안녕하세요. 모네타 재무설계사 김응재 팀장입니다.

저와 같은 동작 구민이시네요^^

최대한 결정에 도움이 될 수 있도록 답변드리도록 하겠습니다.

전체적인 현재상황에 대한 설명부터 시작하겠습니다.

전세금 9,000만원

대출금 4,800만원

현금성자산 650만원

순자산은 4,850만원 입니다.

분양받으실 아파트의 분양가 33,960만원이시고,

월 수입 300만원 중 약 50%에 해당하는 150만원 정도가 저축여력이 되실 것입니다.

저축가능 기간은 약 33개월

150만원을 33개월동안 준비 가능한 저축 원금은 4,950만원 정도입니다. 이자를 포함하여 대략 5,000만원을 조금 넘는

금액이 준비 가능하실 것입니다.

그럼 분양시기까지 준비 가능 총 금액은

보증금-대출금+저축+현금성자산을 포함하여 약 1억원 정도입니다.

부족금액은 약 24,000만원 가량 되시겠네요.

은행의 경우 주택가격의 60%에 해당하는 20,376만원이 대출가능 금액입니다.

말씀중에

계약금 약 3300만원부터 대출 + 2016년도 입주시에 1억이 좀 넘는 금액

이 대출발생 가능 금액으로 명시해 주셨는데요. 추가적으로 조달 가능한 자금이 있으신지요.

회원님께서 말씀해주신 내용을 기반으로 약 15,000만원 정도로 대출을 실행할 경우

현재 평균금리 3.7%를 적용하고, 최장 30년 상환을 가정했을 경우

이자액 462,500원입니다. 거치의 경우 3년정도까지 가능하기에

3년 거치후 원리금 상환액은 732,747원 가량 납부하게 될 것입니다.

이사를 하게 되면 부동산 중계수수료 및 이사비용이 추가발생되기에 약 300만원 정도는 따로 보관하셔야 하구요.

현재 소득에 변동이 없다고 한다면 2016년 발생될 대출에 대한 비중은 소득대비 약 24%정도 되실 것입니다.

아마도 이 금액을 감안하고 진행하신다고 한다면 힘들더라도 안고 가실 수 있습니다.

다만 추가적으로 향후 발생될 목돈마련에 대한 부담이 더욱 크실 것입니다.

자녀계획에 따라 출산자금 1,000만원 가량은 준비를 하셔야 할 것입니다. 적게는 500만원 정도 되실 것입니다.

또 자녀 양육자금으로 인해 생활비 또한 크게 지출될 것이구요.

자녀 교육 및 사교육비 지출을 위한 저축도 하셔야할 것입니다.

그럼 회원님께서 은퇴시에는 어떻게 되실지 고민이 되실 것입니다.

300만원에 대한 지출구조에 대해서도 잠깐 살펴보면

자녀 발생시 생활비는 적게 사용하셔도 150만원 정도는 되실 것입니다.

그리고 보험료로 지출되는 금액이 적게는 30만원 정도

대출금으로 지출되는 금액이 46만원 정도

3년 동안은 최대 저축가능 여력은 74만원 가량 되십니다.

3년 이후부터는 원금에 대해서도 지출이 발생하기에 최대 저축여력은 47만원 가량 되실 것입니다.

이것은 어디까지나 최소지출을 통해 최대 저축여력을 대략적으로 산정한 금액입니다.

현실은 죄송스럽지만 저축을 전혀 못하실 것으로 예상됩니다.

그렇게 되면 주택마련 이후의 자금에 대해서는 결코 준비를 하실 수 없다는 결론이 되는 것이지요.

전체적인 현금흐름에 대한 자세한 사항이 있다면 보다 자세한 답변을 드릴 수 있었겠지만 아쉽게도 내용이 없어

가정에 기반을 두어 설명드립니다.

제 개인적인 입장에서는 현재 분양을 포기하시는 것이 현명한 선택일 것으로 판단됩니다.

말씀중에 1년 후 분양권 전매에 대한 내용이 있습니다.

부동산 경기를 쉽게 전망하기 어려운 상황에서 위 사항에 대한 설명은 드리기 쉽지 않습니다.

주택가격은 향후 6%~10%까지 하락할 위험이 있다는 전망입니다.

주택 매입에 따른 수요자가 점점 감소하고 있기 때문입니다.

1년 후 전매가 안될 경우 회원님께서는 자산의 대부분이 부동산에 치중되어 하우스푸어로 전략할 가능성이 있습니다.

적어도 5년~8년정도 주택매입에 따른 계획을 수립하시고 후일을 기약하시는 것이 좋을 것 같다는 판단입니다.

자세한 내용에 대해서는 아래 프로필 보시고 상담요청 부탁드립니다.

근거리에 거주하고 있기에 언제든 상담 도와드리도록 하겠습니다.