이므로 수익율 추구에는 한계가 있어서 추가납입의 의미가 없습니다

그러므로 여유자금이 있으시다면  수익성을 추구할 수 있는 변액연금등으로 추가보완해 가는거이 좋은데 한화만이 아닌

다양한 상품을 비교검토후 가장 적절한 상품으로 준비해 가시는것이 좋지 않을까 봅니다

기타 자세한 상담이나 상품 비교검토등을 원하신다면  아래 연락처나 메일등으로 개별문의를 주시기 바랍니다

문의를 주실때  회원님 생년월일 정보와   간략한 소득현황및 연락처 등을 알려주시면  연금저축등의 적절성 여부도

판단해 드리고 비교검토해 볼 수 있는 최적의 연금상품등을 추천해 드리겠습니다

좋은 하루 되세요

안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

A1. 여유자금 월 100만원이나 있으시다면 배우자께서 내시는 국민연금을 조금 상향하는 것도 좋습니다.

    왜냐하면 모든연금 상품 중 국민연금이 수익이 가장 좋습니다. 물론 4~60년 후 자금이 고갈 될 위험이 있습니다만

    나라에서 지급보증을 해주니 일반 금융사 연금상품 가입보단 낫습니다.

    게다가 물가상승률까지 고려해서 증액되므로 인플레이션 영향을 덜 받습니다.

   기존 하고 계신 상품은 안정적인 성향에 적합한 변액연금이죠. 10이상납입하면 원금이 보장이 되는 상품인 걸로 알고

   있습니다.

   상품구조적으로 적립금의 90~95%는 채권에 투자되고 5~10% 선물옵션에 투자되어 수익을 추구하기에 가능한데요.

   원금보장형 ELS와 같은 구조로 생각하시면 됩니다.

   기존 상품이 안정적이어서 다른 구조의 변액연금을 권유 받으신 것 같은데요.

   새로운 상품을 가입하실 경우 사업비가 또다시 빠지게 됩니다.

   그러므로 차라리 기존 상품에 추가납입을 활용하신다면 불필요한 금융비용을 줄일 수 있습니다.

  새로가입하실 경우 월 납입보험료의 12%정도가 차감되고 적립이 되지만 추가납입 하실경우 2%정도만 차감이 됩니다.

  이렇게 되면 10%정도의 확정 수익이 생기고 기존 상품의 운영성과가 +a 됩니다.

  하지만 새로 상품을 가입하시면 불확실한 수익에 배팅하게 되는 것과 같습니다. 

A2. 여유자금이 있으시다면 연금보험의 경우 적립식 보단 거치식 상품으로 하시는 것이 더 좋습니다.

     왜냐하면 적립식 상품은 10~15%정도 사업비가 매월 납입금에서 차감 되지만

     거치식은 4~6%정도 가입시에만 차감이 됩니다.

     또한  거치식은 수익을 받는 원금의 크기가 더 크기에 수익률 측면에서 더 큽니다.

     하지만 반대로 위험에 대한 변동성은 더 클 수도 있는데요.

    그렇게 때문에 목돈의 경우 변동성이 낮은 자산에 투자하시는 것이 좋습니다.

    해외채권의 경우 예금 금리보다 2~3배의 수익을 기대할 수 있고 주식보다는 변동성이 낮습니다.

    주식의 경우도 변동성이 낮은 배당주나 가치주 펀드를 활용하실 경우 장기 투자시 큰 성과를 기대할 수 있습니다.

    최근의 경우 통신주의 급등으로 배당주 펀드들이 최근 1년 수익이 40%에 육박했을 정도 입니다.

    시장의 영향을 덜 받는 가치주 펀드의 경우 꾸준히 연 8%이상의 수익을 과거에 보여줬습니다.

    그러므로 회원님께서는 목돈을 굴리실때 해외채권과 가치주&배당주 펀드 등 펀드구성이 잘 이루어져있는

    변액보험 상품을 활용할 시 걱정되는 노후도 준비하실 수 있고

    10년이상 유지 시 비과세 혜택도 가능하게 됩니다. 물론 종신형연금으로 받으셔도 비과세가 됩니다.

    또한 중도에 자금이 필요할 경우 중도인출을 활용할 경우 인출 수수료도 없이 돈을 융통할 수 있습니다.

결론. 새로 상품을 가입하신다면 거치식으로 한 상품만 가져가시고 추가납입을 활용하시는 것이 회원님께 가장 유리합니다.

       큰 수익보다는 안정적으로 예금+ 2~3% 수익을 추구하실 경우 절대 실패하지 않는 노후준비가 될 것 입니다.

구체적인 상품설계와 설명 펀드 관리를 원하실 경우 아래의 연락처나 이메일로 문의 주시기 바랍니다.

회원님 안녕 하세요~

모네타 하태만 팀장 입니다.

가입 하신 변액연금 상품은 주식비율10% 채권비율90% 정도로 운용이 됩니다.

