안녕하십니까 모네타금융센터 재무상담사 신상호입니다.

아시겠지만 목돈의경우 예금등의 금리형상품만으로는 이제 물가상승률을 따라가기도 벅찹니다.

금리는 계속 하향하는 추세이기 떄문에 앞으로도 더욱 물가상승률을 따라가기 힘들어질것이기 때문에

효율적인 목돈관리 포트폴리오에대해 고민을 해보셔야합니다.

목돈운영 방법엔 여러가지가 있습니다 다만 질문자님이 공격적인 성향이냐 안정적인 성향이냐에따라

다릅니다 그러나 대부분 목돈운영엔 소극적이거나 안정적인 면이 많습니다 하나하나 설명해드리겠습니다

먼저 채권에 투자하시는방법이있습니다 이표채인회사채를 매입하여 정기적으로 나오는 이자를 또

재투자를 하신다면 수익에 가속도가 붙으실겁니다 또 다른방법으로는 단기채권 또는 예금과 원금보장형

ELS를 이용하시는방법입니다 예금같은 금리형상품과ELS나 채권같은 투자형상품을 병행하시면

예금이상의 수익을 올리실수있죠 좀더 공격적인방법으로는 월지급식펀드를 가입하시는 방법입니다

이방법은 주식시장이 상승기일때 좋습니다 매월 수익이 나오는 펀드로 원금보장은 안됩니다

다만 원금보장이안되는 대신 수익이 좋습니다 그렇기때문에 신중하게 투자하셔야하는부분입니다

이펀드또한 매월나오는 수익을 재투자하신다면 효율적으로 돈을 모으실수있습니다

이런방식으로 목돈운용은 이자를 재투자하는방식이 가장안전하고 효율적입니다

돈이돈을 부르는 세상이듯이 목돈이 크면 클수록 이자또한 크지요

목돈은 누구에게나 중요한자금이기 때문에 공격적인투자보다는 안전하게 운용하시되 금리이상의

수익을 기대할수있을정도로 운용하시는것이 가장 좋습니다

예금과 ELS그리고 채권등을 적절히 분배하여 목돈관리를 하시면 되겠습니다

이상입니다 도움이 되셨길바라며 좋은하루되시기바랍니다.

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

우선 목돈관리에서 가장 중요한 것은 원금에 대한 보장유무입니다.

아무래도 매달 들어가는 적립식 저축은 아니기에 안정적인 저축이 어려운 것이 사실이며

적립식 펀드와 같이 코스트에버리지 효과를 보기는 어려운 투자방법입니다.

하기에 우선 원금에 대한 보장유무를 확인하신 후에 기대수익률을 고려하셔야 합니다

물론 많은 수익을 낼 수 있다면 가장 좋겠지만 수익이 높다면 위험성이 올라가는 것이 사실입니다.

사실 예금은 가장 안정적인 자산 중 하나이지만 지금의 시중금리로는 더이상 자산을 늘리는 수단이 아니라

단순히 현금을 안전하게 보관하는 수준에 머물수 밖에 없습니다.

흔히들 접할 수 있는 ELS/DLS/채권/ETF/주식투자 등 많은 상품이 있지만

위에서 말씀드렸던 부분처럼 안정성과 본인의 투자성향에 입각하여 수익성을 고려하시길 바랍니다.

또한 저축을 통해서 투자를 위한 씨드머니를 위한 더욱 큰 자산증식을 원한다면 그에 적합한 상품은

여러가지가 있습니다.

하지만 단순히 가입하고 방치한다고 원하는 수익률이 발생하는 것이 아니라 해당 기간을

파악한 후에 필히 꾸준한 관리가 필요합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

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