안녕하세요 모네타 나재우입니다.

가계가 안정적이며 건전한 상태이시네요

앞으로의 일들에 대해 목적에 맞게 준비하시는 것이 바람직할 것 같습니다.^^

저희의 월소득은 

여(36세):대기업 근무중  350만원 (일정하게 350만원입니다.)

남(40세):대기업 근무중  550만원 (4달이 보너스 달인데 그걸 평균했을때 550만원입니다. 평달엔 350만원 정도이고 아닌달은 800만원 정도입니다.)

보유 자산: 여 1700만원 남 1000만원 (+회사주식 4000만원)

               전세준 집 5억예상(전세금 2.7억) / 전세 살고있는집 2.4억

매월 700만원의 급여와 분기별 450만원씩 4번에 걸쳐 년간 1800만원의 수입이 있으시네요

이제 목적에 맞는 준비만 있으면 되겠습니다.^^

저(여)의 경우 기존에 연금저축(20), 방카슈랑스(25) 그리고 건강보험(10) 가입된 상태이고

남편은 건강보험(15)에만 가입된 상태입니다.

- 기존 가입된 것은 저와 남편이 갖고있는 여유자금으로 매달 넣을 예정입니다.

회원님께서 20만원씩 연금저축을 하시고, 방카슈랑스25만원씩 넣고 계십니다.

방카슈랑스라함은 뱅크와 인슈어런스의 합성어로서 어떤 상품인지는 정확히 알 수 없는 상황이네요

아마도 저축보험(비과세)일 가능성이 있어 보입니다.

그리고 두분의 보장성보험으로 25만원 납입하시고 계십니다.

연금저축, 비과세, 보장성보험 모두 적정 수준이지 않을까 싶습니다.^^

보장성보험은 증권을 보아야 정확한 분석이 가능하나 현재 납입금액으로 적정수준이기 때문에 지속적으로

운용하시는 것이 바람직 하겠습니다.

1. 부부가 용돈, 생활비 등 월 300만원 정도를 사용하고 월600만원정도 투자 예정

부부의 용돈과 생활비가 300만원이면 매월 정기적으로 투자 가능 금액은 700만원 중 400만원에서

연금저축, 비과세, 보장성보험을 합한 70만원을 제외한 330만원의 지속적인 저축여력이 있으십니다.

2. 남편이 3~4년정도 후에는 해외에 파견을 나갈 예정- 3년~4년후에는 외벌이로 전환 예정

3~4년 후에 외벌이로 전환됨에 따라 연 4000만원의 소득이 감소 되겠지만 남편분의 급여인상분과

해외파견에 따른 추가 수당을 감안 할때 많은 차이는 없을 것으로 판단됩니다.

3. 주택마련은 안해도 되는 상황 /노후준비, 목돈마련의 목적으로 중장기 투자를 하고싶습니다.

주택은 이미 보유상태시고 노후준비는 부족한 상태임은 명확한 사실입니다. 이부분을 회원님도 인지하고

계신 것 만으로 좋은 결과를 얻을 수 있을 것 같습니다.

4. 자녀가 생길경우 양육비를 예상해서 장기투자액에서 빼야 할듯합니다. (월100만원 정도)

현재 자녀가 없으신 상태이시지만 추후에 자녀가 생기실 것을 감안하여 목적자금으로 준비하시는 것이 바람직

하겠습니다. 이는 추가적인 상담이 필요합니다^^

5. 제가 지금까지 생각한 투자는

<장기투자: 10년이상> 월 200만원

연금저축(남편명의로 연말정산 목적) - 월 35만원

방카슈랑스 - 월 50만원 (제가 가입할때 설명으로는 좋은 상품 같아서.. 추가로 가입할가 하는데 의견을 알고싶습니다)

변액보험 - 월 50만원

추가로 65만원은 어디에?? 또는 위의 상품 중 금액을 늘릴까요? 

<중기투자: 5년이상> 월 150만원??

<단기투자: 3년이하> 월 150만원적금? 펀드?  

<1년이하 적금> 월 100만원 

위의 사항을 보시고 제가 생각한 투자가 맞는건지 여기에 추가해야할 금융상품이 있으면 소개 부탁드립니다.

현재 회원님께서는 월수입을 900으로 생각하시고 포트폴리오를 구성하셨는데요

이보다는 실제로 매월 들어오는 700만원으로 포트폴리오를 구성하시고 3개월에 한번씩 들어오는 450만원을

추가 운용하시는 것이 더 바람직 할 것으로 생각됩니다.

예를 들어 인센티브의 지급방식의 변경(1년에 한번 혹은 1년에 두번)이라도 있을 경우 복잡해 질 수 있기 때문입니다.

따라서 위에서 언급한바와 같이 330만원의 저축여력과 4달에 걸쳐 지급되는 연1800만원의 운용방안을 모색하는 것이

더 적절 할 것입니다.

따라서 330만원의 저축 여력중에 100만원 정도는 연금에 투자하시길 권유 드립니다. 현재의 연령을 고려할 때

남편분 기준으로 50세까지 납입 하시고 65세에 약 240만원 가량 매월 연금을 받으실 수 있습니다.

그러나 연령이  더 높아질수록 운용기간이 줄어들어 기대수익은 점차 낮아지게 됨을 꼭 알아 두시기 바랍니다.

두번째로 자녀의 출산과 교육자금은 장기상품으로 가져가시는 것을 추천드리며 현재의 방카슈랑스가

비과세라면 그것을 활용하시는 것도 좋은 방법인것 같습니다. 그러나 그 상품을 모르는 상태에서

설명드리는 것이니 자세한 사항은 상담을 통해 확인하실 수 있습니다.

이와같은 두개의 부분은 장기로 가져가심을 추천드리고 이 금액이 정해지면

나머지 저축여력을 활용하여 적금과 펀드의 비율을 정하여 목적자금을 형성 하시고

3달에 한번씩 들어오는 여유자금은 원금보장형 ELS와 비보장형 ELS를 적절히 분배하여

투작하시는 것이 바람직 할 것 같습니다.

더 자세하게 말씀드리고 싶지만 현재의 정보로 간략하게 기술 하였습니다.

더 자세한 상담을 원하시면 아래의 연락처로 연락 바랍니다.^^