안녕하세요. 모네타 재무설계사 김응재 팀장입니다.

회원님께서 궁금해 하시는 부분에 대해 답변드립니다.

1. 적금 3,000만원의 목돈운용에 대한 방안

목돈의 경우 원금보존이 가장 중요한 부분입니다.

또한 자산을 증식하는데 있어 적어도 예금금리 보다는 높은 수익을 기대할 수 있어야 하겠지요.

현재 3,000만원에 대한 운용방안은

비상예비자금으로 1,000만원은 CMA통장에 보유하시기 바랍니다.

재무목표, 저축,투자의 효율성과 목표달성을 위해서는 비상예비자금이 반드시 필요합니다.

이 비상예비자금은 뜻하지 않게 소득이 줄거나 이직을 고려할 경우, 내 신체에 대한 사고나 질병으로 목돈이 지출되는

경우, 그리고 긴급상황에 목돈이 지출되는 위험을 예방하기 위한 사전준비이며, 비상예비자금을 마련함으로써 재무설계가

실패하지 않을 수 있도록 큰 역활을 합니다.

또한 월 적립식 투자의 경우 투자위험을 대비하고 목표수익률을 높이기 위한 자금으로도 활용이 가능합니다.

하지만 주요 목적은 언제 어느때는 바로 사용이 가능하도록 보유하는 것이 주된 묙적이라 할 수 있습니다.

나머지 2,000만원의 경우 채권형 투자상품을 권해 드립니다.

채권형 투자상품의 경우 원금 손실의 위험이 낮고 현재 상황에서 딱히 투자처를 찾기 힘들경우 가장 적합한 상품이 아닐까

생각합니다.

시기마다 선택할 수 있는 상품이 달라지기 떄문에 상담을 통한 진행이 가장 효과적이라 할 수 있습니다.

작년의 경우 해외채권형펀드 상품을 통해 충분한 투자수익을 보셨습니다.

최근에 일본쪽 펀드를 통해 고수익을 보신 분들도 계실 것입니다.

다만 투자상품의 경우 주위에서 말하는 좋은 상품이 결코 좋다라고 말씀드리기 어렵습니다.

간단하게 말씀드리면 예전 차이나펀드의 반토막 사건(?)을 보시면 충분히 이해를 하실 수 있을 것입니다.

주변의 소문들로 인해 마지막에 올라타 손실의 길을 걷는 일은 없어야 할 것입니다.

2. 월 저축/투자에 대한 운용방안

현재 수입대비 지출되는 항목별 정립이 선행되어야 할 것 같습니다.

보험/연금 50만원은 위험관리(보장성보험)과 연금으로 분리하여 생각하셔야 합니다.

재무설계에 있어 현금흐름 분석을 위한 항목별 분류는..

생활비, 저축/투자, 위험관리(보장성보험), 대출로 구분하여 각 항목에 맞는 적정비율을 적용하여 점검을 합니다.

위험관리(보장성보험)의 경우 내 신체에 대한 대비방안으로 하나의 항목으로 분류됩니다.

그리고 연금의 경우 상품의 구성에 따라 저축과 투자로 분류하여 생각하시기 바랍니다.

마지막 기타 50만원에 대한 내용은 잉여자금으로 분류를 해야할지 고민이 되네요.

확인 가능한 항목에 대해서만 잠시 설명드립니다.

생활비의 경우 150만원 사용으로 소득대비 27.3%수준입니다.

33세 미혼의 경우 적정기준은 35%이하이며, 현재 수준은 20대 미혼의 적정기준에 해당하는 아주 양호한 수준입니다.

저축/투자의 경우 300만원 + 연금을 포함하여 소득대비 약 55%이상입니다.

금액적인 측면에서는 양호하나 회원님께서 생각하시는 것처럼 투자상품으로의 리밸런싱이 필요할 것 같습니다.

적정기준은 45%이상으로 현재 수준은 상당히 양호한 수준입니다. 

