안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 재무상담사 김동현입니다.

  현재 1금융권 적금 최고금리가 3.30%인데요, 월 100만원을 저축하실 경우 세후수령액은 12,194,122원입니다.

  즉, 세후이자가 20만원도 안 되기 때문에 4년 동안 저축하셔도 성과가 크지 않습니다.

  그리고 군대에 들어가시면 군인공제회 가입을 권유할텐데요, 이 역시 장기가 아닌 단기 복무 간부에게는 큰 효과가 없습니다.

  재무설계시 펀드와 같은 투자상품을 추천드리는 이유는 이렇게 금리가 낮고 이자가 적게 주어지기 때문입니다.

  예를 들어 똑같이 100만원을 펀드로 투자해 10%의 수익률이 나왔다고 하면 수익은 120만원으로 한달치 저축금액보다 더 많습니다.

  물론, 1년 투자하셨을 때 10% 수익을 장담드릴 수 있는 건 아니지만 올해같은 경우는 미국, 일본, 유럽 등 수익률이 2,30%에 달하는 펀드들도 있습니다.

  하지만 모든 펀드가 그런 건 아니니 현실적으로는 은행 수익률의 2,3배 정도를 기대하시는게 적당합니다.

  그리고 회원님의 경우 부사관 복무기간인 최소 4년 이상의 투자기간을 확보할 수 있기 때문에 혹시 중간에 펀드성과가 좋지 않더라도 회복까지 기다릴 수 있는 시간적 여유가 있습니다.

  경제 대공황 이후 최악의 금융위기라고 불렸던 2008년 리먼 브라더스 파산 사태 때도 세계증시가 끝없이 떨어지는듯 했지만 1년이 좀 지나자 하락이 멈추고 이후 2년 동안 꾸준히 상승해 원래 수준을 회복하였습니다.

  즉, 펀드수익률이 떨어진다고 납입을 중지하시거나 해지하시지 않는다면 3년 이내 원금회복은 어렵지 않습니다.

  마지막으로 박봉에도 매월 100만원을 저축하신다면 매우 바람직하지만 간부 생활을 하시다 보면 회식이나 병사들 관리로 인해 적지 않은 비용이 발생합니다.

  따라서 안전하게 월급여의 반 정도를 저축하시고 남은 금액은 CMA 등을 통해 예비자금으로 모아두시기를 추천드립니다.

  그런 다음 3, 4개월 정도 생활하시면서 수입과 지출에 대한 현금흐름이 정리되시면 저축금액을 더 늘리시면 됩니다.

  입대하신 후에는 아무래도 자유롭게 상담을 받으시기 어려우실테니 6월중 상담을 받아보시는게 좋겠습니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 회원님이라면 월 10만원은 청약통장에 넣고 20만원은 정기적금에 넣고 50만원은 적립식펀드에 넣고 20만원은 변액연금에 넣을 것입니다.

적립식펀드로는 4년간의 부사관기간동안의 단기간동안 모을목적이므로 안정성과 수익성을 겸비한 인컴펀드와 하이일드채권펀드를 적극 추천드리며 인컴펀드는 시장상황에 상관없이 꾸준하게 수익을 얻는 것을 목표로 하는 안정위주의 펀드이고 하이일드채권펀드는 글로벌기업채권중 비우량채권만을 골라 투자하여 원금손실의 위험을 상쇄하면서 금리이상의 수익을 기대할 수 있어 단기적으로 가장 확실한 고수익을 얻을 수 있는 펀드라 볼 수 잇습니다.

이들 펀드는 공통적으로 원금손실의 우려가 없을정도로 안정적이면서 연 7%~10%사이의 높은 수익을 기대할 수 있어 최근 단기적으로 낮은 은행금리속에서 추가수익을 바라는 분들에게 매우 적합한 금융상품으로 추천되고 있습니다.

즉 적금과 펀드는 단기간내에 회원님께서 원하시는 사업자금을 마련하기 위함으로 투자되는 금액이라 말씀드리며 4년후 3900만원정도의 목돈마련이 가능해져 적지 않은 사업자금마련이 가능해집니다.

10만원은 청약은 최소한을 위한 자금으로서 향후 언젠가 새아파트를 분양받고자할텐데 그때 청약이 있어야만 분양이 가능하고 납입금액에 상관없이 오래납입할수록 당첨확률이 높아지므로 꾸준하게 유지하시기 바랍니다.

변액연금은 최소한의 노후대비를 위해 추천드리는 상품입니다. 장기간 펀드투자가 이루어지므로 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 세금을 면제받으며 종신연금이 가능해 부부모두 사망시까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능해집니다.

향후 10년간만 월 20만원씩 납입하면 회원님 나이 50세부터 매월 59만원을 평생지급받을 수 있습니다. 앞으로 다가오는 미래는 매우 불투명하며 평균수명의 급격한 증가로 약 40년간을 먹고 살 노후자금을 마련해야하기 때문에 사회초년기때부터의 대비는 필수라고 볼 수 있습니다.

50세부터 100세까지 약 40년간 월 59만원씩만 받으면 총 2억8320만원으로 저축한 원금이 2400만원이었다는 점을 본다면 얼마나 많은 자산형성이 가능한지를 파악할 수 있습니다.

다만 상품선택시에는 수수료가 적어 가입자에게 더 많은 연금을 지급하고 매일 시장상황에 따라 최적으로 펀드관리를 해주고 연금수령전까지 발생된 수익금중 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 상품으로 가입하는 것이 좋습니다. 이렇게 준비할때에 그 어떤 상품보다 많은 연금을 지급받을 수 있으므로 이와 같이 준비하사기 바랍니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 매우 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~  

안녕하세요

모네타 나재우입니다.

7월에 입대 예정이신가보군요

입대하여 전역하기까지의 기간이 얼마인지가 누락되어 있네요

그리고 돈모아 사업하시는데, 얼마를 모아야 사업을 하실 수 있는지 목적자금이 누락되어 있구요

군대에는 군인공제라는 좋은 상품이 있습니다. 75만원이 최대한도로 알고있는데요

군인공제의 복리이율은 대한민국의 어떤 상품과 비교해도 뒤지지 않습니다.

단기자금을 모으시는데는 그것이 가장 좋은 방법같네요...

그러나 75만원이 최대한도이기 때문에 목적자금을 모으시고 전반적인 재무에 대한 설계도 필요하다고 생각되어집니다.

자세한 상담은 아래의 연락처로 연락주시면 상담토록 하겠습니다. 감사합니다.

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

작성해주신 글을 읽어보니 몇 가지 정보가 더 필요합니다.

저죽금액이 100만원이라고 말씀하신 것이 다른 저축상품이 준비되신 상태이신가요?

먼저 이 부분부터 확인되야 할 듯합니다.

만약 준비가 되어있다면 성향에 따라 증권상품을 활용하시면 됩니다.

펀드중에서도 안정적인 상품과 다소 수익형에 치중된 상품이 있습니다.

이 상품군을 선택하여 비중을 조절하시면 됩니다.

현재 제가 생각하는 좋은 상품군이 있습니다. 하지만 기간에 대한 정보도 필요합니다.

아래 연락처로 연락주시면 성향 파악 후 자세한 상담을 통해 상품가입 및 관리에 대해 안내를 도와드리도록 하겠습니다.

감사합니다.