회원님의 연령과 장기적립식 저축을 통해 실질적인 노후준비를 위한 운용 치고는 상당이 안정적인 운용을 하고

있습니다.적립금이 100%이상 도달시 3년마다 6%의 스텝업이 이루어 지고 있어 일반적인 공시이율(변동금리)상품

보다는 약간의 알파 수익률을 추구 할 수 있는 운용이라 보시면 될 듯 합니다.

변액이라는 상품은 초기 사업비가 비싸므로 추가납입을 활용 하시는게 가장 좋습니다.

모든 투자는 반드시 안정성과 유동성을 확보 해야 시장의 변동성에 충격을 흡수 할 수 있고 시간에 꾸준이 재투자 할 수

있습니다.

추가로 검토 하시는 상품은 최대 200%보증과 또는 가입자가 일정 시점의 수익률을 지정 할 수 있는 2가지의 플랜으로

운영이 되며 나머지 기능들은 대동소유 합니다.

회원님의 연령과 실질적인 은퇴준비를 하기 위해 안정적운용과 적정 수익률을 추구 할 수 있는

유형의 상품을 검토 해보시기 바랍니다.

100만원중 현재 가입하고 있는 상품에 추가납입 50만원으로 으로 운용 하시면 사업비 비중만으로도 약8%정도

아낄수 있어 결국 확정된 수익률을 가져 가는 거랑 같은 이치 입니다.

그리고 투자가 되므로 알파 수익률을 계산할 수 있습니다.

나머지 50만원은 변액유니버셜을 통해 가입시점의 경험생명표를 적용해주는 상품으로 주식과채권의

비중을 시장의 흐름과 회원님의 라이프-싸이클에 맞추어 수익추구 안정형등,,, 조절해 나가시면 실질적인 은퇴준비

자금을 효율적으로 준비 할 수 있습니다.

투자형 상품은 다양한 펀드를 통한 장기적인 운용을 목적으로 고려 하는 것이므로 단순한 상품의 수익보증등만 보고

검토 하시기 보다 장기적인 수익률을 고려 할 수 있는 다양한 펀드 펀입들이 구성 되어 있는게 장기적으로

유리 합니다.

변액은 투자형이므로 꾸준이 시장의 흐름정도는 안내 받을 수 있는 관리자를 통해 관리 받는것 또한 중요 합니다.

저축 금액비중이 장기로 현재 처럼 150만원이 적정 한지도 소득비례대비 재점검 하실 필요가 있습니다.

배우자 국민연금 납입보험료(9%중 개인50%납입) 8만원 정도를 납입 한다면 이부분만을 보았을때 장기 저축비중이

높지 않나 싶네요,,,자세한 정보가 없어서,,,부분적인 말씀만 드립니다.

장기저축이므로 자녀가 커나갈 수록 지출에 대한 부담과 저축에 대한 부담이 크게 증가 되기 때문에 향후 감액및해지상황

을 고려 할 수 있으므로 소득대비 적정비중 중요 합니다.

삼성화재 연금저축은 소득공제용 상품으로 세금이연이라는 용어가 붙습니다.

즉, 현재는 불입금액에 최대 400만원 까지 소득공제를 받지만 향후 연금으로 수령시 연금소득세5.5%를 징수 하기 때문에

세금이연이라는 용어가 붙습니다.또한 연금시점에 기타 공적연금이 년600만원(개정이전) 초과시 금액과 합산하여

금융종합과세적용이 되니 소득의 과표구간을 고려 하여 감액 및 유지 점검 하실 필요가 있습니다.

목돈 6천만원을 장기저축에 비중으로 늘리시는것은 신중이 판단 하셨으면 합니다.

월노후 희망 생활비가 얼마인지는 모르겠으나, 너무 과도한 장기저축 비중(초기사업비가 비쌈.)을 가져 간다고 보여 집니다.

가계 금융자산은 유동성을 확보 하여 중,단기 목적으로 자산증식을 고려 하는게 좋아 보입니다.

현재와 미래의 균형을 맞출 필요가 있습니다.

자녀가 커나갈수록 자녀 교육비와 지출 그리고 가계지출이 증가 하며 중간에 대학등록금및 기타 자금이 필요할 수 있는

시점이 많은 만큼 중,단기 운용으로 검토 해보시기 바랍니다.

안정성과 투자형을 분산하여 운용 하시기 바랍니다.

회원님의 성향을 먼저 고려 하시고 금융상품을 편입 하시는게 중요 합니다.

기본적인 물가를 헷지 해야 실질금리가 마이너스가 되지 않으므로 무리한 투자 운용 보다는 인플레 헷지를 우선 고려

하시고 나머지 비중으로 시장 수익률을 추구 하시기 바랍니다.

예금 안정성과 유동성 확보 위해 2천만원 운용.

