안녕하세요 모네타 재무상담팀 팀장 신 영호입니다

과세에 대하여 큰 문제가 없는 일반적인 투자자에게는  수익률에 관심을 갖고 포트를 구성해도 문제가 없습니다.

그런데 의뢰하신 회원님의 경우는   투자규모를 10억의 현금을 금융상품으로 구성을 한다는데 문제가 있습니다

먼저 올해부터 바뀐 세제개편 되어진 내용중 금융소득종합 과세에 대하여 회원님은 관심을 가지시고 포트를 구성

하셔야 한다는 말씀을 드리고 싶습니다.

물론  금융소득 종합과세에 원래부터 해당이 되신다면 그대로 하신다 하여도 문제가 없지만요.

그런데 현재 회원님의 연령을 생각 한다면 추가 소득이 있을거라 생각 되는데 그럴 경우는 문제의 여지가 있습니다.

예를 들면 근로소득이나 추가 소득이 있을 경우를 말씀을 드립니다.

종합과세에 대하여 말씀을 드리면 이렇습니다.

종합소득세는 비교과세를 합니다.

금융소득전체에 세율 14%를 적용한 세액과 2천만원은 14%,

초과분은 다른 종합소득과 합산하여 6~38%의 소득세율을

적용한 세액의합계액을 비교하여 많은 금액으로 합니다.

즉,10억원의 45% 인 4억 5천을 과세 상품으로 투자하여  5%정도의 수익을 낼 경우 금융소득이 2.250만원이 됩니다.

  (회원님이 고려하시는 상품은 종합과세 해당 상품)

1. 2.250만원 x 14% =  315만원

2. 2.000만원 x 14% = 280만원

   *. 225만원 x 6% =  13.5만원 (최저세율 적용시 : 기타소득 제외)

   2번 합계 =  293.5 만원

입니다. 이 경우에는 둘중에 큰 금액을 과세 하셔야 합니다.

그런데 위에서 언급을 했듯이 회원님이 이 자산소득 이외에 소득이 없다면 문제가 안되지만 다른 소득이 있다면

위 예제 2번에서 말씀 드린 *에 적어드린 세율이 6%가 아니라 38% 까지 과세를 당하는 상황이 생길 수도 있다는것

입니다.

이 부분은 매우 중요한 부분입니다. 금융소득종합과세 대상이 되시면 굉장히 괴로운일들이 많이 발생되고 추후 금융거래시

신경 쓰실 부분이 매우 많아 지므로 각별히 고민 하셔야 합니다.

포트폴리오를 구성 하시기전에 먼저 회원님의 재정상황과 현금흐름,소득구조를 살펴보고 준비 하시는게 좋겠습니다.

이상 포트를 구성 하시기전에 먼저 정리를 하셔야 하는 부분이 더 중요할것 같아서 간략히 정리해 드렸습니다. 추가적인

상담을 받아 보시는게 좋겠다는 생각입니다.

좋은 하루 되시구요

모네타 재무상담팀 팀장 신 영호(모네타 강남금융센터)

추가 상담을 원하시면 아래 메일이나 연락처로 연락을 주시면 친절히 안내해 드리겠습니다.