안녕하세요.

모네타 전문가 김대웅 컨설턴트입니다.

 현 상황에서 가장 좋은 대응법의 요점을 말씀 드리겠습니다.

 현재 가입하신 상품은 종신보장과 저축을 결합한 상품으로 지속적으로 운영시

 환급률이 현재보다 높아질 여지가 있습니다

 반대로 지금 상황에서 해지를 한다면 다른 투자방법을 찾아 원금을 찾을??까지

 지속적을 수익을 올려야합니다. 이때 리스크는 필연적으로 따라오게 됩니다.

 따라서 현재 돈의 용처가 급하지 않다면

 가입하신 상품의 해지환급률이 1-5년내로 환급율이 원금에 가깝게 될때까지 

 보유한 뒤 해지하는 것이 좋을듯합니다.

 만약 환급율이 5년 이후에도 현재보다 높지 않다면 

 지금 해지후 다른 운용처를 찾아보는것이 좋다고 봅니다.

 그럼 도움이 되셨길 바랍니다.

안녕하세요. 모네타 컨설턴트 이승희 FC(Financial Consultant) 입니다.

현재 가입하신 저축성보험이 30년후 3297만원이 나오시는군요.

위 금액을 물가상승률3% 로 계산하게되면,

현재 돈의 값어치로 1358만원 입니다.

30년 동안, 투자에 대한 기회비용을 상실하고, 실질이자는 55만원 밖에 되지 않는군요.

회원님께서는 이 부분이 염려되시는것으로 보입니다.

그런데, 더욱 큰 문제는 위 금액은 그나마 현재 공시이율로 적용했을경우

지급되는 금액이지, 앞으로 금리가 더 떨어진다면

원금 손실의 경우도 발생된다는것입니다.

30년 동안 투자에 대한 기회비용 + 원금의 손실?

까지 발생된다면......

결론이 나오죠? ^^;

당장 해약하시길 권해드립니다.

비록 지금 납입한 금액에 대해 원금 손실이 발생하지만

회원님께서는 돈으로는 절대 환산할 수 없는

투자에 대한 기회비용(시간)을 얻을 수 있습니다.

올려주신 내용대로, 해외채권형펀드는 안정적인 측면과 고수익을 같이 가져가고 있으며

주식형펀드도 적절한 수익관리를 하게되면 연 13%~20%는 무난한 수익을 가져갈 수 있습니다.

이 부분에 대해서는 자세한 개별상담을 권해드리는 바입니다.

*추가 궁금하신 사항이나 기타 문의사항은 아래 연락처로 문의주시기 바랍니다.

유선상담이 부담되신다면, 이메일 상담도 대 환영입니다.

감사합니다.

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

가입하신 보험에 대해 문의를 주셨네요.

금융상품은 안의 내용을 분석적으로 살펴보고 현재 회원님의 상황을 대입하여 회원님에게 좋은지 나쁜지를 구별하셔야 할겁니다.

살펴보다 보니 이해가 안되는 점도 있지만 좀 더 자세하게 살펴보려면 증권내용을 더 살펴볼 필요가 있습니다.

그럼 답변을 드리도록 하겠습니다.

해당상품은 저축과 종신특약만을 뭉쳐놓은 것입니다.

즉, 주계약은 저축이며 특약으로 종신보험이 가입되어있다고 생각됩니다.

먼저 아셔야 할 점은 특약은 소멸성입니다. 저축이 아니라는 의미입니다.

즉, 회원님은 11만원정도의 보험료를 납입하고 11만원이 저축이 된다고 생각하시겠지만 실질적으로는 약7만원의 자금이 순수하게 저축되고 있는 상황입니다.

그럼 정리를 해보겠습니다.

69480원x37개월= 2,570760원입니다. 거기다가 생존급부금 312,114원이 지급되었습니다.

이 둘을 더하면 2,882,874원이 됩니다.

이렇게 된다면 결코 현재 해지환급금이 절대 작은금액이 아닙니다.

하지만 이해가 되지 않는 점은 장기상품은 사업비가 존재하며 환급률이 3년만에 78%가 발생하기 힘듭니다.

여기서 해당상품의 구조가 이해되려면 종신보장특약이 이해의 키를 쥐고 있다고 생각됩니다.

이 상품과 비슷한 상품들이 많습니다. 그 상품들도 약간씩 구조가 다르긴 하지만 잘 살펴보면 처음에는 이해가 되지 않는 부분들이 해결됩니다.

회원님이 문의를 주신 내용은 자금의 효율성에 대한 문의를 주셨습니다.

확실히 질문주신 내용에 대해선 효율성이 떨어지는 면이 있습니다. 하지만 현재 회원님은 42세로 자녀분들이 있을 것입니다.

즉, 해당상품의 내용을 살펴보고 현재 회원님이 보유중이신 금융상품을 살펴보고 결정을 해야될 사항이라고 생각됩니다.

여기까지 간단히 말씀드리고 아래 연락처로 연락주시면 자세한 상담을 도와드리도록 하겠습니다.