안녕하십니까,
모네타의 함경원 재무관리사입니다.

먼저, 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사드리고 앞으로도 많은 관심 부탁 드리겠습니다.

재무설계란 것은. 포토폴리오를 마련하는 것은 우선 재무목표의 설절이 중요하명 그에 따라 계획하시는 것이 바람직합니다.
회원님께 있어 현재 가장 중요한 부분은 올해말이나 내년초 결혼과 사무실을 개업하려는 목표입니다.
올해 말이나 내년초에 필요한 자금이기때문에 단기적인.. 안정성과 유동성이 높은 은행의 적금을 이용하시는 것이 좋으며, 이율과 세금우대에 대한 혜택을 따져보셔야 하겠습니다.
저축과 투자의 비중으로 결혼자금과 사무실개업을 마련하는 것에 초점을 맞추셔야 한다는 것입니다.
또한, 인생에 있어 가장 기본적인 자금에 대해서는 미리 준비하시는 것이 좋습니다. 말씀하신 보험이나 연금 등은 저축이나 투자에 대한역력이 충분할때 미리미리 준비하셔야 하며, 소득상승데 따라 조금씩 올려 나가는 방법을 선택하시는 것이 효과적입니다
그리고 위에 질문을 차례대로 답변을 드리면..

1. 결혼자금으로 현재 우리은행 2000만원 적금이 올해 4월에 만기입니다. 이걸 다른것으로 갈아타려고 하는데
  
어떻게 해야할지 문의드리구요. 이 비용으로는 매달 100만원씩 9-10월정도까지 계속 넣을 계획입니다.

-결혼자금으로 준비하고 계신 적금이신데.. 회원님께서 결혼을 올해말이나 내년초로 생각하고 계십니다.
 
다른 투자를 통해서기 보다는 단기적으로 필요한 자금이기때문에 안정성을 우선으로 6개월이나 1년짜리 예금으로 가입하셔서
 
가시는것이 바람직다하고 생각합니다.
 

2. 나중에 신혼집을 위해서 청약을 준비하고있는데 현재 2년 만기 넘었고 매달 2만원이라서 58만원 밖에 안됩니다.
  
청약을 고려한다면 지금부터라도 10만원 이상씩 늘리는게 좋은지 문의드립니다.
  
아님 그대로 나눠도 되는지,

-신혼집을 구입하시는데 청약을 준비하셨는데.. 청약에 있어 경쟁률이 떨어지는 상태이므로 낮은 이자로 인한 저축보다 높은 형태의 저축을 통하여

돈을 늘리는게 효율적이라고 생각합니다.

3. 변액 유니버셜 30만원짜리를 들고 있는데, 연금상품이 없습니다. 이걸 그냥 연금상품식으로 생각해도 되는지
  
아님 따로 가입을 해야하는지 궁금합니다.
  
추가로 결혼후에 양가 부모님 10년정도 상품도 하려고 가입해드리려고 하는데 이건 나중이라도 목돈이 마련되면 급할때 드리려고 준비하려고 합니다   

어떤 상품으로 가입하는게 좋을지요.

-변액유니버셜 상품은 10년 이상의 장기 목적 자금 마련을 위한 금융상품이고,
 
변액연금의 경우 노후대비 상품입니다.
 
변액이란 상품은 주식형 펀드:채권 등에 투자를 하여 그 수익율에 따라서 투자 성과가 결정이 나는 금융상품입니다.
 
장점은 주식형 펀드의 한 펀드는 한 펀드 상품에 투자하여  투자 수익이 나지 않으면 그 펀드를 환매를 하고 다른 펀드로 다시 가입을 하셔야 하지만,변액은 한 상품내에 약20가지(상품마다 다름)등의 펀드들로 구성이 되어 있어서 주식 상황에 따라서 펀드 변경 등을 통하여 수익율 관리가 가능한 상품입니다.
 
또한 주식 시장 상황 따라서 주식형 펀드로 또는 채권형 펀드로 이전을 함으로써 주식하락기에도 수익율 방어가 가능해 집니다.
 
변액유니버셜 상품은 주식형 편입 비율은 최대 100%까지 가져 갈 수 있고,변액연금 상품은 주식형 펀드:채권등에 50:50으로 투자 되어 안정하게 운용 됩니다.
 
그래서 변액유니버셜 상품은 원금 보증 의 기능이 없고,변액연금은 주식이 떨어져서 원금 손실이 있어도 모든 보험사 변액연금 상품은 연금 개시 시점에 원금 보장 됩니다.

또한, 회원님의 소득이 크신부분에서 회원님께서 소득공제에 대한 부분을 신경쓰고 계시지 않는것 같습니다..
소득공제에 대한부분을 채울수있는 연금저축에 대한도 추천드립니다. 연400만원 소득공제를 받으시면 연말정산시 큰 혜택을 받으실수있습니다.

부모님의 목돈마련의 경우에는 변액 상품과 공시이율 상품을 잘 판단하여 선택하시는것이 좋습니다.

모든 상품을 투자형으로 가져가시기 보다는 안정성있는 상품과 통합하여 가져가시는것이 좋습니다.

4. 결혼을 하더라도 남자친구 집 형편이 현재 여의치 않아서 집을 둘이서 해결해야 될듯합니다.

결혼비용 외에 집을 얻을때에도 좀 더 보태려고 하는데 이를 위해서 조언부탁드립니다.

-1번 질문에서의 답과 같이.. 회원님의 경우 올해말이나 내년초에 결혼을 하시니깐..

단기적인 상품으로 자금을 확보하시는 것이 좋습니다.

답변은 이것으로 마치며 도움이 되셧으면 합니다.
구체적인 상담원하시면 연락주세요. 만나 뵙고 자세한 상담하면 좀더 낳은 상담이 되시리라 생각합니다.

그럼, 좋은 하루 되시고 항상 웃음 가득하시길 바라겠습니다.
감사합니다.