반갑습니다. 회원님.

모네타 소속 국가공인재무설계사 박성훈입니다.

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현재 회원님게서 궁금해하시는 가장 큰 이슈는, 향후 2년후의 결혼자금준비를 위한 투자와 현재 400만원가량의

종자돈 활용 그리고 사회적으로 큰 문제라고 할 수 있는 노후에 대한 선대비라 보여집니다.

투자의 성공은,투자금액보다도, 시간에 대한 투자이기 때문에,

꾸준한 납입을 통한 복리효과로 원하시는 재무적인 목표를 달성하실 수 있다 하겠습니다.

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(1) 현재, 전세금 3500만원 가량의 보유자금을 하고 계신상황에서

향후 2년이라는 단기적인 투자전략으로, 적금이나 CMA를 권해드립니다.

적금은 잘 아실거라 판단되며, 일단 가입하면 중도해지할 마음을 가지지 마시고

납입기간동안 꾸준히 납입하셔야 할 것입니다. 반면 CMA의 경우, 은행적금과 비슷 혹은 좀 더 나은

이자율을 준다는 점과, 갑자스러운 긴급자금 필요시에도

적금처럼 해지가 아닌 자유로운 인출이 가능하다는 점이  하나의 특징이라 말씀드립니다.

무엇을 선택해도 무관하다 하겠습니다.

더불어 추천드리자면, 자유 적립식펀드를 권유드립니다.

단기 중기적 관점에서 소액이라도, 자유 적립식펀드를 가져가신다면

회원님의 재무적인 목표달성에 지원군으로 효과를 독톡히 보실거라 판단됩니다.

여러 펀드가 있고, 복잡할 수도 있겠지만

편한 마음으로 운용할 수 있는, 인덱스펀드나 채권형펀드를 권해드립니다...

(구체적인 펀드명을 원하시면 아래 연락처로 추가상담하시면 됩니다)

또한, 400만원 정도의 종자돈 활용에 있어서

원금보장형ELS를 추천해드립니다.

은행이자보다 훨씬 높은 수익률을 목표로 하며,

혹시 잘못되었다 하더라도 원금은 보존할수 있는 금융상품이라 할 수 있습니다.

통상 1년정도의 투자기간을 생각하시면 되며, 전부 혹은 분활로 투자가능하십니다. (최소금액 보통 100만원)

(2)  의학기술의 발달로, 100세 시대라는 말을 자주 듣게 되는게 현실입니다.

사실 재무설계의 가장 큰 이슈는, 무엇보다 남녀노소 할 거 없이 노후에 대한 대비입니다.

국민연금 혹은 퇴직연금으로는, 턱없이 부족하다는 사실은

 저만의 말이 아닌 사회적인 문제라고 할 수 있습니다.

미래를 위한, 즉 장기적인 포트폴리오 전략으로, 물가상승률보다도 못한  저금리로 운용되는 연금저축보다는

변액연금이나 변액유니버셜 금융상품을 장기투자로 권유드립니다.

20대라는 엄청난 무기를 가지고 계시기때문에

어마어마한 시간의 힘을 백배 천배 활용하시려면

한살 아니 하루라도 젊으셨을때 시작하셔야 할 것입니다.

즉, 월 투자금액의 일부를

소액이라도 이러한 장기투자 금융상품을 가져가시길

강하게 말씀드립니다.

변액금융상품의 종류는 무척많고, 누가 관리해 주느냐도 중요하기 때문에

저와 같은 공인된 자격을 가지신 분에게 상담을 받으시길 당부드립니다. 

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끝으로, 투자금액을 한 곳에 투자한다기 보다 전체적인 목표에 따른 포트폴리오를 구성해

실천하신다면, 당장은 크게 느끼시지 못한다 하더라도

향후 몇년정도 지나서는 크게 든든하다는 사실을 실감하실 거라 판단됩니다.

이자율이나 수익률도 중요하겠지만, 무엇보다도

꾸준한 실천이 더 중요하다는 사실...잊지 마십시요..

환절기라 날씨가 요동치고 있습니다. 건강관리 주의하십시요.

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인터넷 답변이라는 대략적인 상담보다도,

혹시라도 저처럼 국가공인 재무설계 자격보유자의

구체적이고 체계적인 추가적인 상담 원하시거나,

(공인된 전문가들에게는 추가비용이 발생하는 거 아니냐고 물어보시는 분들이 계시기에 말씀드리자면,

그런거 일푼도 저는 안받습니다....)

이글을 보고 계신 다른 회원님들 역시 공감하신다면

망설이지 마시고, 아래 연락처로 문의해 주시면 됩니다.

답변 마치겠습니다. 편안한 밤 되십시요. 감사합니다.