여행자금이나 출산비용을 적금으로 준비하는 것은 상당히 바람직 하다 하겠습니다. 갑작스런 많은 양의 지출을

미리 예측하고 준비하는 것이 재무설계의 기본이겠죠?^^

근데 현재 적금 25만원에 저축여력 45만원 하면 70만원 아닌가요?^^

어쨌든 추가 여력 45만원도 목적을 정하지 않았지만 단기 자금형성은 준비하시는 것이 바람직 하다 하겠습니다.

[투자]

펀드 20 (삼성 중소형 Focus 증권투자신탁 제1호(주식)-C1적) 펀드 30 (KB 밸류 포커스 증권자투자신탁(주식)-C적) 그 외 주식 운용 예정 70 -> 아직 못정했어요

=총 120

펀드는 중기적인 목표를 가지고 투자되어지는 상품입니다. 현대 50만원 가량 투자 하고 계신 것은 바람직하며

펀드의 종류 또한 수익률이 좋은 그룹에 속하면서도 안정적인 상품이기 때문에

지속적으로 유지하시는 것이 바람직 할 것으로 사료됩니다.

그러나 추가적으로 주식을 70만원의 여력으로 운용하시는 부분은 상담 후에 결정하시는 것이 보다

바람직 하겠습니다.

전반적으로 다시 정리를 해드리면 현재의 고정지출의 현황을 보면 적당한 수준이라 판단되고 줄일 수 있는 부분이 있다면 조금 더 줄이셔도 될 것 같구요, 보험은 24만원이란 비용은 적정 수준이지만 증권을 꼭 한번 점검 받아 보실 필요가 있겠구요. 그러나 회원님의 가정에서 가장 준비가 필요한 부분은 연금이라고 생각됩니다. 단기자금형성을 위해 70~100만원정도는 적금을 준비하고 계시고 중기적 자금형성을 위해 50만원정도 펀드에 투자하고 계시지만 노후자금을 위해서 12만원을 준비하신다는 것은 매우 작은 금액으로 실제 노후자금에 많은 도움을 줄 수 없는 금액입니다. 주식에 운용하고자하는 70만원이나 적금에 누락시킨 30만원 총 100만원 중에 30만원이상은 연금을 준비하시는 것이 재무적으로 좋은 설계가 될 수 있겠고요. 연금을 제외한 잉여 저축여력은 상담을 통해 준비하시는 것이 바람직하겠습니다.

더자세한 상담은 아래의 이메일이나 연락처로 연락해 주시면 성심성의껏 도와 드릴 수 있도록 하겠습니다.