회원님! 안녕하세요.

일단 월 저축 가용금액이 500만원 정도라고 하시면 기간과 회원님의 투자성향에 맞게끔 분배하는 것이 필요합니다.

때문에 무분별한 저축 보다는 재무적인 목적을 정하시는 것이 중요한 사항인데요.

예를들어 '2년후에 얼마짜리 자가용을 구매하겠다'라던지 '10년 후에 5억짜리 집을 사겠다' 라던지의 목표에 따라 자금을 운영하는 기간이 달라지게 됩니다.

그리고 기간에 따라 적금으로 운영할지/ 펀드로 운영할지/ 투자성 보험상품으로 운영할지를 정하게 되고 세부적으로 어떤 펀드에 투자할지, 어떤 투자성 상품으로 운영할 지를 결정할 수 있게 되는 것이죠.

적금은 단기성 목돈을 안정적으로 만들기에 가장 좋은 상품임은 분명합니다. 하지만 물가상승률보다 현저히 낮은 금리로 인해 자금의 실질가치가 하락하는 효과가 있습니다.(연 4%의 적금의 경우 실제로는 연 1.8%의 이자가 지급됩니다.)

때문에 500만원을 분배한 포트폴리오의 기대수익률을 최소 세후 연 5%를 가져가시라고 말씀드립니다.

안정적인 투자성향이시라면 채권이나 채권형 펀드를 이용하여 자금을 운영하신다면 충분히 물가상승률 정도의 기대수익을 추구하 실 수 있을것이라 판단합니다.

세부적인 상담이 필요하시거나 그 밖에 문의하실 점이 있으시다면 연락주시기 바랍니다.

잘 운영하셔서 향후에 행복한 삶을 영위하시길 기원합니다. 감사합니다.