위험관리(보장성보험)는 미혼일 경우 적정기준은 6%~8% 수준입니다.

결혼 후 적정기준은 8%~12%가 적정기준이니 참고하시기 바랍니다.

현재 소득대비 6%이하로 설계하시면 충분한 보장이 가능할 것으로 판단됩니다.

대출의 경우 소득대비 15%이하가 적정기준입니다.

상환금이 명시되지 않은 것으로 보아 대출은 없는것으로 생각합니다.

향후 주택마련과 관련하여 대출발생 가능성이 존재한다면 월 상환금이 적정기준 안에서 납입될 수 있도록 상환계획을

세우시고, 금리적인 혜택을 위해 신용관리에 큰 노력을 기울이신다면 큰 부담이 되지 않을 것으로 판단됩니다.

전체적인 현금흐름은 아주 양호한 수준입니다.

다만 각 항목별로 세부사항에 대한 내용은 상담을 통해 점검을 받아보시길 권해드립니다.

회원님의 경우 안정성 위주의 적금상품으로 구성되어 있으시고, 연금상품에 대한 내용이 불분명합니다.

현재 은행권 금리는 지속적으로 하락하고 있는 상황이며, 물가상승률을 감안할 경우 투자상품을 통한 리밸런싱은 반드시

필요한 상황입니다.

다만 모든 금융상품을 선택할 때에 가장 중요한 사항은 기간에 맞는 상품을 구성하시는 것이 좋습니다.

참고로 기간에 따른 저축/투자에 대한 올바른 방법은

1~3년 이내에 사용할 목적이라면 안전한 은행권 상품을 준비하시는 것이 유동성, 환급성 측면에서 가장 유리합니다.

3~7년 이내에 사용할 목적이라면 위험은 존재하나 수익성 측면에서 증권사 투자상품을...

7년 이후부터는 보험사상품을 준비하시면 비과세와 복리라는 부분에서 효과가 제일 큽니다.

모든 상품은 유기적인 조합을 통해 자산배분이 이루어져야 하며 시기마다 포트폴리오를 재구성하는 것이 중요합니다.

또한 투자상품의 경우 전문가의 지속적인 관리와 모니터링이 동반되어야 손실없이 목표수익률을 만드실 수 있습니다

하나의 재무목표 달성을 위해 위 상품들을 기간에 맞게 유기적으로 결합하여 운용한다면

상품별로 존재하는 장단점들을 보완하여 효율적인 자산증식이 이루어질 것입니다.

회원님께의 고민에 도움을 드리고자 적절한 자산배분에 대한 내용 첨부합니다.

현재 저축가능여력은 약 350만원 정도라고 가정했을 경우

정도의 자산배분을 하시는 것이 효과적일 것으로 생각합니다.

위 자산배분의 경우 회원님의 재무목표에 따라 다소 변동성이 존재하며, 상황에 맞게 주기적인 재구성과 재투자가

이루어져야 할 것입니다.

추가적으로 자산배분에 따른 자세한 솔루션 또는 방향제시가 필요하시다면 아래 프로필을 통해 연락주시면 효과적인

자산운용이 가능하도록 도와드리도록 하겠습니다.

회원님께 조금이나마 도움이 되셨기를 바랍니다.

감사합니다. 

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

1. 우선 현재 예금이나 일반적인 CMA의 금리는 너무 낮은 수준입니다.

물가상승률도 못따라가고 있기에 이제는 예금에 돈을 묶이는 것은 이자를 버리는 마이너스 금리를

타는 것이라 볼 수 있을 정도입니다.

그렇다고 무턱대고 고수익을 위한 금융상품을 선택하는 것 또한 위험한 부분이기에 우선 중요한 것은

투자에 대한 원칙을 지키는 것입니다.

