안녕하십니까,
모네타의 함경원 재무관리사입니다.

먼저, 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사드리고 앞으로도 많은 관심 부탁 드리겠습니다.

재무설계란 것은. 포토폴리오를 마련하는 것은 우선 재무목표의 설절이 중요하명 그에 따라 계획하시는 것이 바람직합니다.

회원님께서 33세에 직장인이라고 적어주셨는데. 아직 미혼이신것 같고, 재무목표에대한 말씀도 없으셨습니다.

그러면 회원님께서 현재 가장 중요한 재무목표는 결혼자금 마련이 필요하다고 생각이 듭니다.

이러한 기준으로 답변드리도록하겠습니다.

1. 적금 3천만원 만기시 예금이자를 보니 많이 떨어졌더군요

   당장 목돈 들일 일은 없습니다. (2~3년) 

    예금 이외에 어느부분에 투자를 해야 할련지요. (일부예금, 일부 투자(고위험))

- 만시되는 3000만원의 금액을 어디로 운용하실지에 대한 고민을 하고계신데..

2~3년동안 운용으로는 2000만원의 예금과 1000만원의 상장지수펀드(ETF)를 추천드립니다.

ETF의 장점은 분산투자가 가능하며, 수수료부분도 적기 때문에 많은 분들이 선택하여 투자하고있습니다.

- 회원님의 포트폴리오는 양호한 수준으로 운용하고있는것으로 보여집니다.

그러나 몇가지 문제점의대한 부분은 말씀드리겠습니다.

첫번째로 보험/연금 50 

노후자금은 월소득에 10%이상은 준비하셔야 합니다. 회원님의 경우 보장보험과 연금 합쳐 50이기때문에

연금의 부분이 약간은 부족하지 않나 싶습니다. 해결방안은 기존 연금의 추가납입을 통해 더 효율적인

상품운용을 하시는 것이 좋습니다.

두번째로 적금 300입니다.

저축에대한 부분을 50%이상을 가져가시는것은 정말 잘하고 계십니다.

하지만 회원님경우 모든금액을 단기적인 자금으로만 가져가시기때문에 조금의 문제가 있다고 생각합니다.

일반적으로 단기, 중기, 장기로 목적자금에 맞게 설정하여 가져가시고있습니다.

단기, 중기, 장기에 맞게 제가 제시할방향은..

초단기로 CMA 30 비상예비자금을 마련해두셔야합니다.

단기로 적금 200 결혼자금은 준비하셔야하기에 필요합니다.

중기로 증권 20 , 장기로 30 목적에 맞게끔 비과세로 가져가시는것이 좋습니다.

나머지금액은 아까말씀드리 연금에 추가 납입으로 효율적인 운용이 필요합니다.