변액유니버셜보험의 경우 계약체결 및 관리비용은 평균 12% 이상으로 높은 점이 단점입니다.

  반면, 추가납입 수수료는 보통 2,3%이며 최저 1% 이하기 때문에 추가납입을 활용하시는 것이 좋습니다.

  다만 추가납입에 앞서 펀드가 주로 국내주식형 또는 혼합형으로 구성되어 있거나 기존 펀드의 수익률이 좋지 않다면 최근 성과가 좋은 해외주식형 펀드를 따로 가입하시는게 더 나을 수도 있습니다.

  참고로 변액유니버셜보험의 추가납입 한도는 가입보험료의 200% 이내입니다.

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

여유자금에 대한 저축방법에 대한 문의를 주셨네요.

5년에서 10년을 생각하신다면 추가납입에 대한 방법이 좋습니다.

하지만 기존 상품의 펀드구성과 해당보험의 자산운용의 수익률을 먼저 살펴볼 필요가 있습니다.

또한 100만원의 자금중 일정금액은 펀드나 ETF를 거래 하시는 방법도 좋은 방법입니다.

아래 연락처로 연락주셔서 해당보험의 정보등을 주시면 살펴보고 효율적인 방법을 제시해드리도록 하겠습니다.

감사합니다.

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

월 100만원 정도의 금액에 5년정도의 장기적인 계획이라면 여러 유형의 금융상품으로의 분산을

통한 기간 분산과 수익률 분산을 고려하시는 것이 필요합니다.

매달 적립할 수 있는 자산 중에는 펀드나 ETF,VUL 등 여러가지 상품이 있지만 각 상품마다 특성과

투자기간, 관리방법 등이 모두 상이합니다.

특히나 공격적인 주식형 상품을 선택할 때는 상품에 대한 관리가 가장 중요합니다.

펀드라는 주식형 금융상품은 대형주,중소형주,해외펀드 등 투자에 대한 유형도 중요하지만 가장 중요한 것은

꾸준한 관리능력이 실행되느냐 입니다.

다행히 3년간의 가치주의 실적이 좋은 것뿐이지 시장가치를 파악했거나 손절매를 했거나 적절한 유형분산을

통한 수익률 실현이 아니라는 점은 기억하셔야 합니다.

펀드투자에서 수익실현이란 준비된 자와 준비하는 자에게 꾸준히 가능한 부분은 항상 주가상황은 변하고

시장은 예측할 수 없다는 점 때문입니다.

실질적으로 중소형주의 선택을 모두 외면할 때 그때 당시에 중소형주를 가입한 사람들은 모두 이익을 봤으며

작년에 삼성전자의 독주로 인해서 대형주의 수익률을 기대했던 투자자들은 대형주 펀드에서 모두 마이너스를

기록할 정도로 수익이 저조했습니다.

시장을 선택할 수 있는 정확한 눈도 중요하지만 시장의 경제상황이나 앞으로의 변동사항에 맞춰서 투자자가 얼마나

유동적이고 탄력적으로 움직일 수 있느냐도 굉장히 중요한 부분이며, 펀드에 대한 정확한 분석과 관리가 필히 이루어

져야 합니다.

그리고 현재 납입하고 있는 VUL 이 있다면 펀드에 대한 각각의 관리와 수수료에 대한 부분을 고려한 후에

추가납입을 고려하셔야 합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!

회원님 안녕 하세요~

모네타 하태만 팀장 입니다.

5년~10년 이라고 하시면 ETF펀드 및 인덱스 관련 펀드 또는 채권혼합형펀드(안정적)를 통해 별도로 운용 하시기 바랍니다.

변액은 반드시 장기 운용이 전제가 되어야 하며 현재 추가 납입을 한다고 할지 라도 추가납입 사업비 비용이 업계평균

2~3% 사이이기 때문에 평균 0.5%~0.8%인 위 관련 펀드에 비하여 사업비 비중이 비쌉니다.

현재 운용 하고 있는 상품의 펀드 또한 현재 시장에 맞는 펀드가 편입 되어 있지 않을 확률이 높기 때문에

일반적인 펀드 검토 해보시기 바랍니다.

펀드또한 한 유형의 펀드를 선택 하기 보다 성향에 따라 주식형,혼합형,채권형 등의 자산에 분산하여

안정적 수익률을 검토한 운용을 하시기 바랍니다.

추가 정보및문의가 있으시면 아래 메일문의 주시거나 연락처(통화기능시간과 성함) 메모 남겨 주시기 바랍니다.