회원님 안녕 하세요~

모네타 하태만 팀장 입니다.

결혼 일정이 잡히셨다니 축하 드립니다.^^

회원님이 말씀주신 자료로 재무설계를 위한 구체적인 계획과 정보가 부족 합니다.

소득과 현재의 형태를 보고 부분적인 답변 드리겠습니다.

주요 구체적인 목적 자금이 내년 3월 이라면 결혼을 준비 하기 위한 단기적인 유동성 자산이 필수 입니다.

현재 주거는 준비 되어 있는 상태 이므로 가급적 무리한 대출을 통한 주거를 매입하기 보다는 결혼 이후

라이프-싸이클에 맞추어 계획을 세우기 바랍니다.

사업의 특수성과 현재 성장기 인지 성숙기 인지 알 수 없지만 항상 사업자는 안정적 유동성 자금을 예치

해놓아야 합니다. 평균 생활비의 6개월 정도는 수익률을 고려 하기 보다 안정적 예,적금을 활용 하여

유동성을 우선으로 비중을 가지시기 바랍니다.

소득대비 저축 자금이 500만원 정도라면 무분별한 지출 비중이 너무 큽니다.

사업은 발생되는 소득을 현재만을 위해 준비 하며 계획하기 보다 사업의 주기(불황기,성장기),확장,전환등을

대비하여 수입이 최대한 올라 왔을때 저축 자산을 집중 해서 준비 하셔야 합니다.

지출의 변동성을 안정적으로 통제 하는게 첫번째 입니다.

우선

결혼 계획이 있으므로 저축 자산에 60%정도는 예,적금으로 준비 하시기 바랍니다.

이후 아내랑 가계 재무에 맞는 포트폴리오를 재수립 하는게 효율적입니다.

예,적금의 경우 통장을 쪼개어 유동성과 함께 기간을 나누어 가까운 새마을 금고 ,농.수협,신협을 활용 하여

1,000만원 적금 비과세 혜택과 3,000만원 예탁금 농특세 적금 혜택을 받으시기 바랍니다.

1금융권보다 이자율이 많으며 세테크를 고려 할 수 있으므로 가까운 곳에 있다면 집과 직장 근처에서 준비 하시기 바랍니다

세테크를 고려 하시기 바랍니다.소득공제를 위해 노란우산공제 검토 하시기 바랍니다.

노란우산공제를 통해 300만원 소득공제 혜택과 향후 목돈 마련을 준비 할 수 있으며 만일 사업장이 위험해

어떠한 형태로든 압류같은것을 법적으로 잡을 수 없게 되어 있습니다.

위헙보장을 (보장성 보험) 점검 해보시기 바랍니다.

가장의 경제적 책임구간을 준비 하기 위해 정기보험으로 준비 하시면 일반 종신 보험 대비 약40%이상 저렴하게

준비 할 수 있으며 기본적으로 병원 치료비에 대한 부담을 덜 수 있는 의료실비와 함께 준비 하시기 바랍니다.

주요 진단금(암및2대질병,성인병)을 기본으로 구성 하시고 저렴한 특약과 함께 준비 하신다면

저비용.고보장 충분이 가능합니다.

중,장기 저축을 위해 간접투자에 일정부분10~20%정도 저축 비중을 고려 해보시기 바랍니다.

5년 이상 정도를 고려 하셔서 주거 마련 계획을 검토 해보시기 바랍니다.

자녀가 유치원 들어가는 시점 이후 부터 자녀의 교육적인 부분과 자기만의 방을 꾸며 주기 위해 이 시점이후를

고려 해보시고 지금부터 작은 금액이라도 효율적인 자산증식을 위해 간접투자를 통해 적립투자 해나면 충분한

도움이 될거라 보입니다.

안정성과 수익성을 고려 하여 채권혼합형 (채권에 비중 60%이상)시장수익률을 고려 하여

국내 대형주 그리고 해외 이머징 소비재 펀드에 분산 하여 운용 추천 드립니다.

이외 성향과 계획을 고려 하여 채권,ETF,인덱스등 ,,,다양한 편입을 비교 검토 해보시기 바랍니다.

은퇴준비 자금.장기저축

평균 수명 100세를 바라 보는 시대가 되었습니다.

자영업자의 사업형태를 고려 하여 은퇴준비는 가급적 작은금액이라 할지라도 빨리 시작하는게 중요 합니다.

8%~10%정도로 시작 하시고 100세보증및 종신연금을 수령 할 수 있는 형태로 하여 부부모두가 안정적으로

준비 할 수 있는 변액연금(수익보증형)으로 추천 드립니다.

변액연금은 물가 헷지를 고려 할 수 있어 실질적인 노후준비를 하기위한 상품으로 장기저축을 통해 효율적으로

노후준비를 해나갈 수 가 있습니다.

다양한 수익보증(단계별 최대 200%보증,전월대비 최고 수익보증,지정시점의 수익보증,,,)들이 있어 회원님의 성향을

고려하여 가장 적합한 것을 통해 준비 하시기 바랍니다.

위와 관련 기본적인 것에 대한 저축을 검토 하시고 이후 기타 개인의 목적과 계획에 따라 저축비중을 나누어

기간별 저축 해나시기 바랍니다.

회원님의 기타 의견과 정보가 제한적인 부분 이라 추가 상담을 통해 구체적인 재무설계를 통한

저축 포트폴리오 안내를 희망 하시면 아래 메일문의 주시거나 연락처와 통화가능시간 메모 남겨 주세요~