네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

변액연금은 그대로 유지하시고(펀드변경은 가능한 자제하고 장기수익성이 높은 펀드위주로 장기투자가 가장 많은 수익을 얻을 수 있는 방법입니다.) 변액유니버셜보험은 해지하여 해지환급금을 통해 은행대출일부를 상환하시기 바랍니다. 그리고 월 10만원의 자금으로는 충분한 노후대비가 매우 힘든만큼 추가적으로 변액유니버셜보험에 들어가던 월 30만원의 자금으로 따로 최고수익보장이 가능한 안정된 변액연금으로 준비하여 연금자산확보를 극대화할 수 있는 방안을 제안드립니다.

변액유니버셜보험은 엄밀히 말하자면 노후대비상품이 아닙니다. 단순 목돈마련상품으로서 노후를 대비하는 측면에서 접근한다면 변액유니버셜보험은 가입해서는 안됩니다.

변액유니버셜과 변액연금은 둘 다 똑같이 펀드에 투자되고 비과세혜택을 받을 수 있다는 특징이 있습니다. 하지만 변액연금은 기본적으로 연금을 수령받도록 되어있고 연금수령시 원금을 보장해주며 연금가입당시의 평균수명(경험생명표)을 적용시켜 적은 금액으로도 보다 많은 연금을 지급받도록 해주는 상품입니다.

하지만 변액유니버셜보험은 원금보장도 안되고 단순 목돈마련상품으로서 해지후 목돈으로 받아야하는 상품이지만 원한다면 연금으로 전환하여 받을수도 있습니다. 문제는 연금으로 받을경우 전환당시의 평균수명이 적용되어 받게 되는 연금수령액이 큰 폭으로 하락하여 소비자의 입장에서 큰 손해를 보게 된다는 점입니다.

우리가 노후대비에 있어 연금을 최우선하는 이유는 누구의 간섭도 불허하고 안정적으로 금융기관을 통해 매월매월 사망하는 순간까지 꾸준하게 내 통장으로 현금이 유입된다는 점 때문이며 이는 일하지 않아도 고정적인 수입이 계속적으로 발생된다는 점에서 그 무엇보다도 안전한 노후대비방법이라 볼 수 있습니다.

단순하게 목돈을 마련하게 된다면 어떠한 목적과 이유로 해당돈을 사용하게 될 지 아무도 모르고 주변의 유혹도 많아질수 있고 무엇보다 마련된 자금을 전부사용하게 되면 끝나버리기 때문에 안전한 노후대비책이라 볼 수 없습니다.

그래서 연금으로서 노후를 대비하는 것이 올바른 방법이며 그렇기 때문에 기존의 변액유니버셜보험은 불필요상품으로서 해지하여 올바른 방향으로서 제대로된 연금자산을 준비하시라는 것입니다.

또한 상품선택에 있어서도 고려할 점은 보다 확실하고도 안전한 연금확보를 위해서 타사상품대비 장기수익성이 우수하면서 환급금도 높게 책정이 되고 무엇보다도 연금수령전까지 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 상품으로 가입하는 것이 필요하다는 것입니다. 이와 같은 특징을 가지게 된다면 그 어떠한 연금상품보다도 많은 연금이 지급될수 밖에 없는 만큼 이러한 기준에 부합되는 상품으로 가입할 것을 적극 추천드립니다.

만약 월 30만원씩 10년간만 납입하고 19년이 지난 65세부터 연금을 지급받는다고 가정할때 매월 받게 되는 연금액은 96만원이 됩니다. (지난 10년간 변액연금에서 발생된 연평균수익 9%가정시)

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^

Moneta /Paxnet 금융센터 "송현호“입니다.

변액에 대해서 질문을 주셨는데요.

우선 변액이라는 보험사 상품이 낮아지는 금리와 상승하는 물가상승율을 방어하는 상품으로 개발이됬다고 생각하시면

되실거 같습니다.

그렇지만 일반 공시율 상품보다 펀드로 운용이 되다보니 사업비가 더 빠져나가는것은 생각을 해보셔야 하는 부분이구요

이러한부분을 생각을 하고서도 변액이라는 상품이 괜찮다고 말씀드릴 수 있는것은 시황에 맞게 펀드관리(채권형과 주식형)

를 해여 리스크방지와 수익율을 높일 수 있는 상품이기 때문입니다.

변액유니버셜상품의 장점기능은

1.비과세

2.중도인출,추가납입

3.펀드변경

이렇게 볼 수 있습니다.

그렇다면 이러한 부분을 사업비를 공제하며 만들어 놓은것인데 사용을 해야 하는것이지요.

안쓰면 일반 공시율상품보다도 못하다고 할 수 있는 것입니다.

회원님의 경우 현재 연금과 유니버셜1,2를 보유중이신데 상품이 3개를 30만원씩 가지고 계신것이지요?

그러면 90만원의 장기자금을 불입하고 계시는것 같은데 현재 수입이 어떻게 되시는지 모르겠지만

다른부분은 어떻게 준비하는 지 모르겠지만 장기부분이 과도한게 아닌가 합니다.

변액관리에 대한 부분부터 현재 수입대비 지출에 대한 부분을 보고 새로 포트폴리오 말씀드려볼께요

편하게 연락주세요~

답변은 이것으로 마치며 도움이 되셨으면 합니다.

추가적으로 궁금한것이 있으시면 아래연락처로 편하게 연락주세요 *^^*