Moneta /Paxnet 금융센터 "송현호“입니다.

현재 재무상태에 대해서 질문을 주셨는데요.

먼저 말씀을 드릴것은 현재 보유중인 상품을 분리하여 자금의 목적별 분리를 하시어 관리를 하는것이

필요하다고 말씀드려봅니다.

상품가입의 갯수는 많으신데 질문을 주신 내용을 봐도 정신이 없어 보입니다.

회원님의 수입 지출입을 정리해보겠습니다.

현재 수입 두분 합산  1,185만원

1.보장자산(보장성보험)-----------------합산:185만원(15.6%)

  -보험료:140만원,화재보험:30만원, 운전자개인연금? :15만원

2.장기저축(연금등)자산------------------합산:296만원(25%)

  -vul:180만원,변액연금:30만원,키즈2개:40만원,소득공제연금:34만원,저축보험:12만원

3.장마-----------------------------20만원(7%)

4.생활비--------------------------245만원(20.7%)

  -생활비:220만원,가족:25만원

5.단기-----------------------------30만원(2.5%)

  -펀드:10만원,적금2개:20만원

6.대출이자-------------------------50만원(4.2%)

7.잉여-----------------------------354만원(29.8%)

*cma 1,000만원 중국본토펀드

이렇게 정리릴 할 수가 있습니다.

회원님의 가계지출입에서 보면 현재 가장 중요한 유동성이 부족해 보입니다. 사업을 하시더라도 단기 유동자금의 비율이

너무 작으면 유사시 가계의 자금 경색의 위험이 있으므로, 단기 유동자금 확보에 주력해야 하셔야하십니다.

또한 보장자산의 경우 수입대비 과다한부분이 보입니다.증권분석을 받으셨다고 하셨는데.. 어떻게 받아보셨는지

확인해보셔야 할듯 합니다.(월 보험료가 140만원??;;; )

지출에 대한부분은 수입대비 보시면 아시겠지만 4인가족기준 높은편은 아니라고 말씀드릴 수 있습니다.

한가지더 말씀을 드리면 변액상품은 일반 공시율상품처럼 그냥 납입만 한다고 수익이 만들어지는 상품은 아닙니다.

일반 공시율상품보다 사업비가 더 공제를 하는상품으로 이상품의 기능을 살릴려면 펀드변경등의 관리를 받으셔야

합니다.

=============================================================================

Q1.여기서 남는 금액은 변액유니버셜에보험들에 추가납입해도 될까요?

A.변액유니버셜 펀드변경 관리는 받으시나요? 위에서도 말씀을드렸듯이 추가 납입보다는 단기자금 형성에 주력하세요.

Q2. 펀드에 가입할까요?

A.투자수익을 생각하시면 약간의 자금투입도 좋습니다.

Q3. cma,자유입출금으로 대출을 갚을까요? 

A.대출은 자금의 유동성을 생각해서 현재 거주중인 주택에서 계속 거주를 하실것인가? 아니면 추후 이사를

  생각하고 계시느냐에 따라 약간의 변동성이 생기며, 당연히 현재 저축이율보다는  대출이율이 높기 때문에

  일정부분 대출상환에도 신경쓰셔야 합니다.

Q4.애들이름으로 저축보험 각10만원씩 넣어도 될까요?

A.현재 어린이VUL가입중이시므로 추가 장기상품은 지양 하시는것이 좋습니다.

Q5.보험료가 과~한줄 알지만 여러차례 분석받고도 줄일수가 없네요(이번달 증권분석 받고 35만원 늘어남ㅠㅠ)

A. 어떻게 분석을 받으셨나요?;;; 보장성 보험료가 과다 하십니다. 다시 정확하게 분석받아보시는것이 좋으실듯하네요.

Q6.변액연금 들어야 할까요??아님 추가납할까요??

A.현재 상품을 유지 중이시고 관리를 받고 계신다면 신규가입보다는 추가납입이 사업비가 저렴하므로 좋습니다.

다시 한번 말씀을 드리지만 현재 회원님의 가정에 가장 필요한 자금은 단기 유동성을 마련하는것입니다.

숙지하시고 추가적으로 상담진행이나 궁금하신점 있으시면 연락주세요.

답변은 이것으로 마치며 도움이 되셨으면 합니다.

* 재무설계/자산관리라함은 획일적이게 하는것 보다는 나와 나의 가정상황에 맞게

자금 운용 배분하는것이 맞다 할 수 있습니다. 이점 유념하시어 답변 내용이 도움이 되셨으면 합니다.

☞ 재무상담 및 추가문의(주식/펀드/부동산/보험/대출/채권)나 상담을 원하시면 E-mail이나 전화로 연락주시기 바랍니다.(E-mail로 상담시 연락처와 성함을 작성하여 보내주셔야 확인가능함.)