거치형 자산이기에 우선 원금보장에 대한 부분을 고려하고 손실에 대한 손절매가 분명히 이루어질 수 있는

혹은 원금의 보장이 안정적으로 설정되는 금융 상품의 위주로 구성을 하셔야 합니다.

또한 수익률에 대한 부분은 어느정도의 위험은 감수 할 수 있다고 하셨기에 어느정도 공격적인 투자자산을 위주로

구성하되 자신의 투자성향과 기대수익률을 고려하셔야 합니다.

ETF나 펀드,  ELS/DLS, 채권, CB/BW 등 여러 금융상품이 있으나 위에서 말씀드린 부분처럼 자신의 투자성향과

상품의 특성을 충분히 이해한 후에 결정하시길 바랍니다.

2. 월 지출을 제외하면 400만원정도의 저축자산이 있는데 그 중에 대략 80%정도가 적금으로 들어가고 있습니다.

물론 가장 안정적인 자산이고 투자기간에 대한 유동성도 안정적이기에 적금은 필히 필요한 금융상품입니다.

하지만 장기적인 혹은 높은 수익률을 기대하긴 어려운 상품이기에 포트폴리오에 대한 다양성이 필요한 것이

사실입니다.

매달 적립식으로 저축 할 수 있다는 기간적 여유가 있기에 적립식 펀드나 ETF, 기타 공격적인 금융상품의 비중을

늘려주는 것이 좋습니다.

물론 단순히 상품을 가입하는 것에 그치는 것이 아니라 시장경제의 상황이나 앞으로의 변화가능성, 미래가치의 변화

시장의 흐름 등을 파악한 후에 기간과 유형을 분산하여 투자포트폴리오를 완성하셔야 합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!

안녕하십니까,
모네타의 함경원 재무관리사입니다.

먼저, 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사드리고 앞으로도 많은 관심 부탁 드리겠습니다.

재무설계란 것은. 포토폴리오를 마련하는 것은 우선 재무목표의 설절이 중요하명 그에 따라 계획하시는 것이 바람직합니다.

회원님께서 33세에 직장인이라고 적어주셨는데. 아직 미혼이신것 같고, 재무목표에대한 말씀도 없으셨습니다.

그러면 회원님께서 현재 가장 중요한 재무목표는 결혼자금 마련이 필요하다고 생각이 듭니다.

이러한 기준으로 답변드리도록하겠습니다.

1. 적금 3천만원 만기시 예금이자를 보니 많이 떨어졌더군요

   당장 목돈 들일 일은 없습니다. (2~3년) 

    예금 이외에 어느부분에 투자를 해야 할련지요. (일부예금, 일부 투자(고위험))

- 만시되는 3000만원의 금액을 어디로 운용하실지에 대한 고민을 하고계신데..

2~3년동안 운용으로는 2000만원의 예금과 1000만원의 상장지수펀드(ETF)를 추천드립니다.

ETF의 장점은 분산투자가 가능하며, 수수료부분도 적기 때문에 많은 분들이 선택하여 투자하고있습니다.

- 회원님의 포트폴리오는 양호한 수준으로 운용하고있는것으로 보여집니다.

그러나 몇가지 문제점의대한 부분은 말씀드리겠습니다.

첫번째로 보험/연금 50 

노후자금은 월소득에 10%이상은 준비하셔야 합니다. 회원님의 경우 보장보험과 연금 합쳐 50이기때문에

연금의 부분이 약간은 부족하지 않나 싶습니다. 해결방안은 기존 연금의 추가납입을 통해 더 효율적인

상품운용을 하시는 것이 좋습니다.

두번째로 적금 300입니다.

저축에대한 부분을 50%이상을 가져가시는것은 정말 잘하고 계십니다.

하지만 회원님경우 모든금액을 단기적인 자금으로만 가져가시기때문에 조금의 문제가 있다고 생각합니다.

일반적으로 단기, 중기, 장기로 목적자금에 맞게 설정하여 가져가시고있습니다.

단기, 중기, 장기에 맞게 제가 제시할방향은..

