회원님 안녕하세요~

모네타 하태만 팀장 입니다.

장기저축성 상품 인만큼 꾸준이 유지 할 수 있는 적정 저축 금액을 산정 하는게 중요 합니다.

희망는 노후생활비를 목표로 하여 현재 준비 되어 있는 금융자산및공적연금을 가늠하여 부족한 부분을 준비 할 수 있는

저축 비중을 가져 가시기 바랍니다.

노후자금을 마련하실때는 은퇴 설계 플랜을 통하여 희망은퇴 시기/희망은퇴 생활비(미래가치)/준비중이신 국민/퇴직/

공무원(사학)연금 예상 수령액을 계산하여 부족한 부분을 개인연금으로 준비를 하시는 것이 좋습니다.

또한 일정금액을 시작하시고,추가납입(기본보험료 ×2배)을 활용하셔서 보험사 사업비를 낮추시는 것이 효과적입니다.

회원님께서 추가납입을 활용 하시는 부분은 절대적으로 유리 하며 현명하신 선택 입니다.

이러한 부분을 활용 하지 못하시는 분들이 많아 아쉬운 부분 입니다.

문의 주신 상품이 변액연금으로 파악이 됩니다.

운용상 주요 부분은 수익보증이  최대 130%까지 보증이 되는 부분 입니다.

(경쟁회사 단계별 최대 200% 보증 또는 연금 개시이전 최대 높은 시점의 수익률을 보증)

기타 다른 주요기능의 장점은 크게 부각되지 않습니다.

최근 출시된 변액연금은 연금의 형태 기능에서는 대다수 동일 하므로 차별성은 없습니다.

등을 검토 하시는게 바람직 합니다.

실적배당형의 경우 변액유니버셜 상품과 변액연금 상품이 있습니다.

변액유니버셜 상품은 10년 이상의 장기 목적 자금 마련을 위한 금융상품이고 변액연금의 경우 노후대비 상품입니다.

변액유니버셜 상품과 변액연금 상품의 차이를 간략히 말씀 드리겠습니다.

변액이란 상품은 주식형 펀드:채권 등에 투자를 하여 그 수익율에 따라서 투자 성과가 결정이 나는 금융상품입니다.

변액은 한 상품내에 최대~약 20가지(상품마다 다름)등의 펀드들로 구성이 되어 있어서 주식 상황에 따라서 펀드 변경 등을

통하여 수익율 관리가 가능한 상품입니다.

또한 주식 시장 상황 따라서 주식형 펀드로 또는 채권형 펀드로 이전을 함으로써 주식하락기에도 수익율 방어가

가능해 집니다.

변액유니버셜 상품은 주식형 편입 비율은 최대 100%까지 가져 갈 수 있고,

변액연금 상품은 주식형 펀드:채권등에 50:50으로 투자 되어 안정하게 운용 됩니다.

그래서 변액유니버셜 상품은 원금 보증 의 기능이 없고,변액연금은 주식이 떨어져서 원금 손실이 있어도 모든 보험사

변액연금 상품은 연금 개시 시점에 최저보증 이율을 통해 원금 보장 됩니다.

또한 수익보증 기능의 스텝업 기능의 상품들은 현재 고려 하시는 상품보다 더 높은 단계별 수익보증 원금대비 최대

200%이상 보증되는 상품들도 있으며 매월 평가 하여 최고 높은 시점의 수익률을 보증 해주는등 다양한 수익보증

기능들이 좋은 상품들이 많기 때문에 장,단점을 비교 하여 회원님에게 최대한 효율적인 상품을 선택 하시는게

유리 합니다.

변액 상품은 상품 선택도 중요하지만 관리가 필요한 금융상품입니다.

(증시의 시장과 꾸준한 정보를 안내 받을수 있는 관리자와의 인연이 중요 합니다.)

투자 성향에 따라서 상품 선택을 하시는 것이 좋습니다.

만약 공격적인 투자 성향이시면 주식형 펀드 편입 비율이 높은 변액유니버셜(가입 시점의 경험생명표 적용되는)

상품이 좋고, 안정적인 투자 성향이시면 수익보증이 높은 구조 기능을 가지고 있는 변액연금 상품이 적합합니다.

또한 꾸준이 장기적인 수익률 관리를 하기 위해 펀드 편입구성도 잘 분산 되어 편입 되어 있는지를 함께

살펴보시기 바랍니다.

고려 하시는 상품은 경쟁업체들의 상품보다 큰 장점을 가지고 있지는 않아 보입니다.

경쟁사의 월등한 상품둘이 있으므로 자세한 점검이후 회원님의 성향에 맞는 금융상품 선택 검토 해보시기 바랍니다.

추가 상담을 통해 비교 안내와 회원님에게 적합한 금융상품 추천이 필요 하시면 아래 메일문의 또는 연락처와 

통화가능시가  메모 주시거나 전화문 주세요~