안녕하십니까..모네타 나재우매니져입니다.

회원님께서 가입하신 연금보험의 운용방식이 금리형 상품인지 투자형상품인지를 먼저 확인 해보실 필요가 있겠습니다.

또한 연금은 개시시점에 수익률이 마이너스여도 원금을 보장해주는 형식의 상품이 많습니다.

그러나 오랫동안 저축하고 노후를 대비하는데 원금만 받게 된다면 물가상승률을 햇지 하기 어려우실 듯 합니다.

현재 유지하고 계신 연금보험의 회사명과 상품이름을 확인을 해보아야 될 것으로 판단됩니다.

아래의 연락처로 연락주시면 자세한 상담을 통해 고민을 해결해 드리도록 하겠습니다. 

안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

먼저 회원님께서 보유 중이신 상품을 정확히 알아야 정확한 답변을 드릴 수 있는데요.

수익률이라고 거론하신 것으로 미루어 보아 변액연금이라 추정이 됩니다.

변액보험은 펀드에 투자되는 실적배당형 상품이므로 어떤 펀드에 투자되느냐에 따라 시장상황과 운용에 따라

수익이 달라지게 됩니다.

그러므로 연금이래도 마이너스가 날수 있습니다.

연금은 장기간의 노후준비 상품이고 펀드 운용수익에 따라 연금수령은 달라지게 됩니다.

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 재무상담사 김동현입니다. 

  우선 적금처럼 공시이율로 저축되는 상품이라면 최저보증이율이 있기 때문에 수익률이 마이너스가 될 수 없습니다.

  그리고 변액보험의 경우 펀드로 투자되기 때문에 간혹 수익률이 마이너스가 될 수 있지만 4년 이상 유지하셨다면 그럴 확률이 높지 않습니다.

  회원님께서 수익률이 마이너스라고 하신 것은 혹시 현재 해지환급율이 마이너스라는 말씀 아니신가요?

  연금보험, 저축보험의 경우 해지공제가 있어 적립금에서 해지공제금액을 제외한 금액이 환급되기 때문에 마이너스가 될 수 있습니다.

  이 해지공제는 1년 시점에 30% 이상으로 큰 비중을 차지하다 점차 줄어 7년되는 시점에 사라지게 됩니다.

  따라서 몇년 더 납입하신다면 최소한 원금은 돌려받으실 수 있습니다.

  그런데, 연금보험의 경우 문제는 플러스 수익이 나는 것이 아니라 물가상승률보다 큰 수익이 필요하다는 점입니다.

  현재 공시이율은 4% 정도기 때문에 3,4%의 물가상승률과 비슷합니다.

  하지만 연금보험은 적금과 달리 저축액에서 사업비를 제외한 금액이 적립되기 때문에 물가상승률에도 못 미칠 가능성이 높습니다.

  따라서 지금이라도 가입하신 상품이 정말 노후에 도움이 될 수 있는 상품인지 점검이 필요합니다.