안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

사실 아주 높은 급여는 아니지만 지출에 대한 부분이 월세를 제외하고는 굉장히 알뜰한 편이라

충분히 저축을 유지할 수 있는 지출 통제 현황입니다.

월 50만원 정도의 저축이 가능하지만 청약 저축이나 보장성 보험 부분에서 불필요한 부분이나 청약의 장기적인

저축기간에 대한 금액부분을 조정하여 저축 금액을 더욱 늘려주셔야 합니다.

그리고 3000만원이라는 목표자산을 현재의 상황대로 준비한다면 월 50만원씩 1년이면 600만원이고

최소한 5년정도가 소요됩니다.

전세가라는 것이 앞으로 상승할 지 하락할 지 정확하게 예측할 수 없지만 물가의 상승과 화폐가치의 하락이 있기에

분명히 자산의 가치는 하락할 수 밖에 없습니다.

하기에 적금을 기본으로 두고 본인의 투자성향과 저축 가능한 기간을 확인한 후에 펀드나 ETF와 같은 주식형 상품으로

소액을 투자하여 추가납입과 중도인출을 충분히 활용하여 자산의 증식기간을 줄일 수 있어야 합니다.

반갑습니다. 회원님

모네타 소속 국가공인 재무설계사 박성훈팀장입니다.

===============================================

수없이 많고 복잡한 금융상품들 중에서도

회원님과 유사한 사회초년생분들에게 필수적인 금융포트폴리오를 제시한다면,

급여통장. CMA. 주택청약종합저축. 적금 또는 적립식펀드, 실손의료비보험을 말씀 드릴 수 있습니다.

여쭈어보신 CMA의 통장의 경우, 가까운 증권사에 가셔서 만드시면 될 것 같습니다.

혹시라도 예금자보호가 되는 CMA를 찾으신다면, 동양증권사에 가셔서

CMA통장을 만드시면 됩니다.

CMA통장의 장점이라면, 적금과 비슷한 이자율이 붙는다는 점 하지만, 적금과는 달리

자유로운 입출금이 가능하다는 장점이 있을 수 있습니다.

보통 급여통장이나 비상예비자금 혹은 투자 대기 자금 등으로 많이 활용하시는 편입니다.

-------------------------------------------------------------------------------

또한 현재 회원님게서의 일차적인 재무목표는,

목돈 3,000만원에 대한 달성과, 부지런히 모아 향후 10년안에 어느정도 재무적인 안정감을

이루싶다고 하셨습니다.

일단은 순수하게 월 투자할 수 있는 투자금액이 어느정도인지 확실히 아는 것이 필요합니다.

어떤 금융상품을 선택할지, 얼마의 자금을 배분할지, 어떻게 관리해 나갈지 등 세부적인 부분은

개인마다 다르기 때문입니다.

글내용의 전체적인 흐름으로, 간단하게만 말씀드리자면

단기전략으로 적금을 중단기전략으로 적립식펀드를

장기전략으로 변액유니버셜을 추천해드립니다.

젊은 나이라는 강점이 있고, 제대로 준비할 경우 재무설계의 효과를

가장 많이 보실 수 있을실거라 판단됩니다. 반면,

아직은 인생경험이 부족할 수 있기에, 자금관리도 미숙할 수 있고

향후 미래에 대한 준비를 소홀히 하는 경향도 있을 수 있습니다. 그렇기 때문에

전문적인 역량과 윤리성을 갖춘 재무설계사에게 제대로 재무설계를 받으시고,

꾸준히 실천하신다면 말씀하신것처럼

향후 10년후에는 재무적으로 어느정도 자유로울실거라 확신하게 되는군요.

즐거운 오후되시고요. 추가적으로 세부적인 상담을 받고자하신다면

다음의 연락처로 추가상담요청해 주시면 됩니다. 감사합니다.

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 재무상담사 김동현입니다.

  회원님께서 현재 저축가능하신 금액은 40만원 정도로 목표하신 3000만원을 모으시려면 75개월 정도 걸리게 됩니다.

