안녕하십니까,
모네타의 함경원 재무관리사입니다.

먼저, 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사드리고 앞으로도 많은 관심 부탁 드리겠습니다.

재무설계란 것은. 포토폴리오를 마련하는 것은 우선 재무목표의 설절이 중요하명 그에 따라 계획하시는 것이 바람직합니다.

회원님께서 작성해 주신 내용을 보면.. 생활비 (육아비+고정생활비) 320만원 , 저축/투자 170만원 , 보험 60만원 , 대출(자동차할부) 120만원

으로 볼수있습니다.. 월소득에 생활비는47% , 저축/투자25% , 보험9% , 대출 18% 로 나타났니다..

일반적으로 4인기준으로 월소득에 생활비 40% , 저축/투자 25% , 보험 10% , 대출 15% , 자기계발비 10%로 재무설계가 이루어지고있습니다.

나타난 자료를 보듯이 회원님의 포토폴리오를 보시면 일반적으로 가져가시는 부분과 적정하다고 볼수있지만..

저축/투자 에서 단지,중기,장기 형식으로 목적에 맞게 잘 맞쳐줘있는지와 보험에서 가족에게 잘 맞는 보장을 가져가고있는지에 대한

검토가 필요할것 같습니다.

회원님의 질문에 답변드리겠습니다.

1) 신랑이 소득공제를 잘 받을 수 있고 공제는 그 쪽으로 하고 있는데 자금은 제가 관리해도 상관없는지?

- 소득공제에 배우자님 자금관리 부분에서는 상관없습니다. 두분의 소득공제를 어떤형식으로 가져가시는지가 중요하다고 생각합니다.

어떤 부분에서 소득공제를 하고있는지 궁금합니다.

2) 신랑이 저에게 용돈 되 모든 급여 이체 시 돈세탁?? 소득위임?? 뭐 최근에 그런 기사를 본 것 같은데 문제는 없는지?

- 자금의 크기에 따라 문제가 있을수 있다고 생각합니다.. 자세한 상담을 통해 알아보시는것이 좋을것 같습니다.

3) 2년 내 1억 만들기 계획 실현을 위한 저축 설계

- 2년내에 1억을 계획하고 계신다면.. 400만원을 매월 저축하셔야 1억이라는 금액이 만들어집니다..

현실적으로 400만원의 금액을 매달 투자하기는 힘들다고 여겨집니다.. 최대한의 금액으로 안정성으로 저축을 하시는것이 맞다고생각합니다.

굳이 안정성을 택하지 안으신다면 투자 상품중 etf를 추천드립니다.

4) 현재 적정한 보험금액과 설계(불필요한 것 해약 생각 중)

-10%내외로 보험에 대한 부분이 적당한데..

회원님의 경운 금액적으로 적당하나 상품의 보장내용을 알수가 없어 필요하고 불필요한 부분을 알수가 없습니다..

증권을 보고 상담이 이루워져야 할것같습니다.

5) 년 1회 해외 여행 계획 통장 신설 예정 - CMA ?? 아님 일반통장

-일반통장 보다는 CMA통장으로 가져가시는게 맞습니다.

요즘에는 장기적인 상품으로 여행계획에 맞추어 중도인출 기능을 통해 사용하는 분들도 많습니다.

6) 전반적인 돈 모으기 위한 재무설계-아직 투자,펀드는 관심이 없는데 돈을 모으기 위해서 기본으로 관심을 가져야 하는지? 저축만으로 힘들겠죠?

-위에서 말했듯이.. 단기적으로만 가져가시는 방법을 잘못됬습니다.

단기 , 중기 , 장기에 목적에 맞는 자금을 저축하시는 방법이 맞습니다.

어떤한 방법으로 어떤 상품을 가져가실지 상담을 통해 알아 보면 될것같습니다.

답변은 이것으로 마치며 도움이 되셨으면 합니다.
구체적인 상담원하시면 연락주세요.

그럼, 좋은 하루 되시고 항상 웃음 가득하시길 바라겠습니다.
감사합니다.