반갑습니다. 회원님

모네타 소속 국가공인 재무설계사 박성훈팀장입니다.

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수없이 많고 복잡한 금융상품들 중에서도

회원님과 유사한 사회초년생분들에게 필수적인 금융포트폴리오를 제시한다면,

급여통장. CMA. 주택청약종합저축. 적금 또는 적립식펀드, 실손의료비보험을 말씀 드릴 수 있습니다.

여쭈어보신 CMA의 통장의 경우, 가까운 증권사에 가셔서 만드시면 될 것 같습니다.

혹시라도 예금자보호가 되는 CMA를 찾으신다면, 동양증권사에 가셔서

CMA통장을 만드시면 됩니다.

CMA통장의 장점이라면, 적금과 비슷한 이자율이 붙는다는 점 하지만, 적금과는 달리

자유로운 입출금이 가능하다는 장점이 있을 수 있습니다.

보통 급여통장이나 비상예비자금 혹은 투자 대기 자금 등으로 많이 활용하시는 편입니다.

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또한 현재 회원님게서의 일차적인 재무목표는,

목돈 3,000만원에 대한 달성과, 부지런히 모아 향후 10년안에 어느정도 재무적인 안정감을

이루싶다고 하셨습니다.

일단은 순수하게 월 투자할 수 있는 투자금액이 어느정도인지 확실히 아는 것이 필요합니다.

어떤 금융상품을 선택할지, 얼마의 자금을 배분할지, 어떻게 관리해 나갈지 등 세부적인 부분은

개인마다 다르기 때문입니다.

글내용의 전체적인 흐름으로, 간단하게만 말씀드리자면

단기전략으로 적금을 중단기전략으로 적립식펀드를

장기전략으로 변액유니버셜을 추천해드립니다.

젊은 나이라는 강점이 있고, 제대로 준비할 경우 재무설계의 효과를

가장 많이 보실 수 있을실거라 판단됩니다. 반면,

아직은 인생경험이 부족할 수 있기에, 자금관리도 미숙할 수 있고

향후 미래에 대한 준비를 소홀히 하는 경향도 있을 수 있습니다. 그렇기 때문에

전문적인 역량과 윤리성을 갖춘 재무설계사에게 제대로 재무설계를 받으시고,

꾸준히 실천하신다면 말씀하신것처럼

향후 10년후에는 재무적으로 어느정도 자유로울실거라 확신하게 되는군요.

즐거운 오후되시고요. 추가적으로 세부적인 상담을 받고자하신다면

다음의 연락처로 추가상담요청해 주시면 됩니다. 감사합니다.