(새마을금고 .농,수협 3천만원 농특세1.4%만 적용 받으며 1금융권보다 금리가 높기 때문에 추천)

1천만원 채권및 채권혼합형 펀드 추천 년평균 4~6%이내의 기대 수익률 고려.

3천만원 ELS원금 보장형 또는 NPL투자

ELS원금보장형 양방향 수익구조로 상승시에도 수익률을 추구 할 수 있고 지수가 빠져도 수익률을 추구 하며

원금을 보장 해주는 구조를 가지고 있습니다.평균 5~6%내외의 수익률을 고려 할 수 있으며 들어 가는 시점의

지수를 고려한 청약이 중요 합니다. 1년만기로 안정적 운용을 추구 할 수 있으므로 추천 드립니다.

 NPL투자 :이해 하기 쉽게 말씀 드리면 과거 IMF때 경기 침제로 인해 저렴한 부동산 물건이나 기업이 부실 해지면

채권을 유동화 시켜 싼 가격에 매수하여  시세차익을 얻는 채권투자라고 이해 하시면 될 듯 합니다.

대표적인 사례가 론스타투자자들 입니다.

현재 처럼 부동산 경기가 침체 일때 수익률을 고려 할 수 있는 부동산 물건(경매)에 대한 투자 이며

간접투자(전문자산운용사 운용)를 통해 목돈으로 운용 하실 수 있는 안정성과 수익률을 추구 할 수 있는 투자 입니다.

전문운용사가 법원 배당 받는 날짜를 일할 계산하여 보통10%내외의 수익률을 추구 할 수 있습니다.

비과세 혜택까지 있어 많은 투자가가 몰리고 있으며 작년 금감원이 금융권에 이러한 NPL채권의 비중을 낮추라는 권고를

통해 부동산 경기침체와 함께 맞물려 투자 대상으로 매력적인 시장이 형성 되고 있습니다.

기타 회원님의 성향과 기간에 따라 목적별로 안정성과 수익성을 고려 할 수 있는 포트폴리오 편입이 중요 합니다.

회원님의 기간에 따른 목적과 현금흐름이 파악되지 않아 자세한 포트폴리오 안내는 어렵습니다.

추가 상담을 통해 회원님의 성향과 기간별 목적들을 고려한 저축 포트폴리오 안내를 희망 하시면 아래 메일문의

주시거나 연락처와 통화 가능시간 메모 남겨 주세요~

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

변액연금에 대한 문의를 주셨는데요.

현재 고민중이신 상품에 대해서 말씀 드리겠습니다.

대략적으로 기존상품과 비슷한 스텝업 상품입니다. 3년마다 6%죄저보증업을 시켜준다는 의미이며 self전환과 plan전환을 할 수 있습니다.

또한 펀드보수는 타상품대비 높은 편에 속합니다. 무엇보다 중요한건 수익률일 것입니다. 펀드의 구성을 살펴본 결과 운용면에서 다소 부족해 보입니다.

즉, 저희도 해당상품을 취급하지만 해당상품보다 좋은상품이 있습니다.

상품에 대한 언급은 온라인상으로 어렵습니다.

아래연락처로 연락주시면 기존상품의 분석자료와 제안등  만족하실만한 상담을 도와드릴수 있을 것입니다.

여유자금에 대한 운용은 일시납연금상품에 넣어두셔도 상관은 없지만 추후 자금에 필요하게 되실 땐 효율성에서 다소 문제가 발생할 수 있다는 단점이 있습니다.

그 방법보다는 안정적인 채권형상품이나 인컴펀드를 추천드립니다.

하지만 무엇보다도 중요한건 기존 보유하신 펀드와 조율이 이루어져야 한다는 점입니다.

한예로 얼마전 몇몇 분들이 개별연락을 주신 사례로 말씀드리겠습니다.

몇일전 회원님정도의 자금을 거치로 중소형관련펀드와 아세안펀드로 공격적인펀드에 가입하신 분에게 문의가 왔습니다. 펀드상황은 두 상품중 한 펀드는 이미 굉장한 상승을 이미 보였으며 개인적으로나 시황적으로나 향후를 보았을 때 매우 위험한 구간에 가입하신 상황이었습니다. 하지만 문의주신 내용은 공격적인 펀드추가가입에 대한 내용이었습니다.

상담을 드리다보니 공격적인 성향은 아니었습니다. 때문에 해당펀드 상황과 운용방침에 대해 말씀을 드렸습니다.

즉, 성향에 따라 기존의 상품이 공격적이라면 나머지는 안정적인 펀드로 개별상품으로 헷지 역할을 하게끔 준비하셔야 할 것입니다.

이처럼 각각의 회원님의 기존상품에 따라 대응도 달라질 수 있음을 말씀드립니다.

이 역시 아래 연락처로 연락주시면 자세한 상담후 만족스러운 상담과 관리를 해드리도록 안내해드리도록 하겠습니다.

감사합니다.