안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

현재 가입하신 보장성 보험에 대해 문의를 주셨군요. ^^

1. 결론부터 말씀을 드리면 증권내용을 살펴봐야겠지만 종합보험증권 안에 실비특약이 있다면 실비보험이 맞습니다. 회사마다 상품명이 다르기 때문에 실비가 오해하신거 같으시네요.

2. 생명상품은 중복보장이 가능하며 화재상품중 실비특약에 대한 내용이 중복보장이 되지 않습니다. 즉, 질문주신 답변에는 다 받을 수 있습니다.

3. 현재 가지고 계신 종신보험은 종신보험중에서도 사업비가 가장 비싼보험입니다.

하지만 지금까지 납입하신 자금이 있으시기 때문에 무작정 해지를 하시는 것보단 증권내용을 살펴보고 해지할지 유지할지를 결정하세요.

4. 마지막으로 생명보험을 가입하실 때 따져봐야 할 점은 기본적으로 보장에 대한 내용입니다. 즉, 비갱신형이며 가장 많이 발생되는 암,뇌,심질환이 보장되며 입원비또한 살펴봐야 하는 부분입니다.

또한 생명보험의 보험료는 주계약인 사망보험금에 따라 달라지므로 수입대비 준비를 하시면 될거같네요.

저희 모네타는 생명 및 화재보험사와 제휴를 맺고 있어 객관적인 비교분석이 가능합니다.

추후 증권내용 점검과 상품비교를 위해 아래 연락처로 연락을 주시면 자세한 상담을 해드리도록 하겠습니다.

안녕하세요 모네타 금융센터 김정기입니다.

기존 가입하신 상품과 함께 생명보험가입 요령에 대한 문의를 주셨습니다.

작성해주신 내용을 볼 때

생명보험사의 CI보험과 함께 손해보험사의 의료실비를 가입하신 듯 하네요.

중복보장에 대해 물어보시는 것 같은데 가입하신 한화의 실비상품 내의 실비와 배상책임을 제외한

나머지는 중복보장이 가능합니다. 한화상품의 구성을 살펴볼 수 없어 정확히 말씀드리기는 어렵지만

예를 들면 회원님께서 한화상품에 실비특약과 암진단비를 구성하고 있을 경우 타 보험사(생명보험사, 손해보험사 포함)에

암진단비를 가입했을 경우 한화의 암진단비 그리고 타 보험사의 암진단비는 중복으로 지급이 되게 됩니다.

반면 실비특약의 경우(실비특약의 경우 두군데 가입할 수 있는 경우가 아주 드물긴 하지만) 중복 지급이 되지 않습니다.

생명보험가입시(보장성 상품) 살펴야 할 점으로는

1.우선 가장 목적을 생각하셔야 합니다.

가 보험을 가입하는 목적을 정확히 하고 그에 맞춰 상품을 가입해야 합니다.

2.생명보험사의 장점을 따져야 합니다.

생명보험사와 손해보험사의 장단점을 따져 그에 맞춰 상품을 가입해야 합니다.

생명보험사의 경우 사망보장에 있어서 장점이 있습니다. 따라서 사망보장위주의 상품의 경우 손해보험사보다는 생명보험사를 이용하는 것이 좋습니다. 반면 저렴한 가격 및 다양한 보장은 손해보험사의 상품등이 생명보험사 상품보다 유리합니다.

3.납입기간은 늘리는 것이 좋습니다.

같은 보장을 낮은 보험료로 가져가기 위해서는 납입기간을 늘리는 방법이 있습니다. 뿐만 아니라 납입기간 중 보장을 받을 경우 보험료를 낮출 수도 있습니다.

예를 들면 종신보험을 가입할 경우 10년납 그리고 30년납으로 구성했을 경우 가입후 20년 후 사망시 10년납일 경우 보험료를 완납했지만 30년납일 경우 납입 중 보험금을 수령할 수 있어 더 적은 보험료로 같은 효과를 가져갈 수 있습니다.

4.순수보장형 상품으로 가져가는 것이 유리합니다.

