반갑습니다. 모네타 재무설계팀 신영호입니다

보내주신 내용으로 단순히 객과적인 포트및 비중을 배분하는것은 치아가 없으신 할아버지에게 갈비를  아기에게

견과류를 주는것과 별반 다르지 않습니다.

먼저 실행 계획을 세우시려면 어떤 목적과 목표를 세울지 고민하시고 선정을 하시는게 우선 입니다.

단순히 월별로 자금을 나누어 설계를 하시면 추후 예측하지 못한 상황에서 중요한 재무계획에 차질이 생길 수도있고

우선순위에 있는 재무계획을 수정하시는 손실이 발생할  경우도 있기 때문입니다.

또한  현재 연봉이 2200만원은 세후인지 세전인지도 명확히 알려 주실 필요가 있습니다.

다만 현재 27세 이시고 미혼 여성이시라면 개인의 특성을 고려 하지 않는다 하여도 노후 설계와 결혼준비는 필수 일것

같습니다.

우선 두가지 재무목표는 회원님게서도 생각을 하실것인데 두가지의 경우는 준비 기간이 단기적인 방법과 장기플랜으로

구분을 할 수 있습니다.

결혼자금

단기플랜은 가장 중점을 두셔야 하는 부분이 준비구간중 원금 손실이 없는 방법을 택하시는게 맞습니다. 그렇기 때문에

안정적인 금융상품을 선택 하셔야 합니다. 준비 방법은 필요로 하는 준비 자금 규모를 설정후 예,적금으로 하시는게 가장

좋을것 같습니다. 2년후를 예상 하신다면 가장 안전한 은행권 즉 1금융권으로 하시는게 바람직 할것 같습니다.

2년이내에 수고 하시어 금리를 좋게 받으시려고 2금융권이나 고 수익을 제공하는 금융권을 선택하셨다가 곤란한 경우를

당하지 않는게 좋습니다. 또한 만기시 수익 차이는 2년간에는 회원님께 그리 의미있는 큰 차이가 없습니다.

노후 준비는 연금으로 준비를 하시는게 좋습니다.

준비 방법은 다양 합니다.

이 부분은 회원님의 성향에 따라 방법을 찾으시는게 좋습니다. 권유자의 일방적인 권유에 따라 준비를 하시면 추후 예상치

못했던 이면에 문제가 발생할 수 있기 때문인데 이런 실수를 범하지 않으시려면 스타일별로 장단점을 학습하신후 가입자의

성향에 맞는 플랜을 선택하심이 바람직 합니다.

권유자는 본인에게 가장 유리한 상품을 추천하기 때문입니다.

연금 준비 방법은 가급적 이면 생명보험사의 상품을 선택 하심이 바람직 합니다. 가장 큰 이유는 경험생명표 적용과 사망시 까지 수령해야 하고 부부가 어느 한쪽이라도 생존시에는  수령이 연장이 되는 플랜이 있기 때문입니다.

상품의 선택 방법으로는 변액연금과 일반적인 공시이율 연금, 소득공제 연금이 있습니다.

위 2가지의 재무목적에 맞는 상품의 선택과 비중을 추후 상담을 요청하시면  회원님의 상황에 맞게 설계를 도와 드리

겠습니다.

또한 다른 중요한 재무계획을 상담을 통해 찾으신후 월 현금흐름과 재무설계를 도와 드리겠습니다.

모든 재무계획들은 우선 무리 하게 하시지 않는게 좋습니다. 인생은 단기간에 승부를 결정 지을 수 없는 마라톤과 같습니다.

재무설계도 그렇습니다.

좋은 하루 되시구요

p.s 이상 간략히 말씀을 드렸습니다. 추후 상담을 요청하시면 알맞는 설계와 상품을 추천드리겠습니다. 연락을 주실때는

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