네 반갑습니다. 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 180만원

생활자금 - 57만원(공제회,후원금 포함)

저축자금 - 청약 10만원 + 정기적금 80만원 + 변액연금 20만원

보장성보험 - 13만원(기가입보험)

미혼여성의 재테크전략은 소비는 최대한 줄이고 결혼자금을 중심으로 하여 노후자금을 함께 설계하고 최소한의 위험대비를 준비하는 것이 올바른 방법입니다.

생활자금은 소득의 30%이하에서 설정하고 저축자금은 60%이상에서 설정하고 보장성보험은 10%이내에서 설정하는 것이 적합한 비율이 됩니다.

위 내용은 그에 해당하는 비율로서 적용한 사안이며 다행이 보장성보험은 여성에게 필요한 실비보험으로 준비하였고 보험료도 10%이내에서 준비하였다는 부분에서 잘 가입되었다 생각합니다. 다만 연령대비 보험료가 높은게 사실이므로 보험조정을 통해 보험료부담을 좀 더 낮출수 있는 것이 좋다고 생각됩니다.

저축자금은 크게 결혼자금과 노후자금으로 구분하고 각각 8대2의 비율에 맞게 준비하는 것이 좋습니다. 결혼자금은 말씀하신대로 2년뒤에 사용할 자금이기 때문에 단기적으로 자금마련이 이루어져야하며 원금손실없이 언제든지 자금사용이 가능한 적금으로 준비하는 것이 좋습니다. 월 80만원씩 가까운 신협이나 새마을금고의 적금을 가입할것을 제안드리며 이들은행은 시중은행보다 높은 이율에 비과세혜택을 받을 수 있어 시중은행보다 높은 세후이자를 받을 수 있습니다.

2년간 저축할 경우 총 1998만원정도의 목돈마련이 가능해지며 임대아파트보증금까지 고려한다면 여성으로서는 충분한 결혼자금마련이 되었다고 볼 수 있습니다.

노후자금은 우리나라의 노후문제에 따른 대비책으로서 우리보다 고령화진행속도가 빠른 영국의 경우 사회초년생이 1순위로 가입하는 금융상품이 개인연금이며 프랑스는 변액연금이 국민적인 개인연금으로 정착되어있으며 우리나라는 고령화사회가 아닌 초고령화사회로 진입되는 속도가 가장 빠른 국가로서 이러한 현실과는 달리 노후대비에는 너무나 무방비상태로 노출되어있어 사회초년기때부터의 준비가 분명 필요하다고 볼 수 있습니다.

변액연금은 펀드에 투자하여 모은 자금으로 연금을 지급받는 상품인데 약 30년이상의 장기투자가 이루어지기 때문에 높은 수익이 발생될 수 밖에 없으며 물가상승대비 높은수익을 얻을 수 있고 비과세혜택으로 세금을 면제받으며 종신연금으로 부부모두 사망시까지 연금을 지급받을 수 있게 됩니다.

그렇기 때문에 노후대비로는 변액연금이 최선이며 월 20만원씩 10년간납입후 18년뒤인 55세부터 연금을 지급받는다고 가정할 경우 연 9%수익적용시(지난 10년간 발생된 변액연금의 연평균수익률) 매월 54만원을 평생 지급받을 수 있게 됩니다.

다만 보다 많은 연금자산확보를 위해서는 타사대비 장기수익성이 우수하면서 환급률이 높고 역대 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 확정보장해주는 상품으로 가입하는 것이 좋습니다.

이렇게 포트폴리오를 구성한다면 확실한 결혼자금의 빠른마련과 노후생활자금의 준비가 완료되며 청약을 통해서는 계속 기존의 것을 유지하여 훗날 임대가 아닌 분양을 받을때를 대비토록 하고 재형저축은 7년만기 저축상품으로 현재 7년뒤이 사용할 자금을 지금부터 준비할 이유가 전혀 없기 때문에 이상품은 유지할 이유가 없다고 볼 수 있어 더이상의 납입은 중지하는 것이 좋겠습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입하실수있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 매우 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~  

반갑습니다. 모네타 재무설계팀 신영호입니다

보내주신 내용으로 단순히 객과적인 포트및 비중을 배분하는것은 치아가 없으신 할아버지에게 갈비를  아기에게

견과류를 주는것과 별반 다르지 않습니다.

