안녕하십니까 모네타 재무상담사 신상호입니다.

사회초년생의 경우 단기적인 저축이 가장 많은 포트폴리오가 일반적입니다 사회생활을 시작하는 단계이고

처음으로 소득이 생기는 시기이기 때문에 목돈마련이나 결혼자금을 모으는것이 중요하기 때문에

포트폴리오 또한 단기적인 비중이 가장 높아야합니다. 질문자님의 경우 어느정도 목돈도 마련하셨고

기존 포트폴리오도 잘하고 계시는 상태였습니다 재무설계란 앞으로의 계획에 알맞게 비중을 설정하고

그 계획에 알맞는 가장 효율적인 금융상품을 선택하는것입니다.

질문자님의 재무관리방향은 2년 대학원 자금과 5년 결혼자금에 대해 구체적인 계획을 세우시고

천만원의 금액에 대하여 목돈관리를 시작하시는것입니다.

현재 보장성보험을 하나 가지고 계신데 보장성보험의경우 전체적인 구성을 점검하여 그대로 유지해도 되는지

또는 삭제 또는 보충할것이 있는지 점검하신후 유지하시기바라며 4월달부터 실비가 변경되었기 때문에

해약은 하지않고 구성만 변경하시는것이 가장 좋을것으로 생각됩니다.

우선 대략적으로 대학원자금은 어느정도 준비해야하는지 그리고 결혼자금은 어느정도 모을예정인지에 대해

계획을 우선적으로 세우시기바랍니다. 그래야 구체적인 포트폴리오를 만들수있고 계획을 수정해야한다면

수정할수있기 때문이지요. 사회초년생에게 장기상품인 청약통장이나 연금등을 미리시작하는것도 좋습니다

그러나 노후자금이나 내집마련보다 더 우선적인 재무계획인 대학원자금과 결혼자금을 모으는데

무리가 있을정도로 장기상품을 준비하시는것은 좋지않습니다. 미리준비하는것은 좋으나 많이 준비하시는것은

오히려 악영향이라는것이지요. 예를들어 결혼자금을 3천만원 모으고 싶은데 현재 소득에서 결혼자금준비하는것만

으로도 벅차시다면 연금이나 청약은 나중에 결혼후로 미루시는것이 좋습니다 연금이나 청약을 준비함으로써

결혼자금이 줄어든다면 나중에 결혼시 부채가 생길수도있기 때문이지요. 그렇기 때문에

결혼자금과 대학원자금에대해서 예상금액까지 구체적으로 계획을 세우시고 그금액을 준비하는데 어떤금융상품을

준비해야하며 어느정도 저축을 해야하는지 확인해볼 필요가 있습니다 이런것들에대해 준비를 다 하신후

저축가용금액이 남는다면 그때 연금이나 청약을 준비하시는것이 가장 안전하고 사회초년생에게 알맞는

포트폴리오입니다. 제가 여기서 어느 금융상품에 얼마 어디에 얼마 이렇게 정해드릴순 없습니다.

각 개개인마다 재무상태도 다르고 계획도 다르기 때문에 재무설계 포틀폴리오도 다를수 밖에없습니다.

이상입니다. 마지막으로 질문자님이 하셔야할것에대해 알려드리도록 하겠습니다 보험에대해 점검을 해보셔야하고

재무계획에 대해서 좀더 구체적으로 금액을 예상해보시기바랍니다 보험관련된 내역과 재무계획에 대해서

밑에 하단의 연락처나 메일을 통해 알려주신다면 그때 금융상품에 대한 내용과 얼마나 저축을 해야하는지

분석후 포트폴리오에 대해 설명해드리도록 하겠습니다 이상입니다 제 답변이 도움이 되셨길바라며

좋은하루되시기바랍니다.