네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

2년간은 대학원등록금마련을 위한 저축에 집중하고 3년간은 결혼자금마련을 위한 저축에 집중하는 것이 올바른 방향이 되겠습니다.

생활자금은 월 소득의 30%이내가 미혼여성분께 적합한 비율이며 월 46만원내에서 생활하는 것이 적합하겠습니다.

여성으로서 필수보험인 실비보험은 최소한의 건강상 위험대비를 위해 꼭 필요한 보험이며 현재 해당되는 보험가입이 완료되어있는 만큼 그대로 잘 유지하시기 바라며 이렇게 되면 월 저축가능자금은 약 102만원이 됩니다.

이중 2만원은 청약통장에 가입하여 훗날 새아파트분양시를 대비하여 꾸준히 저축하시기 바라며 오래저축할수록 당첨확률이 높아지는 만큼 아파트당첨전까지는 계속해서 납입하시기바랍니다.

100만원의 저축자금중 80%인 80만원은 정기적금에 가입하고 20%인 20만원은 노후대비를 위한 변액연금에 가입하시기 바랍니다.

향후 2년간 월 80만원씩 저축하게 되면 연4%적금으로 준비시 총 2천만원에 가까운 목돈마련이 가능해집니다. 여기에 기존 1천만원의 자금까지 합친다면 3천만원이 넘는 목돈을 마련할 수 있게 되며 이자금으로 2년간의 학자금마련이 가능해졌다고 판단됩니다.

남은 3년간도 똑같이 월 80만원씩 저축을 진행하시기 바라며 그렇게 되면 총 3055만원정도의 목돈마련이 가능해지며 우리나라 여성들의 평균 결혼자금정도가 마련되어집니다.

이렇게 단기적인 목돈마련이 준비되었다면 이제는 장기적인 노후자금을 위한 연금자산의 준비입니다.

우리나라는 평균수명의 급격한 증가로 인해 세계역사상 가장 빠른 고령화사회진입과 초고령화사회진입을 눈앞에 두고 있습니다. 예상되는 소득없는 노후기간이 40년정도로 이기간동안 자식들에게 손내밀지 않기 위해서는 스스로 생활에 필요한 자금마련을 시작해야하며 매우 긴 시간동안의 목돈마련이 예상되는 만큼 사회초년기때부터의 연금가입을 통한 대비책이 최선의 선택이라 볼 수 있습니다.

실제로 선진국에서는 사회초년생들의 입사시작과 동시에 연금가입이 문화처럼 자립잡혀있으며 그만큼 우리보다 일찍 고령화사회를 겪은 나라에서는 노후대비를 인생재테크에 있어 매우 중요하게 생각하고 있다는 것을 확인할 수 있습니다.

월 20만원으로는 변액연금에 가입할 것을 제안드렸는데 변액연금은 장기펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 그로 연금을 지급받아 어떠한 상품보다도 많은 연금자산마련이 가능한 투자형연금상품입니다. 또한 비과세혜택을 받아 모든 세금을 면제받으며 평생 사망하는 순간까지 연금이 지급되는 종신연금기능을 가지고 있어 모아놓은 연금액이 부족하더라도 살아만 있다면 연금이 계속 나오므로 오래살수록 더욱 많은 자산을 공짜로 받게 되는 유용한 노후대비상품입니다.

만약 월 20만원씩 지금부터 15년간납입하고 14년뒤인 55세부터 연금을 지급받는다고 가정할 경우 연 9%수익을 적용하면 매월 74만원을 평생 지급받을 수 있게 됩니다.

다만 보다 많은 연금자산마련을 위해 상품선택시 고려해야할 사항은 타사대비 장기수익성이 우수한지 환급률은 높은지 확인하고 무엇보다도 역대 가장 높았던 수익금으로 연금지급을 확정보장해주는를 파악하여 이와 같은 상품으로 가입하시기 바랍니다.

이처럼 준비한다면 회원님의 앞날에 닥치는 일들에 대한 확실한 대비와 충분한 자산형성이 이루어질것으로 확신하며 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 매우 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~  

안녕하십니까 모네타 재무상담사 신상호입니다.

사회초년생의 경우 단기적인 저축이 가장 많은 포트폴리오가 일반적입니다 사회생활을 시작하는 단계이고

처음으로 소득이 생기는 시기이기 때문에 목돈마련이나 결혼자금을 모으는것이 중요하기 때문에

포트폴리오 또한 단기적인 비중이 가장 높아야합니다. 질문자님의 경우 어느정도 목돈도 마련하셨고

기존 포트폴리오도 잘하고 계시는 상태였습니다 재무설계란 앞으로의 계획에 알맞게 비중을 설정하고

그 계획에 알맞는 가장 효율적인 금융상품을 선택하는것입니다.

질문자님의 재무관리방향은 2년 대학원 자금과 5년 결혼자금에 대해 구체적인 계획을 세우시고

천만원의 금액에 대하여 목돈관리를 시작하시는것입니다.

