안녕하세요 팍스넷/모네타 재정상담사 김동길입니다.

문의하신 내용 답변드립니다.

여유자금 1억의 운용방법을 문의하셨네요.

대출상환을 마치고 착실히 모아온 금액이니 만큼 목돈의 대한 조심스러움과 기대감이 있을 줄 압니다.

예전 목돈운용의 방법은 예금으로 인해 적용받는 금리를 받아왔지만 현재 저금리 현상으로 인해 금리성 상품의 인지도가 많이 떨어지고 있습니다. 어제도 한국은행장이 0.25%금리인하로 인해 경기부양을 노리고 있지만 반대로 예금금리는 줄어들게 되겠죠..

따라서 현 시장상황에 금리성 상품을 이용하면 안된다는 것보다는 금리성 상품의 비중을 줄이고 회원님이 목적에 맞게 투자상품을 활용해야 적절할것입니다. (여유자금이라고 하셨기에 투자상품을 활용할 수 있을 것입니다.)

5년이란 기간을 말씀해 주셨습니다. 5년이라면 은행, 증권,보험사의 여러가지 상품을 활용할 수 있는데 중요한것은 5년뒤 무엇을 위해 사용될 것인지 목적이 확인되어야 합니다. 그 목적에 따라 상품의 안정성기준을 조절할 수 있을것입니다.

또한 기존에 가지고 계신 자산의 형태와 규모등 이 확인 된다면 보다 자세한 활용방법을 찾을 수 있을것입니다.

온라인상 회원님의 자세한 정보가 부족하여 자세한 답변을 드리지 못했습니다. 양해바라며 보다 직접적인 도움이 필요하시면 아래의 이메일로 연락처와 함께 문의하시면 도움드리겠습니다. 감사합니다.

안녕하세요. 모네타 컨설턴트 이승희 FC(Financial Consultant) 입니다.

여유자금 1억원에 대해 아래 포트폴리오로 제시해드립니다.

1.어린이변액유니버셜 일시납1500만원 X 2명

-미성년 자녀에게 10년합산 1500만원까지 비과세증여가 가능합니다.

별도로 작업하실건 없고, 자녀명의 통장에 입금날짜만으로도 증빙이 가능합니다.

대학자금 명목으로 활용하시면 좋을 듯 합니다.

2.원금비보장 ELS 1000만원 X 3계좌

- 국내코스피200 , 대기업 , 해외외화(DLS) 3개로 분산투자하시길 권해드립니다.

3.해외채권형 펀드 2000만원

-채권형펀드는 마이너스가 나지 않습니다.

최근 수익률이 10% 대인데, 앞으로도 지속될 것으로 전망합니다.

4.글로벌리츠펀드 2000만원

-부동산 매매 보다는 부동산 임대로 인한 수익을 창출합니다.

세계경기가 불확실하더라도, 부동산 임대수익 만큼은 지속적으로 발생되는 성향이 있어 안전합니다.

최근 수익률은 40% 정도 발생하였지만, 10% 대 정도의 수익이 발생될 것으로 전망합니다.

위 상품에 대해 자세한 상담을 원하신다면 아래 연락처로 문의주시기 바랍니다.

직접 연락이 부담스러우시다면, 이메일상담도 환영하오니

언제든지 문의주시기 바랍니다

감사합니다.

안녕하세요

모네타 금융 컨설턴트 김대웅입니다.

 소중히 모으신 목돈 운용 방안에 대한 해법을 찾으시는군요

 저금리로 인해 자금 운용처에 대한 고민이 급격히 높아지고 있습니다.

 먼저 자금의 용처를 정해두신다면

 돈 자체에 얽매이지 않고 

 일상에 집중하실 수 있습니다.

 현재 살고 있는 apt에서 지속적으로 거주를 하신다면

 거주자금 외의 용처가 있을꺼라 보입니다.

 가령 차를 교체한다던지 하는 목표 말입니다.

 1억을 한가지 용처로 보고 운용을 하는것보다

 목표에 맞도록 설정을 한다면

 투자군을 설정하는데 조금더 효율적으로 적용할 수 있습니다.

 예를 들자면 이런 경우가 있을겁니다.

 5년 뒤 차량을 변경하고자 한다면 이자금은 다른 자금보다 조금은 더 공격적이고 높은 수익률을 기대하며 운용할 수 도 있을겁니다. 그렇지 않고 반드시 이루어야 하는 목표라면 보수적 관점에서 원금손실에 대한 가능성을 거의 제로로 놓고 설정을 해야 할 것 입니다.

 언제나 자금 운용에는 원금손실이 발생되지 않는 방향으로 설정을 합니다만

 100% 확실히 그렇지 않은 경우는

 예금,적금, 또는 원금보장 상품등으로만 설정을 해야합니다.

 이때 반드시 기대 수익률은 낮아지게 됩니다.

 하지만 원금손실 가능성은 5%이하지만 

 기대수익률은 높아지는 상품군도 있습니다.

 따라서 1억 전체를 원금 손실이 되지 않는 상품군으로 설정하신다면

 운용의 폭은 좁아지게 됩니다.

 아울러 수익성에도 제약이 생기게 되고요.

 이부분을 제 이메일을 통해 답변 주신다면 

 용처에 맞도록 상품군을 설정해서 알려드리겠습니다.

 근자에는 유용한 상품은 대부분 복작합 구조로 이루어져있고

 사모형태로 많이 발행됩니다.

 (공모는 모든 대중에게 판매, 사모는 제한된 대상으로만 판매)

 따라서 지속적으로 금융컨설턴트와 대화를 통해 유용한 상품군에 대해 

 이야기를 나누는 것이 안전하게 수익을 올리는데 필수적인 부분으로 자리잡고 있습니다.

 안전하게 운용하며 수익률도 올릴수 있도록 도움 드리겠습니다.

 요청 주세요. 자산운용 노하우에 대해 말씀드리겠습니다.

 그럼 행복한 하루 되세요~