반갑습니다. 회원님.

모네타에 소속된 국가공인재무설계사 박성훈 재무설계팀장입니다.

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연령대가 어떻게 되시는지 결혼은 하셨는지 정확히는 알수 없지만,

20대후반에서 30대 초반이 아니실가?라는 생각이 드는군요.

또한 최근 이직으로 인해 그간 마련해 놓은 종자돈을 사용했고,

새로운 마음가짐으로 자금이라는 것을 만들고자 하신다고 질문하셨기에

사회초년생처럼 자금을 효율적으로 만드는 방법에 참고하시기 바랍니다.

무엇보다도 성공의 열쇠는, 소비에 대한 통제가 무척 중요하다는 사실..

공감하실거라 판단합니다. "선저축 후소비"라는 마음을 항상 잊지마시고

저축과 투자를 꾸준히 하셔야 할 것입니다.

더불어 이자율이나 수익률도 중요한 요소이긴 하나, 더 중요한 사실은

얼마의 자금을 꾸준히 불입하는가가 더욱 중요하다고 할 수 있습니다.

먼저 단기. 중기. 장기적인 재무계획을 세우시는 것이 필요한데,

더무 복잡하게 설정하지 마시고, 큰 틀안에서 핵심적인 재무목표를 세우십시요.

그 목표가 무엇이냐에 따라, 방법도 결정될 수 있지만

이런부분에 대해서는 써주시지 않아, 일반적인 설명만 드리도록 하겠습니다.

일단, 현재의 필수 금융아이템으로 CMA통장(증권사나 종금사)과 주택청약저축통장(주거래은행 추천)을

가입하시기 바랍니다. CMA통장의 활용은, 비상자금의 활용으로 많이 사용하시거나

적금대체용 혹은 투자자금준비용으로 사용하시는 분들이 많으시고, 회원님도 같은 이유로 활용하시는 것이

어떠하실까요?

주택청약저축통장의 경우, 현재의 주택여부를 떠나 청약순위 또는 청약가점확보 목적으로서 가입해 두는 것이

유리하다 할  수 있습니다.

현재 종신보험과 자동차보험이라 하셨는데,

가지고 계신 보장의 범위를 확인해보셔야 할 듯합니다.

적어도, 의료실비보험의 가입여부를 꼭 확인해보셔야 할 것 같습니다.

그외 부족한 부분이 있는지의 확인여부역시 필요하다 하겠습니다.

이정도가 확인되었다면,

본격적으로 종자돈 마련을 위한 저축과 투자를 시작하셨야 겠네요.

아무리 저금리라 하더라도, 시작하시는분들의 첫걸음은 적금입니다. 

월 투자금액의 40%~50%정도를 주거래은행을 통한 적금개설로(2년단위씩)

월 투자금액의 20%는 요즘 큰 이슈중 하나인 재형저축을(중기투자) 가입하시길 바랍니다.

또한 월투자금액의 20%는 적립식펀드로 구성하시길 바라며,

나머지는 노후를 위한 준비자금으로 구성하시길 바랍니다.

고령화 사회에서 노후를 미리 준비하지 않는다면, 몇십년을 결국 돈없이

살아가야 할지 모르는 끔찍한 상황이 벌어질수 있습니다.

따라서 한살이라도 아니 하루라도 젊었을때부터 노후에 대한 준비는 반드시 필요한것입니다.

물가상승률을 넘을 수 있는 수익성있는 개인연금상품을 준비하되,

앞서 말씀드렸듯이 무리한 투자보다는 현소득에  맞게 꼭 준비하는 것이 필요합니다.

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이상 포트폴리오를 간단히 말씀드렸지만,

더 세부적인 부분을 잘 구성하기 위해서는, 전문성을 갖춘 공인재무설계사에게 상담을 받는 것이

현명하다 하겠습니다. 어떤 상품을 선택할지, 구체적으로 얼마의 자금을 배분할지, 투자는 어떻게

관리해 나갈지, 보험은 어떤 보장을 얼마나 넣은지 등 세부적인 부분은

개개인마다 다르기 때문입니다.

말씀드린것처럼 좀더 세부적인 진행을 원하신다면, 아래의 연락처로 추가상담메일을 보내주시면 

좀더 회원님과 호흡을 맞추어, 최적의 포트폴리오에 대해 제시해 드리도록 하겠습니다.

즐거운 하루 되십시요. 감사합니다.