회원님 안녕 하세요~^^

모네타 하태만 팀장 입니다.

평생을 고려한 재테크 안내라고 하시면 라이프-싸이클에 맞는 저축 방향을 우선 고려 해야 합니다.

안전하면서 고수익을 추구 할 수 있는 상품은 없습니다.^^

경제적 은퇴 시점이 많이 남았을때 투자 비중을 높이시고 연령이 높아 질 수록 안정성 자산의 비중을 높이는게 기본적으로

필요 합니다.

또한 연령대비 시간에 따라 긴급예비자금,종자돈 마련,이벤트 자금,은퇴자금,결혼자금,사업자금등,,,

농부가 씨를 뿌려 시기별로 수확 하듯이 시기별 목적에 맞는 저축 비중을 분산 하셔서 수확 하시는게 첫번째 입니다.

그리고 그 목표에 맞는 효율적인 금융상품 선택 요령이 필요 합니다.

투자 금액을 무조건 높인다고 수익이 많이 나는 것은 아닙니다.

예를 들어 삼성전자 한주 약 150만원 투자 한 사람과 1억원 투자 한 사람의 수익성 %과 위험성 (변동성)은 똑같습니다.

따라서 시장의 변동성을 줄일 수 있는 분산 투자가 중요 합니다.

크게 분류 한다면

우선 첫번째 무조건 투자라는 것을 고려 하기 보다 긴급 예비 자금을 확보 해놓으시기 바랍니다.

긴급 예비 자금은 생활비의 3개월~6개월 정도치는 예치 해놓으시기 바라며 예비 자금이 확보 되어야 꾸준한

저축유지가 가능 합니다.

사업을 운용 하시는 만큼 불경기를 대비한 추가 예비자금 확보도 같이 검토 하셔야 합니다.

그리고 현재 사업장이 초기 단계 인지 성장기 인지 성숙기 인지에 따라 예비자금 확보의 비율을 더 높여야 할지의

비중을 조절 하실 필요도 있습니다.

두번째 안정성과 투자형 자산의 균형을 맞추어 저축 하는게 중요 합니다.

상품의 선택에 앞서 투자자의 성향이 중요 하며 성향에 따라 변동성의 충격을 흡수 할 수 있는 분산이 필요 합니다.

안정자산 은행의 예,적금과 같은 시장 금리부 상품과 간접투자 (국내,해외펀드,ETF,채권,신탁,,등)과 균형이 필요 합니다.

세번째 세테크는 반드시 필요한 부분 입니다.

회원님의 경우 개인 사업자 이며 소득을 고려 해보면 노란우산공제를 필수로 가입 하셔서 소득공제 혜택과

은퇴시점에 목돈을 형성 하 실 수 있습니다.

노란우산공제는 만일 사업이 위험에 빠져도 채권단이나 압류가 잡히질 않아 소득공제와 안정적인 저축을 해나실 수

있습니다.

저축의 예,적금의 경우 1금융권과 2금융권의 금리 차이도 있지만 저율과세 및 비과세 비교 체크 하실 필요가 있습니다.

새마을금고 ,농,수협,신협이 경우 1금융권 보다 이자율이 높고 조합원 저축 1천만원 비과세 ,예탁금 3천만원 농특세 1.4%

만 적용 하므로 안정적인 예,적금 으로 유동성을 확보 하시기 바랍니다.

다섯번째 자산은 중,장기 재투자에서 증식 됩니다.

부동산 자산 보다 금융자산이 확보 될 수록 삶의 "질"이 높아 집니다.

복리의 원리는 잘 아실 것입니다. 투자에서도 단기를 통한 수익률을 추구 했을때 위험률이 그만큼 큽니다.

하지만 시간에 중,장기로 적립 투자 할 수록 위험성은 낮춰지고 재투자=복리 투자를 통해 효율적인 자산을 형성 할 수

있습니다.

투자는 안정성을 먼저 검토 하시고 일부 비중을 시장 수익률을 추구 할 수 있는 방향으로 투자 하시기 바랍니다.

투자비용 대비 수익률이 우선시 되는 것을 먼저 고려 하여 상품군을 검토 하셔야 합니다.

여섯번째 안정적인 은퇴자금을 미리 준비 하시기 바랍니다.

장기적인 시점인 만큼 시간에 투자 할 수 있으므로 희망 노후생활비와 현재 준비 되어 있는 국민연금을 가늠하여

부족한 월 노후생활비 준비 하시기 바라며 실질적인 노후생활 준비를 위해 투자형인 변액연금으로 검토 하시기 바랍니다.

요즘 변액연금은 수익보증(최대200%,또는 500%보증 그리고 최고높은 시점의 수익률 보증 등,,,)이 다양하게 포함되어

있어 안정적인 투자를 통해 적립금 재원을 확보 할 수 있습니다.

기타 이러한 계획들이 구체적으로 정해지면 기간에 맞는 상품군을 추천 드릴 수 있습니다.

현재 회원님께서 기간별로 준비하고자 하는  목적과 성향등을 고려한 의견이 중요 합니다.

주신 자료를 통한 구체적인 안내에 정보가 부족 해 보입니다.

추가 상담을 통해 회원님에게 맞는 기간별 포트폴리오와 함께 금융상품 비교 추천등의 안내를 희망 하시면

아래 메일문의 주시거나 전화문의 또는 연락처와 통화 가능시간 메모 주시기 바랍니다.