회원님! 안녕하세요.

일단 월 저축 가용금액이 500만원 정도라고 하시면 기간과 회원님의 투자성향에 맞게끔 분배하는 것이 필요합니다.

때문에 무분별한 저축 보다는 재무적인 목적을 정하시는 것이 중요한 사항인데요.

예를들어 '2년후에 얼마짜리 자가용을 구매하겠다'라던지 '10년 후에 5억짜리 집을 사겠다' 라던지의 목표에 따라 자금을 운영하는 기간이 달라지게 됩니다.

그리고 기간에 따라 적금으로 운영할지/ 펀드로 운영할지/ 투자성 보험상품으로 운영할지를 정하게 되고 세부적으로 어떤 펀드에 투자할지, 어떤 투자성 상품으로 운영할 지를 결정할 수 있게 되는 것이죠.

적금은 단기성 목돈을 안정적으로 만들기에 가장 좋은 상품임은 분명합니다. 하지만 물가상승률보다 현저히 낮은 금리로 인해 자금의 실질가치가 하락하는 효과가 있습니다.(연 4%의 적금의 경우 실제로는 연 1.8%의 이자가 지급됩니다.)

때문에 500만원을 분배한 포트폴리오의 기대수익률을 최소 세후 연 5%를 가져가시라고 말씀드립니다.

안정적인 투자성향이시라면 채권이나 채권형 펀드를 이용하여 자금을 운영하신다면 충분히 물가상승률 정도의 기대수익을 추구하 실 수 있을것이라 판단합니다.

세부적인 상담이 필요하시거나 그 밖에 문의하실 점이 있으시다면 연락주시기 바랍니다.

잘 운영하셔서 향후에 행복한 삶을 영위하시길 기원합니다. 감사합니다. 

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

우선 월 500만원 정도의 금액이 매달 지급이 될 수 있다는 점이 가장 중요합니다.

가끔 한번씩 안들어오거나 한번에 더 들어올 수 있다는 유동자금이라면 꾸준한 저축과 저축의 원칙을

지키는 것이 어렵습니다.

그 다음으로 본인의 목적과 투자기간이 중요합니다.

3년 뒤에 어떠헌 목적으로 사용할 것인지, 아니면 5년 후에, 10년 후에 사업자금인지,

아니면 투자자금의 씨드머니로 사용할 것인지가 중요합니다.

어떠한 목적을 가지고 저축으로 접근하느냐 혹은 투자로 접근하여 기간의 장점을 이용하여 기대수익률을

끌어올 릴 것인지 굉장히 중요합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

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