초단기로 CMA 30 비상예비자금을 마련해두셔야합니다.

단기로 적금 200 결혼자금은 준비하셔야하기에 필요합니다.

중기로 증권 20 , 장기로 30 목적에 맞게끔 비과세로 가져가시는것이 좋습니다.

나머지금액은 아까말씀드리 연금에 추가 납입으로 효율적인 운용이 필요합니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

리스크감수와 투자를 원한다면 충분히 투자할 곳은 매우 많습니다. 하지만 2~3년정도의 기간동안을 투자기간으로 생각하신다면 투자리스크를 감수한다는 것 자체가 매우 큰 도박이자 모험이라는 것을 분명하게 말씀드리고 싶습니다.

2~3년이라는 기간은 투자를 함에 있어 수익이 발생될 수 있는 충분한 기간이 절대 아닙니다. 오히려 수익보다는 손해가 발생될 확률이 더욱 높은 단기간으로서 이정도의 기간에서 수익발생을 바라는 것은 요행을 바라는 것과 같습니다.

상품이나 실력에 투자하는 것이 아니라 운에 투자한다고 보는 것이 맞으며 그렇기 때문에 저는 절대 예금과 적금위주의 저축이 향후에도 계속적으로 수반되는 것이 맞다고 말씀드리고 싶습니다.

적어도 투자를 고려한다면 최소 5년이상의 기간을 확보할 수 있어야 가능하다고 말씀드리며 통계적으로도 5년이상의 기간부터 손해없는 수익구간에 접어든다고 나타나기 때문에 올바른 재테크를 바라신다면 향후 결혼도 하고 집도 얻은 이후부터 투자를 시작하는 것이 올바른 재테크방향임을 말씀드립니다.

그리고 만약 그렇다 하더라도 투자를 꼭 진행하고자 하신다면 최대한 안정적인 투자처를 찾는 것이 필요한데 그가운데서 제안드리고 싶은 부분은 자산배분형펀드로서 이 펀드는 회사자체적으로 그날그날의 시장상황을 파악하여 주식과 채권의 투자비중을 최적으로 자동조절하여 투자해주는 펀드이기 때문에 시장에 관계없이 꾸준하게 수익이 발생되는 특징을 가지고 있습니다.

이외에도 안정적이면서도 고수익을 노릴수 있는 하이일드채권펀드도 추천드릴만한 펀드라 말씀드립니다.

제가 종합적으로 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 550만원

생활자금 - 150만원

저축자금 - 청약 10만원 + 정기적금 290만원 + 변액연금 75만원

보장성보험 - 25만원(가정)

생활자금은 월 소득의 30%를 넘기지 않는 것이 좋습니다. 현재 월 150만원은 소득대비 30%에 약간 미치지 못하는 수준으로 매우 적합한 비율에 해당하므로 그대로 유지하시기 바랍니다.

보장성보험은 현재 연령과 남성필수보험인 실비보험과 종신보험을 고려할때 월 25만원이면 적절한 가입이 된다고 보여지는데 만약 이보다 보험료가 높게 발생되는 상황이라면 보험리모델링을 통해 불필요한 보장을 줄여 보험료부담을 최소한으로 낮추는 역할이 필요해보입니다.

저축자금은 최소 월 소득의 60%이상을 선택하는 것이 미혼시점에 적합하며 총 375만원의 저축자금중 80%는 결혼자금마련을 위해 저축하고 20%는 노후대비를 위해 저축하는 것이 바람직한 방향입니다.

결혼자금은 적금위주로 저축하는 것이 올바르며 3천만원의 목돈도 정석적으로는 예금에 넣는 것이 올바른 방법입니다. 다만 위에서 언급드렸던대로 투자를 고려한다면 추천드렸던 투자상품을 이용하는 것을 제안드리는 바이며 290만원중 90만원정도로만 투자를 진행해보는 것이 좋다고 생각됩니다.

