올려주신 회원님 가정의 현금흐름 및 전반적인 재무설계에 대해 답변드리겠습니다.

매월 약 400만원 가량의 소득이 발생하고 계시며

약50%가량이 생활비로 지출이되고 50%가량이 저축되고 계신데요.

저축비중을 살펴보면 단기저축비중이 150만원 가량. 장기저축비중이20만, 보장자산 30만원입니다.

재무목표로는 단기재무목표로 자녀양육자금과 자녀교육자금이

중기자금으로는 대출상환, 장기재무목표로는 부부의 은퇴자금  필요하신 상황입니다.

재무설계란 미래에 예상되는 지출을 예상하여 체계적으로 준비해나가는 과정인데요.

자녀양육자금과 자녀교육자금의 경우 회원님이 경제생활을 하는시기에 주로 지출이 되므로.

매월 저축여력에서 일정부분을 사용하시더라도 크게 문제는 없을듯 합니다.

대출상환또는 저축성보험 및 현재 준비중이신 자산 및 저축여력으로 보아 상환하시는데는 어려움이 없을듯하구요.

현대 단기자금에 치중된 포트폴리오로는 장기자금의 준비가 미흡한 상황입니다.

예상은퇴연령 60세부터 80세를 가정하더라도 약 6억원에 가까운

추가 노후자금이 필요하므로 소득의 일부를 부부의 노후자금을 위하여 지금부터라도 꾸준히 준비하시는것이 좋습니다.

청약저축에 50만원씩 재테크목적으로 활용하고 계신데 이부분이 가장 우선으로 수정되어야 할 부분입니다.

청약통장은 분양권을 받기 위한 통장이며 2년이후 금리를 4.5%를 적용한다하더라도.

해약을 하지 않으면 자금을 활용할 수 없는 유동성의 문제 또한 있습니다.

무주택세대주가 아니시므로 소득공제효과도 못받을 뿐더러.

이미 주택구입을 하셨고 이사계획이 없으므로 납입을 중지하시는것이 더 나은 방법입니다.

그럼 50만원의 추가여력으로 부부의 은퇴자금마련을 시작하시는것이 좋습니다.

연금은 크게 소득공제상품과 비과세상품으로 나누어질 수 있는데

회원님의 경우 현재 소득수준으로 보아 인적공제 및 부양자공제등 소득공제를 받을수 있는 항목이 많지 않다면

소득공제를 받기 위한 연금저축상품과. 비과세연금을 함께 준비해나가시는 것이 좋은 방법입니다.

연금저축의 경우 연간400만원 한도로 납입액의 100%를 소득공제해주며. 수익성을 중시한다면 연금저축펀드.

안정성과 연금으로서의 기능을 중시한다면 연금저축보험을 추천드립니다.

월20만원가량 연금저축을 통해 연말정산 소득공제를 받으시고 부족분은 12월상여를 통한 추가납입을 활용하시면 됩니다.

비과세연금의 경우 금리형연금상품과 투자형연금상품이 있는데 투자형변액연금상품으로 준비를 하시는것이

회원님의 성향 및 목표자금을 달성하는데 있어 효율적입니다.

투자상품이라 하더라도 장기적립식투자를 통해 리스크를 줄이고 최고수익률을 최저보증해주는 안정장치들이 있는

상품을 선택하시면 좋습니다. 또한 부부의 종신연금수령이 가능하여야 하고 보증지급기간이 길다면 조금더

안정적인 연금수령을 하실 수 있습니다.

대략적인 포트폴리오 조정은 단기자산에 치중된 자금일부를 노후준비를 위한 연금상품의 준비정도이며.

보장자산의 경우 현재 아내분에 대한 보장성지출내역이 없는것으로 보아 의료실비위주의 보장자산준비도 필요합니다.

회원님의 운전자보험의 경우 실비보험에 특약을 추가하여 준비하시면 월6000원 가량으로 준비가 가능합니다.

추가로 궁금하신부분이나 구체적인 보장분석 및 포트폴리오제안. 상품안내를 희망하실경우

아래연락처로 연락주시면 도움드릴수 있도록 하겠습니다.

오늘도 좋은하루 되시기 바랍니다. 감사합니다.^^