현재 보장성보험을 하나 가지고 계신데 보장성보험의경우 전체적인 구성을 점검하여 그대로 유지해도 되는지

또는 삭제 또는 보충할것이 있는지 점검하신후 유지하시기바라며 4월달부터 실비가 변경되었기 때문에

해약은 하지않고 구성만 변경하시는것이 가장 좋을것으로 생각됩니다.

우선 대략적으로 대학원자금은 어느정도 준비해야하는지 그리고 결혼자금은 어느정도 모을예정인지에 대해

계획을 우선적으로 세우시기바랍니다. 그래야 구체적인 포트폴리오를 만들수있고 계획을 수정해야한다면

수정할수있기 때문이지요. 사회초년생에게 장기상품인 청약통장이나 연금등을 미리시작하는것도 좋습니다

그러나 노후자금이나 내집마련보다 더 우선적인 재무계획인 대학원자금과 결혼자금을 모으는데

무리가 있을정도로 장기상품을 준비하시는것은 좋지않습니다. 미리준비하는것은 좋으나 많이 준비하시는것은

오히려 악영향이라는것이지요. 예를들어 결혼자금을 3천만원 모으고 싶은데 현재 소득에서 결혼자금준비하는것만

으로도 벅차시다면 연금이나 청약은 나중에 결혼후로 미루시는것이 좋습니다 연금이나 청약을 준비함으로써

결혼자금이 줄어든다면 나중에 결혼시 부채가 생길수도있기 때문이지요. 그렇기 때문에

결혼자금과 대학원자금에대해서 예상금액까지 구체적으로 계획을 세우시고 그금액을 준비하는데 어떤금융상품을

준비해야하며 어느정도 저축을 해야하는지 확인해볼 필요가 있습니다 이런것들에대해 준비를 다 하신후

저축가용금액이 남는다면 그때 연금이나 청약을 준비하시는것이 가장 안전하고 사회초년생에게 알맞는

포트폴리오입니다. 제가 여기서 어느 금융상품에 얼마 어디에 얼마 이렇게 정해드릴순 없습니다.

각 개개인마다 재무상태도 다르고 계획도 다르기 때문에 재무설계 포틀폴리오도 다를수 밖에없습니다.

이상입니다. 마지막으로 질문자님이 하셔야할것에대해 알려드리도록 하겠습니다 보험에대해 점검을 해보셔야하고

재무계획에 대해서 좀더 구체적으로 금액을 예상해보시기바랍니다 보험관련된 내역과 재무계획에 대해서

밑에 하단의 연락처나 메일을 통해 알려주신다면 그때 금융상품에 대한 내용과 얼마나 저축을 해야하는지

분석후 포트폴리오에 대해 설명해드리도록 하겠습니다 이상입니다 제 답변이 도움이 되셨길바라며

좋은하루되시기바랍니다.

Moneta /Paxnet 금융센터 "송현호 팀장입니다.

추후의 계획은 잘알지 못하는 부분일 수 있으나 현재 상황에서 최선을 다해 준비를 하여 나간다면

최고는 될수 없을 지언정 최선은 될수 있지 않을까 합니다.

우선적으로 사회초년생분들의 기본적인 계획은 목적자금도 목적자금이지만  "종잣돈"에 가장 큰비중을

두셔야 합니다.

그렇다면 현재 수입대비 자금의 비중을 나누어 보면

1.보장자산(실비+진단비등)-----약10%

2.장기자산(재형저축,비과세,연금등)-----약15%

3.단기,중기(펀드,및 적금등)-------약50~60%

4.지출----- 약20%

이러한 형태로 자금의 흐름을 만들어 놓으면 무난하다 말씀드릴 수 있으며 위에서도 말씀드렸듯이

장기자금의 비율은 현재 회원님의 연령대에서 20%를 넘는것은 문제가 될 수 있으니 잘신경 쓰셔야합니다.

또한 보유하신 삼성생명 퍼펙트 통합보험의 경우 그안에 실비 및 주요 진단비의 내용이 잘 포함되어 있는지

는 확인받아 보셔야 합니다.

마지막으로 말씀을 드릴것은 2년뒤에 대학원을 다니신다고 했는데 2년 뒤에는 회원님의 연령이 28세가 되시고

졸업후 다시 직장이나 결혼을 생각하신다면 현재 상황에서 가장 빠르게 종잣돈의 규모를 늘려 놓는것이 추후 결혼과

직장생활을 하면서 조금더 유동적이가 자금적인 부분에 있어서 조금더 빨리 자유로워질수 있는 부분이다

말씀드려봅니다.화이팅 하세요~^^

답변은 이것으로 마치며 도움이 되셨으면 합니다.

추가적으로 상담을 원하시면 아래 연락처로 문의 주시면 꼼꼼하게 추가 설명 및 상품 제시하여 드리겠습니다.

* 재무설계/자산관리라함은 획일적이게 하는것 보다는 나와 나의 가정상황에 맞게

자금 운용 배분하는것이 맞다 할 수 있습니다. 이점 유념하시어 답변 내용이 도움이 되셨으면 합니다.

☞ 재무상담 및 추가문의(주식/펀드/부동산/보험/대출/채권)나 상담을 원하시면 E-mail 이나 전화로

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