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[개인사업자] 32살 제태크 현황좀 체크바랍니다
작성일 : 2013/04/06 20:30
안녕하세요
현재 32살 남성입니다. 자동차쪽 관련 작은 가게하고 있습니다.
월수입이 일정하지 않아서 항상 고민입니다.
@@ 대출
BMW 15일 109만원----- 2년만기 1년후 전액상황예정
@@ 저축
1년적금 20일 100만원---- 대출상환을 위한 적금
1년적금 20일 50만원---- 비상용 저축
주택청약 15만원
노란우산공제 5일 25만 ---- 15회납입중
10년납 장기저축 미래에셋 ( 80세만기 ) 10만원 ---- 30회납입중 ( 이게좀 골치입니다. 사기당한듯... 80세 만기라 해약하면..손해
20년납 연금보험 ( 80세만기 ) 30만원 ---- 2회납 ( ltc더블연금인가 그렇네요 메리츠화재 상품)
@@ 고정지출
가스요금 5일납 약 5~15만원
핸드폰요금 10일 약 13만원
집관리비 13일 3만원
전기세 10일 5만원
인터넷/TV 10일 4만원
주유비 20만원
개인용돈 약 100~150만원 ( 음식먹고 놀러가는 용도임 )
월수입은 고정되지 않아서 평균으로 월 500만원~900만원정도 수입이 있습니다.
현재 독립으로 전세 5천만원에 살고 있으며 내년 8월만기입니다. ( 내년에 1억5천정도의 전세로 이전하고 싶음 )
미혼입니다.
차량은 bmw3시리즈입니다.
현재 단기로는 내년 이사와 2년뒤 결혼이 목표입니다.
고정지출을 제외하고 통장에 남는돈은 그냥 두고 있습니다. 현재 잔고 1천2백만원입니다.
뭐가 빠져와 할지 뭐를 보완해야 할지 고민입니다.
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[개인사업자] 답변드립니다
작성일 : 2013/04/07 02:15
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반갑습니다. 회원님
모네타 소속 국가공인 재무설계사인 박성훈팀장입니다.
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회원님의 전체적인 자금운용을 보면, 저축이나 투자에 비해
소비라는 부분이 상당히 크다고 할 수 있습니다.
개인사업을 하시기에, 소득공제를 목적으로
노란우산공제, 연금저축 그리고 저축보험을 활용하고 계십니다.
더불어 현재는 어쩔수 없이 소비되는 고정지출과,
수입차와 관련된 지출이 마무리 되는 1년 이후의 시점부터는,
상당한 금액을 저축과 투자로 활용하실 수 있기에
단기적인 재무목표인 주택자금마련과 결혼자금에 대한
소정의 목적을 어느정도는 달성할 수 있으실거라 판단됩니다.
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현재 회원님이 가지고 계시는 금융상품들은,
공시이율로 운용되는 것들로 구성되어 있습니다.
현재의 상황에서는
공격적인 금융상품도, 회원님의 포트폴리오에 구성할 필요가 있다고 판단됩니다.
이에 몇가지 제안드리자면,
단기중기 포트폴리오로 자유적립식펀드를 추천드립니다.
또한 장기적인 포트폴리오로 변액유니버셜상품도 추천드립니다.
(혹시라도 위험보장에 대한 안전장치는 어떤지도 확인할 필요는 있습니다)
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앞서 말씀드렸듯이,
향후 1년후 자동차와 관련된 부분이 해결된다면,
좀 더 빠른방법으로 포트폴리오를 운용하실수 있는 가능성이 아주 높습니다.
시작이 반이다 라는 말,
성공적인 투자는 무엇보다도 한살이라도 젊었을때 시작하라는 격언도 있기에,
목표에 대한 뚜렷한 인식을 가지고 실행하시길 바랍니다.
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소비를 통제하고, 월 투자금액이 어느정도인지 정확히 알 수 있다라면
회원님게 최적의 포트폴리오에 대해
좀 더 구체적이고 효율적인 제안서를 제안해 드리도록 하겠습니다.
원하신다면, 아래로 추가상담부탁드리겠습니다.
- ㆍ전화번호 : 010-5286-3677
- ㆍE-mail : visang21c@daum.net
- ㆍ現 ㈜팍스넷,모네타 재무상담팀 팀..
- ㆍ국가공인재무설계사(AFPK) ..
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