은행은 가까운 신협 또는 새마을금고가 시중은행보다 높은 이율에 비과세혜택을 받을 수 있는 만큼 이들은행을 적극 이용하는 것이 좋습니다.

노후자금은 최소한의 노후대비를 위해 꼭 필요한 자금으로서 필요자금규모를 고려할때 사회초년기때부터의 대비가 매우 중요하다고 볼 수 있습니다. 현재 매월 어느정도의 연금이 가입되어있는지는 알수없으나 현재 소득수준을 고려할때에는 월 75만원이 적정수준이라 볼 수 있겠으며 이 자금은 모두 추천드린것 처럼 변액연금으로 준비를 하는 것이 올바른 노후대비방법이라 볼 수 있습니다.

변액연금은 장기간 펀드투자를 통해 모은 자금으로 연금을 지급받게 되며 장기투자효과로 인해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택으로 전액 세금을 면제받으며 종신연금으로 평생 사망시까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능하게 됩니다.

현재 가입되어있는 연금이 변액연금이라면 상관없지만 일반적인 변동금리가 적용되는 연금보험이나 연금저축보험이라면 장기적으로 물가상승대비 낮은 이율적용으로 인해 화폐가치하락의 위험이 발생하는 만큼 연금으로서 제가치를 하기 어렵게 됩니다. 그렇기 때문에 만약 변동금리상품이라면 더늦기전에 해지를 하는 것이 바람직합니다.

만약 월 75만원씩 향후 10년간납입후 17년뒤인 60세부터 연금을 지급받는다면 연9%수익가정시(지난 10년간 발생된 변액연금의 연평균수익) 매월 187만원이라는 기본적인 노후생활자금을 평생 지급받게 됩니다.

다만 보다 많은 연금자산을 마련하기 위해서는 상품선택시 타사대비 장기수익성이 우수하고 환급률은 높아야하며 무엇보다도 역대 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 확정보장해주는 상품으로 가입하는 것이 좋습니다.

이렇게만 준비한다면 올바른 미혼남성의 재테크전략이 완성되며 이와 같이 실천할수 있기를 제안드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 펀드를 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.  

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 매우 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~   

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

리스크감수와 투자를 원한다면 충분히 투자할 곳은 매우 많습니다. 하지만 2~3년정도의 기간동안을 투자기간으로 생각하신다면 투자리스크를 감수한다는 것 자체가 매우 큰 도박이자 모험이라는 것을 분명하게 말씀드리고 싶습니다.

2~3년이라는 기간은 투자를 함에 있어 수익이 발생될 수 있는 충분한 기간이 절대 아닙니다. 오히려 수익보다는 손해가 발생될 확률이 더욱 높은 단기간으로서 이정도의 기간에서 수익발생을 바라는 것은 요행을 바라는 것과 같습니다.

상품이나 실력에 투자하는 것이 아니라 운에 투자한다고 보는 것이 맞으며 그렇기 때문에 저는 절대 예금과 적금위주의 저축이 향후에도 계속적으로 수반되는 것이 맞다고 말씀드리고 싶습니다.

적어도 투자를 고려한다면 최소 5년이상의 기간을 확보할 수 있어야 가능하다고 말씀드리며 통계적으로도 5년이상의 기간부터 손해없는 수익구간에 접어든다고 나타나기 때문에 올바른 재테크를 바라신다면 향후 결혼도 하고 집도 얻은 이후부터 투자를 시작하는 것이 올바른 재테크방향임을 말씀드립니다.

그리고 만약 그렇다 하더라도 투자를 꼭 진행하고자 하신다면 최대한 안정적인 투자처를 찾는 것이 필요한데 그가운데서 제안드리고 싶은 부분은 자산배분형펀드로서 이 펀드는 회사자체적으로 그날그날의 시장상황을 파악하여 주식과 채권의 투자비중을 최적으로 자동조절하여 투자해주는 펀드이기 때문에 시장에 관계없이 꾸준하게 수익이 발생되는 특징을 가지고 있습니다.

