안녕하세요. 모네타 재무설계사 허정행 입니다.

모아둔돈과 앞으로 들어올 돈을 효율적으로 관리하고 싶다고 하셨는데, 막연한 질문이라 답변달기도

약간 막연한 부분이 있긴 한것 같습니다.

개인사업자에서 중요한점은 부채를 발생시키지 않는 것과 자금의 유동성 입니다.

부채가 발생되는 경우는 유동성, 즉 비상예비자금이 따로 없기 때문 입니다.

소득이 아무래도 정확한 날자에 정확한 금액이 들어오는 것이 아니라, 그때그때 마다 다르게 소득이 생기고

지출이 발생하기 때문 입니다.

이런 불규칙한 소득과 지출구조(흔히 +,-구조라고 합니다.)를 평균적인 +구조로 만드는 작업이 필요합니다.

그러기 위해서 필요한 자금이 비상예비자금입니다.

비상예비자금은 연간 총 매출(순이익이 아닌 비용을 합한 총 매출)의 30%를 준비하는게 적정합니다.

이 비상예비자금을 활용하여 한달한달 급여처럼 생각하여 꺼내 쓰신다면, 비용의 결제일이라든지,

지출대금등을 일정한 날자에 관리할 수 있게 됩니다.

이부분이 선행이 되지 않는다면 지출관리가 쉽지만은 않으실 겁니다.

대부분 개인사업자 분들을 만나보면 수입이 많을때는 아무 걱정이 없었지만, 어느순간 갑자기 수입이

너무 불규칙해지고, 급한일이 생겼을 때 대처를 못해서 힘들었다라는 이야기를 합니다.

그러니 소득이 많을때 비상예비자금(유동성)을 확보해 두는 것이 좋습니다.

현재 보유하고 계신 1억을 가지고 비상예비자금의 명확한 목적을 세워서 계좌를 따로 관리 하시길 바랍니다.

금융상품을 선택하실 때에는 예금 보다는 CMA가 활용도가 높습니다.

비상예비자금은 언제 쓰이게 될지 모르는 돈이기 때문에, 1년단위 이자지급하는 예금보다는, 매일매일 정산하여 이자를

지급하는 CMA가 더 유용하다는 판단입니다.

그리고 아직 결혼 전이시기 때문에 목돈을 운용하실 때에는 과도한 비율의 공격적인 장기투자보다는 비교적 안정적인

단기 투자를 중점으로 운용하시는 것을 권고해 드립니다.

현재의 목돈은 결혼비용으로 쓰일 수 있기때문이죠.

한가지 권유를 해드려본다면 채권투자를 권유해 드리고 싶긴합니다.

(이부분은 투자상품이기 때문에 참고만하시고 원하시면 자세한 상담 후 투자를 실행하시길 바랍니다.)

이유는 채권투자를 하게되면 보통 3개월마다 이자가 지급이 됩니다.(3개월 이표채 기준)

그 이자를 받아 소비를 하시면 의미가 없겠죠? ^^;

채권에서 나오는 이자를 가지고 다른목적을 위한 재투자를 꼭 하셔야 의미가 있습니다.

이부분은 채권에 대한 이해와, 재투자 방안에 대한 플랜을 꼭 세우신 후에 실행하시기 바랍니다.

다음으로 개인사업자가 중요시 여길 것은, 세금적인 부분이 될 것입니다.

일반 근로자에 비해 종합소득공제 부분이 많이 취약하기 때문에, 미리 적정선에서 준비를 하셔야 합니다.

(ex : 국민연금, 노란우산공제, 세제적격연금 펀드/보험 등...)

자세한 내역을 올려주시진 않았지만 아마 잘 준비하고 계실거라 생각이 됩니다 ^^

앞으로 들어올 돈을 효율적으로 관리하고 싶으시다면 들어오는 돈에 대한 지출을 잘 관리하는 것이 가장 중요하다고

생각이 됩니다.

막연히 생각하여 이것도 하나, 저것도 하나 라는 쇼핑식의 재무설계(재테크)보다는, 앞으로의 사업상 계획과

인생의 계획을 잘 반영하여 상담을 진행한 후, 제대로된 솔루션이 담긴 포트폴리오를 받아 보시고 실행하시는 것이

가장 현명할 것이라는 판단이 듭니다.

자세한 내역을 알 수 없어 이정도 까지밖에 조언을 드릴 수가 없을것 같습니다.

원하신다면 재무상담전 자료수집양식을 보내드리 도록 하겠습니다.

추가적으로 궁금하시거나 재무상담 진행과 관련하여 문의하실 사항이 있으시다면, 프로필 보시고 연락 주시기바랍니다.

-감사합니다-