  75개월 뒤에는 전세자금이 더 많이 올라있을테니 편의상 이자는 고려하지 않았습니다.

  그런데, 저축금액을 70만원 또는 그 이상으로 높이신다면 3년 남짓한 기간동아 3000만원을 모으시는게 가능해집니다.

  우선 월세 및 공과금과 생활비 등은 더 이상 낮추시기 어려울 것으로 보입니다.

  하지만 통합보험의 경우 보험료가 과다하니 해지하시고 5만원 정도의 의료실비보험으로 갈아타시기 바랍니다.

  그리고 통신비도 절반 수준까지 낮추시는게 회원님 사정에 맞습니다.

  또한 청약계획을 구체적으로 세우시기 전까지는 청약저축도 최저 2만원만 납입하시면 됩니다.

  다 합치면 매달 28만원을 더 저축하실 수 있으며 1년이면 336만원, 3년이면 1000만원이 넘는 큰돈이 됩니다.

  여기에 적립식 펀드 등을 통해 투자수익률을 높이시면 재무목표 달성기간을 더 앞으로 당기실 수 있습니다.

  따라서 예비자금을 모아두시는 용도로 적합하며 계좌는 은행을 선택하실 때처럼 지점이 가깝거나 이용하시기 편한 곳을 선택하셔도 되고 금리가 높은 곳을 선택하셔도 됩니다.

안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다

월급140

월세와공과세35

통신비10

한화통합보험20

우리은행청약 10

생활비15만원내외

회원님께서 말씀해 주신데로 계산을 하자면 월 저축 가능금액은 50만원 정도 입니다.

목적자금 3천만원을 달성하기위해서는 이돈을 고스란히 5년동안 저축 및 투자를 하셔야 합니다.

헌데 문제는 6월에 주거지를 옮기게 되면서 생기는 변동성입니다. 지출이 줄어들게 되면 문제가 되지 않으나 지금보다 더 늘어나게 되면 목적달성을 방해가 되게 됩니다.

생애 5대자금 (결혼자금, 주택자금, 노후자금, 교육자금, 비상자금) 중 가장 중요한 것은 비상자금 입니다.

어떤 상황 속에서도 다른 목적 자금을 달성하기 위해서는 안정적인 비상자금 보유가 중요 합니다.

그러므로 회원님께서는 우선 3~6개월 정도의 비상자금을 마련해 놓으시기 바랍니다.

비상자금 통장으로는 CMA가 좋은 이유는 보통예금의 경우 거의 이자가 없고 정기예금의 경우는 중도에 인출이 불가하지만

CMA는 유동성과 이자라는 장점이 있어 하루만 맡겨도 이자가 생깁니다.

섣불리 적금통장을 만들고 중도에 해지해서 약정 이자를 못 받는 경우 종종 있으니 CMA를 먼저 시작하세요

청약통장의 경우 무주택 세대주 근로소득자에겐 소득공제 혜택이 있는데요.

현실적으로는 이제 주택구입 시 큰 메리트가 사라진 것이 사실입니다.

소득공제를 받는 것이 아니라면 저축금액을 조정하는 것이 좋을 것 같습니다.

그리고 보험료가 연령에 비해 꽤 많으신 것 같습니다. 지출 비율은 소득의 7%정도라 큰 비중이 아닐 수도 있으나

회원님 연령이 24세인 것을 고려했을 때 보험의 보장내용을 알 수 없으나 과하게 보험료지출이 되는 것 같습니다.

보장성보험은 연 100만원까지 소득공제가 되는 장점이 있으나 과다한 보험료 지출은 저축할 수 있는 기회를 줄이게 됩니다.

마지막으로 급여 10%정도는 자기계발비용으로 투자를 하세요.

장기적으로는 몸 값을 올릴 수 있는 기회를 부여하게 되므로 저축을 늘릴 수 있는 방법 중 하나가 될 수 있습니다.