안녕하세요. 모네타 재무설계사 김응재 팀장입니다.

회원님의 경우 상담을 통해 적절한 재무목표 설정 및 자산배분을 이루시는 것이 급선무입니다.

웹상으로 정보를 드리기에는 한계가 있고 회원님의 전체적인 상황에 대한 분석이 필요할 것입니다.

현재 고민되시는 부분에 대한 답변을 먼저 드리도록 하겠습니다.

청약의 경우 주요목적은 주택을 마련하기 위함입니다.

은행적금보다 다소 금리적인 측면에서 유리할수는 있으나 기간적으로 장기에 속하는 상품입니다.

회원님께는 필요성에 대한 의문이 다소 드는것도 사실입니다.

청약의 경우 가입금액이 중요한 것은 아닙니다.

소득공제를 위한 목적으로 여유가 되시면 10만원 정도 하시는 것도 나쁘지는 않으나

현재 상황에서는 2만원 정도만 준비하시면 됩니다.

가입금액이 아닌 보유기간이 보다 중요하기 때문입니다.

현재 청약 1순위가 100만명을 넘어가고 있고, 부동산 시장의 전망이 그리 밝지 않은 상황에서 기본만 준비하시기 바랍니다.

혹 청약에 당첨되더라도 마련에 따른 목돈이 발생되기에 부족금액은 대출로 이어질 수 밖에 없습니다.

그러니 청약이 필요하시면 2만원 정도만 불입하시고 나머지는 적금을 드시기 바랍니다.

가장 큰 문제점은 소득대비 지출구조인 현금흐름이 좋지 못하다는 점입니다.

30대 미혼의 적정기준은 소득대비

생활비 35%이하

저축/투자 45%이상

위험관리(보험) 6%~8%

대출 15%이하

로 이루어져야 필요한 목적자금 마련 및 향후 필요한 자금에 대해 준비가 가능합니다.

가급적 단기, 중기상품들 위주로 포트폴리오를 구성하여 일단 결혼자금 마련을 위해 준비하시기 바랍니다.

혹시 비율적인 측면에서 도움이 필요하시면 언제든 개선방안에 대한 점검과 관리를 도와드릴 준비가 되어있으니

언제든 도움을 요청하시기 바랍니다.

현재 예금과 저축보험의 경우 비상예비자금인 소득의 300%정도를 제외하고 안전한 투자상품을 고려하시기 바랍니다.

채권형 상품의 경우 그 위험성이 낮고 은행금리보다는 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

이 모든 자산에 대한 운용에 있어 가장 중요한 부분은 재무목표입니다.

먼저 재무목표를 설정하시고, 그에 따른 금액을 산정하여 상품들을 구성하시기 바랍니다.

기간에 따른 분류는

1~3년 이내에 사용할 목적이라면 안전한 은행권 상품을 준비하시는 것이 유동성, 환급성 측면에서 1등

3~7년 이내에 사용할 목적이라면 위험은 존재하나 수익성 측면에서 증권사 투자상품을...

7년 이후부터는 보험사상품을 준비하시면 비과세와 복리라는 부분에서 효과가 제일 큽니다.

다만 모든 상품은 유기적인 조합을 통해 자산배분이 이루어져야 하며 시기마다 포트폴리오를 재구성하는 것이 중요합니다.

따라서 현재 어떻게 해야할지 막막하시다면 상담을 신청하시고 전체적인 재무설계를 받아보시기 바랍니다.

아마 회원님께서 고민하시는 부분에 있어 큰 도움이 될 것으로 사료됩니다.

보다 자세한 정보를 드리지 못해 송구하오며 추가적으로 궁금하신 사항은 아래 프로필을 통해 연락 부탁드립니다.