안녕하세요. 모네타 재무설계사 김응재 팀장입니다.

회원님께서 원하는 답변을 드리기에는 정보가 너무 부족합니다.

어떻게 돈을 모으고 자산을 안전하게 증식시킬지에 대해서는 여러 상황에 따른 정보가 필요합니다.

그리고 수많은 금융상품에 있어 선택은 저희에게도 힘든 일이라 할 수 있습니다.

회원님의 성향은 어떠하신지..

현재 목돈의 운용기간은 얼마나 되시는지..

월 저축가능한 100만원의 사용용도와 어느정도의 시간동안 저축이 가능하신지..

그리고 이 돈을 모아서 어떻게 사용하실지...

기타 변동사항은 없는지..

등 여러 질문을 할 수 밖에 없는 상황입니다.

위 사항에 대한 답변에 따라 상품의 선정이 가능하고, 또한 안전하게 저축/투자 하실 수 있습니다.

회원님께서 문의하신 내용에 맞는 답변은 다음과 같습니다.

1. 3,000만원에 대한 목돈은 채권관련 투자상품을 고려해 보시기 바랍니다.

2. 월 100만원에 대해서는 적금,펀드를 적절히 분산하여 적립하세요.

이렇게 말씀드리면 도움이 되실까요?

아마 큰 도움이 되지 못하실 것입니다.

금융상품 선택에 있어 여러가지 고려해야 하는 사항들이 있다라고 말씀드렸습니다.

그리고 그전에 현재 어떻게 저축/투자를 하고 계신지에 대한 내용파악도 필요합니다.

또한 현금흐름이 어떻게 이루어지고 있는지의 점검이 최우선적으로 진행되어야 합니다.

그럼 회원님께서 돈을 잘 모을 수 있는 내용을 설명해 드리도록 하겠습니다. 

먼저 목표를 정하시고 금융3사를 전부 이용하시면 됩니다.

  >>기간이 1~3년의 목표의 경우는 짧은기간 동안 안전하게 운용해야 하기 때문에 은행권을 이용하시면 됩니다.

  >>기간이 3~7년 이라면 위험을 어느정도 헷지할수 있는 기간이기 때문에 증권사를 이용하시면됩니다.

  >>그 이상의 장기라면 보험사를 이용하시면 됩니다(비과세를 노리는 부분이죠)

      결국 저축/투자를 하실땐 단기, 중기, 장기로 자산배분을 해야 합니다.

위 사항에 대한 진행에 앞서 회원님의 올바른 현금흐름 구축이 선행되어야 합니다.

현재 연령대가 어떻게 되시는지 파악이 힘든 상황에서 30대 미혼에 해당하는 적정기준을 기반으로 알려드립니다.

생활비 - 소득대비 30%~35%

저축/투자 - 소득대비 45%이상

위험관리(보험) - 6%~8%

대출 - 15%이하

적정기준에 맞게 소득에 대한 지출관리가 잘 이루어지고 기간에 맞게 금융상품을 잘 선택하신다면 큰 무리는 없을 것입니다.

회원님께 맞는 재테크는 바로  재무설계입니다.

돈을 모으기 위해서는 가장 중요한 것 중의 하나가 바로 목표입니다.

"성공을 하려면 구체적인 목표를 세워라"라는 말처럼 재무설계에 있어서 목표설정은 아주 중요한 사항입니다.

구체적이지 못하거나 아무런 목표없이 저축/투자를 하게 된다면 스스로 지치게 되는 상황이 오게 됩니다.

또한 구체적인 목표가 없기 때문에 항상 어떤상품이 좋을지 고민하게 되시고, 대부분 단순히 적금을 하게 됩니다.

재테크와 재무설계의 차이는 크다고 할 수 있습니다.

재테크란 '財テク(자이테쿠)'라는 일본어 입니다. 한자의 '財(재물재)'와 영어의 'tech'가 결합된 파생어 입니다.

일본의 80년대 경제호황이 일면서 재테크란 말이 생겨나게 됐습니다. 이로인해 기업들은 재무이익에 치중하게 됩니다.

여기서 재테크가 시작 됐습니다. 하지만 얼마 않가 기업들의 영업이익은 축소하게 되고, 일본의 90년대 경제가

붕괴 되면서(부동산시장의몰락) 결국 재테크를 버리게 됩니다.

재무설계란 미국의 50년대 말 저금리 기조가 확대되고(현재는'0'제로금리 수준) 금융상품이 다양해 지면서 효과적인

완전판매 수단이 필요하게 됐습니다. 이로 인해 미국의 CFP(Certified Financial Planner, 국제공인재무설계사)가

발족하게 되고, 현재까지 지속적인 발전을 하고 있습니다.

재테크만을 바라보고 가신다면 기술적인 측면만을 강조하여 목적성 없는 자산증식의 부작용을 초래하게 됩니다.

일례로 우재룡 삼성생명 자산관리컨설팅 연구소장은 "재테크는 버리세요. 일본은 1990년대 부동산이 폭락하면서

재테크라는 단어를 버린지 오래예요. 재테크는 설계도를 그리지 않고 집을 짓는 개념이예요."라는 말을 했습니다.

재무설계는 기술적 측면만이 아닌 생애 주기에 맞는 올바른 전략을 수립하는 일련의 과정입니다.

저축/투자 전략만이 아닌 위험, 상속/증여, 부동산, 세금 등 다양한 분야를 설계하고 효과적인 투자수익 뿐 아니라

자산감소 등의 위험을 집중적으로 관리하는 자산관리입니다.

자산을 증식하고 체계적인 계획을 수립하고 실행하는데 있어 재테크는 중요한 '수단'입니다.

필수 아닌 '수단'이라는 것입니다.

결국 재테크는 재무설계의 한 부분이 되는 것이지요.

회원님 또한 재무목표를 설정하고 필요금액을 산정 후 그 목표에 맞는 상품을 구성하신다면 불안한 마음은 사라질 것입니다.

신경쓰지 않아도 그 시기가 되면 사용될 돈이 마련되어 있을 것이니까요.

가장 중요한 부분은 재무목표입니다.

그리고 그 다음은 건전한 현금흐름입니다.

이런 부분들이 잘 정립된 후 전문가를 통해 상담을 받아보시고 그에 맞는 포트폴리오를 구성하시기 바랍니다.

추가적으로 궁금하신 사항이나 솔루선에 대한 방향제시가 필요하다면 언제든 프로필 보고 문의해 주시기 바랍니다.

원하시는 답변을 드리지 못해 죄송합니다.