먼저 실행 계획을 세우시려면 어떤 목적과 목표를 세울지 고민하시고 선정을 하시는게 우선 입니다.

단순히 월별로 자금을 나누어 설계를 하시면 추후 예측하지 못한 상황에서 중요한 재무계획에 차질이 생길 수도있고

우선순위에 있는 재무계획을 수정하시는 손실이 발생할  경우도 있기 때문입니다.

또한  현재 연봉이 2200만원은 세후인지 세전인지도 명확히 알려 주실 필요가 있습니다.

다만 현재 27세 이시고 미혼 여성이시라면 개인의 특성을 고려 하지 않는다 하여도 노후 설계와 결혼준비는 필수 일것

같습니다.

우선 두가지 재무목표는 회원님게서도 생각을 하실것인데 두가지의 경우는 준비 기간이 단기적인 방법과 장기플랜으로

구분을 할 수 있습니다.

결혼자금

단기플랜은 가장 중점을 두셔야 하는 부분이 준비구간중 원금 손실이 없는 방법을 택하시는게 맞습니다. 그렇기 때문에

안정적인 금융상품을 선택 하셔야 합니다. 준비 방법은 필요로 하는 준비 자금 규모를 설정후 예,적금으로 하시는게 가장

좋을것 같습니다. 2년후를 예상 하신다면 가장 안전한 은행권 즉 1금융권으로 하시는게 바람직 할것 같습니다.

2년이내에 수고 하시어 금리를 좋게 받으시려고 2금융권이나 고 수익을 제공하는 금융권을 선택하셨다가 곤란한 경우를

당하지 않는게 좋습니다. 또한 만기시 수익 차이는 2년간에는 회원님께 그리 의미있는 큰 차이가 없습니다.

노후 준비는 연금으로 준비를 하시는게 좋습니다.

준비 방법은 다양 합니다.

이 부분은 회원님의 성향에 따라 방법을 찾으시는게 좋습니다. 권유자의 일방적인 권유에 따라 준비를 하시면 추후 예상치

못했던 이면에 문제가 발생할 수 있기 때문인데 이런 실수를 범하지 않으시려면 스타일별로 장단점을 학습하신후 가입자의

성향에 맞는 플랜을 선택하심이 바람직 합니다.

권유자는 본인에게 가장 유리한 상품을 추천하기 때문입니다.

연금 준비 방법은 가급적 이면 생명보험사의 상품을 선택 하심이 바람직 합니다. 가장 큰 이유는 경험생명표 적용과 사망시 까지 수령해야 하고 부부가 어느 한쪽이라도 생존시에는  수령이 연장이 되는 플랜이 있기 때문입니다.

상품의 선택 방법으로는 변액연금과 일반적인 공시이율 연금, 소득공제 연금이 있습니다.

위 2가지의 재무목적에 맞는 상품의 선택과 비중을 추후 상담을 요청하시면  회원님의 상황에 맞게 설계를 도와 드리

겠습니다.

또한 다른 중요한 재무계획을 상담을 통해 찾으신후 월 현금흐름과 재무설계를 도와 드리겠습니다.

모든 재무계획들은 우선 무리 하게 하시지 않는게 좋습니다. 인생은 단기간에 승부를 결정 지을 수 없는 마라톤과 같습니다.

재무설계도 그렇습니다.

좋은 하루 되시구요

p.s 이상 간략히 말씀을 드렸습니다. 추후 상담을 요청하시면 알맞는 설계와 상품을 추천드리겠습니다. 연락을 주실때는

     아래 연락처나 메일로 연락을 주시기 바랍니다. 메일을 주실때는 연락처를 꼭 남겨 주시기 바랍니다.