안녕하세요

MONETA / PAXNET 유서현매니저입니다.

문의하신 부분에 대한 답변 드리도록 하겠습니다^^

우선 회원님의 현재 수입과 지출 부분에 대해 명확하게 구분하고 실천을 하고 계시다는 점에 대해 높은 점수를 드리고 싶네요^^ 특히, 회원님의 경우 언니와 함께 생활하고 계시기 때문의 생활비의 기준이 1인이 아닌 2인외벌이의 case로 생각이 되는데.. 현재 꾸준히 실천해 오신 결과로 어느정도의 자산을 확보하고 계시다는 점에서도 아주 잘 해오신거라고 말씀드리고 싶습니다^^

하지만 회원님께서 이렇게 모네타를 통해 조언을 얻고자 하심은 분명 나름 열심히 모으고 있고 절약하고 저축하고 있는데도.. 뭔가 한달 생활함에 있어 부족함이 발생하고 또한 개인이 가지고 있는 재무목표에 도달하기 위해 저축과 투자를 하심에 있어 많이 부족하다고 느끼시기 때문이겠죠?^^ 현재 회원님께서 하고 계신 재테크 방법에는 총 3가지의 문제점이 있다고 할 수 있습니다.

일반적으로 싱글의 경우 생활비(용돈, 생활비 등)의 경우 1인당 10-15%에 해당하게 됩니다.

보장성 보험의 경우 수입의 7-10%가량으로 잡고,(싱글여성은 7%가량, 남성의 경우 조금 더 나옴) 대출원리금의 경우 10%, 자기계발비(학원, 여가, 부모님용돈, 기부금 등)10%, 나머지는 저축과 투자가 이루어지도록 포트폴리오를 구성하는 것이 가장 이상적이라고 할 수 있습니다.

회원님은 2인가정으로 보고(언니포함) 생활비의 비중을 약 20%에서 30%가량 잡게 되면, 200만원 중 최대 60만원 가량이 된다고 할 수 있습니다. 현재 회원님의 생활비는

(통신비10+월세 30+ 세금 10+ 용돈30 + 저축과 투자 및 대출, 보험을 제외한 나머지 금액)

이 모두 생활비 명목으로 지출되고 있다고 생각하시면 됩니다. 따라서 생활비 부분의 초과현상이 나타나게 되고, 나름대로 용돈은 얼마 안쓰고 있는 것 같은데 저축과 투자를 할 잉여자산이 없는 것처럼 느껴지게 되는 것이겠죠^^ 이것이 바로 첫번째 문제점 입니다. 문제점을 개선하기 위해서는 우선 생활비 명목으로 지출되는 자금을 차츰 줄여나가는 방법인데, 아무래도 언니분의 생활비 부분까지 개인이 부담하고 계시니 쉽지는 않을 것입니다.

두번째 문제는 보장성보험이 9.5% 비중을 차지하면서 싱글여성의 일반적인 보험료보다 초과하고 있습니다. 종신보험+실비+운전자+치과보험 구성으로 총 19만원을 납입하고 계신데, 이부분은 상담을 통해 증권분석을 받으시고 필요없는 특약구성이나 초과보험료 등을 조정하는 리모델링을 받으셔야 할 것 같네요^^ 여성이라고 해서 종신보험이 필요 없는 것은 아니지만 어떠한 형태로 구성해서 가지고 있느냐에 따라 종신보험도 필요한 것인지 아닌지 구별이 됩니다.

치과보험의 경우도 그 안에 보장내용을 잘 분석하고 추후에 어떠한 보장을 제대로 받을 수 있는지 잘 따져봐야 한답니다^^

어떠한 보험이라도 불필요한 것은 없습니다. 보험은 위험에 대비하여 가져가는 부분이기 때문에 반드시 필요한 부분이지만 어떠한 보험을 어떻게 제대로 가져가고 있는지 아닌지가 중요합니다.

마지막으로 세번째 문제점은 회원님께서 자산을 모으심에 있어서 너무 단기적으로 치중되어 있고, 또한 뚜렷한 재무목표에 맞게 저축하고 있지 못하다는 점입니다. 한가지 예로, 이번에 만기가 되는 적금 700만원과 관련하여 만기가 되었을 때 어떻게 할 것인가에 대한 목적이 없다는 것입니다. 열심히 저축을 하는 것도 좋지만 저축을 함에 있어서 각각의 재무목적과 목표금액을 설정하고 소액이라도 구분지어 저축하셔야 바람직한 방법이라고 할 수 있겠네요^^

단순히 금융상품을 많이 갖고 있는 것만이 올바른 재테크가 아니라 기간별/ 혹은 재무목표에 맞게 재무상태를 분석하고 리밸런싱을 하시어 그에 맞는 재테크 방법을 찾고 투자금액과 투자기간 및 투자상품을 정하시는 것이 합리적입니다.

저희 모네타는 이런 부분에 있어서 도움을 필요로 하시는 회원님들께 다양한 컨텐츠 및 재무상담이라는 방법을 통해 회원님들의 보다 나은 재정상태를 만들어 드리고자 노력하고 있습니다.

회원님께서도 보다 나은 서비스와 좀더 전문적이고 체계적인 관리서비스를 받아보시길 원하시면 아래 E-mail로 상담을

요청해주시면 됩니다^^

E-mail에는 회원님의 재무상담의 원활한 진행을 위해

성함과 연락처/ 생년원일/ 직업(구체적으로)/ 어떠한 재무적 이벤트에 대한 상담을 원하시는지

자세하게 적어주시기 바랍니다.

금융지식이 풍부한 사람에게는 어디서든 기회가 더욱 많이 보장되며, 무지한 사람은 사회적으로 낙오될 위헙이 더욱 높아진다 – 니얼퍼거슨 -