이외에도 안정적이면서도 고수익을 노릴수 있는 하이일드채권펀드도 추천드릴만한 펀드라 말씀드립니다.

제가 종합적으로 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 550만원

생활자금 - 150만원

저축자금 - 청약 10만원 + 정기적금 290만원 + 변액연금 75만원

보장성보험 - 25만원(가정)

생활자금은 월 소득의 30%를 넘기지 않는 것이 좋습니다. 현재 월 150만원은 소득대비 30%에 약간 미치지 못하는 수준으로 매우 적합한 비율에 해당하므로 그대로 유지하시기 바랍니다.

보장성보험은 현재 연령과 남성필수보험인 실비보험과 종신보험을 고려할때 월 25만원이면 적절한 가입이 된다고 보여지는데 만약 이보다 보험료가 높게 발생되는 상황이라면 보험리모델링을 통해 불필요한 보장을 줄여 보험료부담을 최소한으로 낮추는 역할이 필요해보입니다.

저축자금은 최소 월 소득의 60%이상을 선택하는 것이 미혼시점에 적합하며 총 375만원의 저축자금중 80%는 결혼자금마련을 위해 저축하고 20%는 노후대비를 위해 저축하는 것이 바람직한 방향입니다.

결혼자금은 적금위주로 저축하는 것이 올바르며 3천만원의 목돈도 정석적으로는 예금에 넣는 것이 올바른 방법입니다. 다만 위에서 언급드렸던대로 투자를 고려한다면 추천드렸던 투자상품을 이용하는 것을 제안드리는 바이며 290만원중 90만원정도로만 투자를 진행해보는 것이 좋다고 생각됩니다.

은행은 가까운 신협 또는 새마을금고가 시중은행보다 높은 이율에 비과세혜택을 받을 수 있는 만큼 이들은행을 적극 이용하는 것이 좋습니다.

노후자금은 최소한의 노후대비를 위해 꼭 필요한 자금으로서 필요자금규모를 고려할때 사회초년기때부터의 대비가 매우 중요하다고 볼 수 있습니다. 현재 매월 어느정도의 연금이 가입되어있는지는 알수없으나 현재 소득수준을 고려할때에는 월 75만원이 적정수준이라 볼 수 있겠으며 이 자금은 모두 추천드린것 처럼 변액연금으로 준비를 하는 것이 올바른 노후대비방법이라 볼 수 있습니다.

변액연금은 장기간 펀드투자를 통해 모은 자금으로 연금을 지급받게 되며 장기투자효과로 인해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택으로 전액 세금을 면제받으며 종신연금으로 평생 사망시까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능하게 됩니다.

현재 가입되어있는 연금이 변액연금이라면 상관없지만 일반적인 변동금리가 적용되는 연금보험이나 연금저축보험이라면 장기적으로 물가상승대비 낮은 이율적용으로 인해 화폐가치하락의 위험이 발생하는 만큼 연금으로서 제가치를 하기 어렵게 됩니다. 그렇기 때문에 만약 변동금리상품이라면 더늦기전에 해지를 하는 것이 바람직합니다.

만약 월 75만원씩 향후 10년간납입후 17년뒤인 60세부터 연금을 지급받는다면 연9%수익가정시(지난 10년간 발생된 변액연금의 연평균수익) 매월 187만원이라는 기본적인 노후생활자금을 평생 지급받게 됩니다.

다만 보다 많은 연금자산을 마련하기 위해서는 상품선택시 타사대비 장기수익성이 우수하고 환급률은 높아야하며 무엇보다도 역대 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 확정보장해주는 상품으로 가입하는 것이 좋습니다.

이렇게만 준비한다면 올바른 미혼남성의 재테크전략이 완성되며 이와 같이 실천할수 있기를 제안드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 펀드를 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.  

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 매우 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~