아직 만기환급금이라는 개념과 보장성보험을 저축과 비슷하게 생각하시는 경우가 종종 있어 보험기간동안 별 탈없이 지냈을 경우 환급금을 받아야 한다고 생각하시는 경우가 많은데요. 납입하는 보험료에는 기본적으로 보장에 대한 비용과 함께 적립금이 포함되어 있는데 이 중 보장에 대한 비용은 항상 사용되어지고 적립금이 적립이 되어 만기환급금등의 재원이 되기 때문에 순수보장형이나 만기환급형이나 보장에 대한 비용은 동일합니다. 단지 적립금에 대한 비용에 따라 환급금이 발생하는데 이는 보장을 받지 않아서 돌려주는 금액이 아닌 내가 보장에 대한 비용에 추가적인 적립금에 대한 비용이라는 것을 명심하세요.

마지막으로 회원님께서 현재 가입되어 있는 상품의 구성을 알 수 없어 정확히 말씀드리는데는 무리가 있을 수 있지만

대략적인 구성으로 추측컨데 진단비등의 구성이 생명보험사에 설정이 되어 있고 의료실비특약을 중점적으로 손해보험사에 가입이 되어 있는 형태인 것 같습니다.

그런데 회원님께서 현재 상품을 해지하고 다른 생명보험사의 상품을 찾는 목적이 사망보장이 아닌 진단비 쪽에 있다면 생명보험사의 상품만을 고집하지 마시고 회원님께 적절하면서 비용대비 효율적인 상품을 고려하시는 것이 좋을 것 같습니다.

이상 모네타 김정기였습니다.

추가적인 문의사항은 아래의 연락처로 문의주세요.

안녕하십니까 모네타 재무상담사 신상호입니다.

질문자님의경우 생명보험사로 사망을 준비하셨고 손해보험사로 의료보장을 준비하신것같습니다.

종신보험과 종합보험을 준비하고 계신데 CI변액상품으로 종신보험을 준비하셨다면 평균이상의 보험료를

내고 계신것으로 판단됩니다.

종합보험은 구성이 어떻게 되어있느냐에따라 다르지만 실비보험이나 마찬가지이며 생명보험기능까지

들어가있다고 하시니 상해사망또는 질병사망도 준비되어있는것으로 보여집니다

보험을 가입할때 기본적으로 일정금액이상의 사망을 넣어야 가입이 가능하므로 각 보험마다 사망이 어느정돈

있습니다 그렇기 때문에 과다하게 보험료를 내시면서 종신보험을 가입하시는것보다 정기보험으로 대체하여

효율적으로 사망보장을 받는것이 좋습니다

생명보험이든 손해보험이든 의료실비를 제외하고 대부분 중복보장이 가능하니 추가로 가입하시면

중복보장은 가능하나 의료보장을 보충하시는것이라면 손해보험사로 준비하시는것이 좋습니다

의료보장은 같은보장으로 생명보험사보단 손해보험사가 더 저렴합니다 그이유는 사망보장 즉 주계약으로

빠져나가는 보험료가 생명보험사가 훨씬 크기 때문이지요.

정리해드리겠습니다 질문자님의 보험리모델링방향은 CI보험해약후 종합보험에서 부족한 의료보장부분은

손해보험사로 저렴하게 준비를 하시고 사망보장이 필요하시다면 종신보험으로 가입하시는것이 아니라

정기보험으로 가입하시는것이 금액적으로나 보장면에서나 현재 보험보장보다 더 효율적이십니다

보험료를 낮추셔서 추가로 저축을 더 하시는것이 자금마련에도 보탬이 되실것이고 의료보장또한

부족하지않으니 이런방향으로 리모델링하시는것이 가장 좋겠습니다.

일단 정확한 리모델링 방향을 알려드리기위해선 현재 보유중인 보험내역을 알아야 조언해드릴수있습니다

가지고 계신 보험증권을 제 메일로 보내주시거나 핸드폰으로 전송해주시면 보험리모델링 관련하여

자세히 알려드리도록 하겠습니다

이상입니다 좋은하루되세요.